Alles zur Versicherung: Berufsunfähigkeit
Bekomme ich eine Pension, wenn ich meinen Beruf nicht mehr ausüben kann?
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Bekomme ich mit ADHS eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Bekomme ich mit ADHS eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich? Oft ja, aber meist mit Auflage. Die Gesundheitsprüfung entscheidet, ob die Diagnose zu Ausschluss, Zuschlag oder Zurückstellung führt. Sie müssen die ADHS nach § 16 VersVG angeben, wenn danach gefragt wird. Für 1.300 Euro Rente zahlt ein 38-jähriger Assistent ab rund 59 Euro im Monat.
Was es kostet
Prämien der Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich und Richtwerte mit ADHS.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 29 Jahre, Softwareentwicklerin, 1.000 Euro Rente, ohne Vorerkrankung | ab etwa 20 Euro im Monat |
| 38 Jahre, Assistent, 1.300 Euro Rente, ohne Vorerkrankung | ab etwa 59 Euro im Monat |
| Gleicher Vertrag mit Ausschluss für ADHS | meist ohne Aufschlag, ab etwa 59 Euro |
| Gleicher Vertrag mit Zuschlag | etwa 25 bis 50 Prozent mehr |
Prämien ohne Vorerkrankung aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Stand Juli 2026.
Die Werte mit Ausschluss oder Zuschlag sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis;
welches Ergebnis Sie bekommen, zeigt erst die Voranfrage.
Rechenbeispiel
Projektassistentin, 31 Jahre, ADHS seit dem Studium
Medikament seit fünf Jahren, stabil, keine Krankenstände. Der Makler fragt bei vier Versicherern vor.
| Ein Versicherer | Ablehnung |
| Ein Versicherer | Ausschluss aller psychischen Erkrankungen |
| Zwei Versicherer | Ausschluss nur für ADHS |
| Prämie für 1.300 Euro Rente | etwa 60 Euro im Monat |
Sie wählt den engen ADHS-Ausschluss und ist gegen Depression, Burnout und körperliche Ursachen voll versichert.
Warum ADHS in Österreich genau geprüft wird
Der Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung führt in Österreich über Gesundheitsfragen. Psychische und Verhaltensstörungen sind die Hauptursache für Berufsunfähigkeit, deshalb prüfen Versicherer eine ADHS genauer als manche körperliche Vorerkrankung.
Eine Vorerkrankung führt nicht automatisch zur Ablehnung. Bei ADHS zählen Diagnosezeitpunkt, Medikation, Therapie und die Frage, ob Ausbildung oder Beruf beeinträchtigt waren. Ein stabiler Verlauf ohne Krankenstände verbessert die Chancen deutlich.
Anzeigepflicht nach VersVG
Nach § 16 VersVG müssen Sie beim Abschluss alle Umstände angeben, die für die Übernahme der Gefahr erheblich sind. Was der Antrag ausdrücklich fragt, gilt im Zweifel als erheblich. Fragt er nach psychischen Erkrankungen in einem Zeitraum, in den Ihre ADHS-Behandlung fällt, gehört sie hinein.
Nach § 163 VersVG kann der Versicherer wegen einer Verletzung der Anzeigepflicht nicht mehr zurücktreten, wenn seit dem Abschluss drei Jahre vergangen sind. Bei Arglist gilt das nicht. Eine verschwiegene ADHS bleibt also ein Risiko für die gesamte Laufzeit.
Ausschluss, Zuschlag oder Zurückstellung
Bei gut eingestellter ADHS ist eine Annahme mit Ausschluss ein häufiges Ergebnis. Entscheidend ist der Wortlaut: Ein Ausschluss nur für ADHS lässt den Schutz für Depression, Burnout oder Rücken bestehen. Ein Ausschluss aller psychischen Erkrankungen nimmt Ihnen genau die häufigste Ursache.
| Angebot | Folge |
|---|---|
| Annahme ohne Auflage | voller Schutz |
| Ausschluss nur für ADHS | übriger Schutz bleibt |
| Ausschluss aller psychischen Erkrankungen | große Lücke |
| Zurückstellung | neue Anfrage nach einer Wartezeit |
So gehen Sie mit ADHS vor
Holen Sie Ihre Krankengeschichte bei den behandelnden Ärztinnen und Ärzten, die nach dem Ärztegesetz zur Auskunft verpflichtet sind. Stellen Sie dann über einen Makler eine Voranfrage bei mehreren Versicherern, statt einzeln Anträge zu stellen. Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer.
Schritt für Schritt
- Krankengeschichte und Befunde anfordern.
- Verlauf, Medikation und Arbeitsfähigkeit in einem Arztbrief festhalten.
- Voranfrage bei mehreren Versicherern über einen Makler.
- Wortlaut der Ausschlüsse vergleichen.
- Antrag mit vollständigen Angaben stellen.
Checkliste
- Diagnose und Medikation dokumentiert
- Abgefragter Zeitraum mit den Akten abgeglichen
- Begleitdiagnosen geprüft
- Keine Einzelanträge vorab
- Staatliche Ansprüche gegenüber der PVA bekannt
Häufige Fehler
- ADHS im Antrag weglassen
- Einen Ausschluss für die ganze Psyche ungeprüft annehmen
- Nach der ersten Ablehnung aufgeben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wie lange kann der Versicherer zurücktreten?
Nach § 163 VersVG drei Jahre ab Abschluss, bei Arglist ohne diese Grenze.
Muss ich eine ADHS aus der Kindheit angeben?
Wenn der Antrag nach einem Zeitraum fragt, in den sie fällt, ja.
Sonst kommt es auf die genaue Frage an.
Ist ein ADHS-Ausschluss akzeptabel?
Ein enger Ausschluss oft schon.
Ein Ausschluss aller psychischen Erkrankungen ist eine große Lücke.
Hilft eine Voranfrage wirklich?
Ja, Sie sehen die Ergebnisse mehrerer Versicherer, bevor Sie einen Antrag stellen.
Was zahlt der Staat?
Unter Voraussetzungen eine Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätspension der PVA,
meist deutlich unter dem Einkommen.
Quellen
- RIS: Versicherungsvertragsgesetz § 16
- RIS: Versicherungsvertragsgesetz § 163
- Sophia: Berufsunfähigkeitsversicherung Österreich, Prämienbeispiele
- finfo.at: Berufsunfähigkeitsversicherung, Gesundheitsprüfung
- § 51 Ärztegesetz 1998, Auskunft
- transparent-beraten.de: BU trotz Vorerkrankung, Abschnitt ADHS
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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
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Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
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