Alles zur Versicherung: Ablebensversicherung
Wie hoch soll die Ablebensversicherung sein?
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Was passiert mit der Ablebensversicherung nach Ablauf der Laufzeit?
Kurz gesagt
Nach Ablauf der Laufzeit endet die Ablebensversicherung ohne Auszahlung, die Prämien bekommen Sie nicht zurück. Was passiert, wenn Sie weiter Schutz brauchen? Manche Polizzen haben eine Verlängerungsoption ohne neue Risikoprüfung: in einem Tarif um bis zu 15 Jahre, beantragt spätestens drei Jahre vor Ablauf und nur bis zum 55. Lebensjahr.
Was es kostet
Prämien für Ablebens und Sterbeversicherung in Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Ablebensversicherung, 30 Jahre, 200.000 Euro, 20 Jahre | etwa 9 bis 19 Euro im Monat |
| Ablebensversicherung, 50 Jahre, 200.000 Euro, 20 Jahre | etwa 35 bis 65 Euro im Monat |
| Sterbeversicherung, 60 Jahre, 5.000 bis 10.000 Euro | etwa 27 bis 53 Euro im Monat |
| Sterbeversicherung, 70 Jahre, 7.500 Euro | etwa 60 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Prämienspannen und Bedingungen.
Die Prämie nach einer Verlängerung hängt vom erreichten Alter ab und ist im Rechenbeispiel
Richtwert aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Kredit läuft länger als die Polizze
Abschluss mit 32 Jahren über 20 Jahre und 200.000 Euro. Mit 49 zeigt sich, dass der Kredit vier Jahre länger läuft.
| Ursprüngliches Ende | mit 52 Jahren |
| Antrag auf Verlängerung | mit 49 Jahren, drei Jahre vor Ablauf, unter 55 |
| Verlängerung | 4 Jahre, also bis 56 |
| Risikoprüfung | keine, Prämie nach erreichtem Alter |
Die Option sichert den Kredit bis 56 ab. Wäre die versicherte Person beim Antrag schon 55 gewesen, wäre die Option in diesem Bedingungswerk nicht mehr möglich.
Was am Ende der Laufzeit passiert
Eine Ablebensversicherung zahlt die Summe nur bei Tod innerhalb der Vertragslaufzeit. Mit dem vereinbarten Ablauf endet der Schutz, und die Prämien werden nicht mehr eingezogen. Angespartes Kapital gibt es nicht, darin liegt der Unterschied zur Er- und Ablebensversicherung.
Die bezahlten Prämien waren der Preis für den Schutz in diesen Jahren. Stirbt die versicherte Person nach dem Ablauf, gibt es aus diesem Vertrag nichts mehr.
| Möglichkeit | Was gilt |
|---|---|
| Polizze auslaufen lassen | kein Schutz, keine Prämie |
| Verlängerungsoption nutzen | ohne Risikoprüfung, Prämie nach erreichtem Alter |
| Neue Polizze abschließen | neue Gesundheitsfragen und neue Fristen |
| Sterbeversicherung für das Begräbnis | kleine Summe, oft wenig Gesundheitsfragen |
Die Verlängerungsoption in der Polizze
Manche Tarife erlauben eine Verlängerung um bis zu 15 Jahre ohne erneute Risikoprüfung. In einem verbreiteten Bedingungswerk gilt: möglich bis drei Jahre vor Ablauf, nur einmal, nur bei laufender Prämienzahlung und höchstens bis zum Doppelten der bisherigen Laufzeit.
Dazu kommen Altersgrenzen. Die versicherte Person darf das 55. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, in den ersten fünf Vertragsjahren gilt diese Grenze nicht. Nach der Verlängerung darf das Endalter 75 nicht überschreiten, die Gesamtdauer 45 Jahre nicht. Die neue Prämie richtet sich nach dem erreichten Alter.
Ohne Option: eine neue Polizze
Ohne Verlängerungsoption bleibt nur ein neuer Vertrag. Dann stellen sich die Gesundheitsfragen neu, und die Prämie steigt mit dem Alter deutlich: Bei 200.000 Euro über 20 Jahre zahlen 30-Jährige etwa 9 bis 19 Euro im Monat, 50-Jährige etwa 35 bis 65 Euro.
Mit dem neuen Vertrag laufen auch die Fristen neu an, etwa die drei Jahre, in denen der Versicherer nach üblichen Bedingungen wegen falscher Angaben zurücktreten kann. Kündigen Sie die alte Polizze deshalb nicht, bevor die neue angenommen ist.
Brauchen Sie weiter Schutz?
Die Laufzeit wurde für einen Zweck gewählt, meist für einen Kredit oder für die Jahre, in denen Kinder vom Einkommen abhängen. Ist der Kredit getilgt und sind die Kinder selbstständig, ist das Ende der Ablebensversicherung eine Ersparnis, kein Verlust.
Weiter Schutz brauchen Sie, wenn noch ein Kredit offen ist oder ein Partner ohne eigene Pension abgesichert werden soll. Für das Begräbnis reicht oft eine kleine Sterbeversicherung oder ein Sparbuch.
Rechtzeitig planen
Das Ablaufdatum steht in der Polizze. Schauen Sie etwa fünf Jahre vorher nach, ob der Bedarf noch besteht und ob Ihr Tarif eine Verlängerungsoption hat. Wer die Frist von drei Jahren vor Ablauf verpasst oder schon 55 ist, verliert die Option in diesem Bedingungswerk.
Schritt für Schritt
- Ablaufdatum in der Polizze nachsehen.
- Etwa fünf Jahre vorher den Bedarf prüfen.
- In den Bedingungen Verlängerungsoption, Fristen und Altersgrenze suchen.
- Bei Bedarf rechtzeitig die Verlängerung beantragen.
- Ohne Option eine neue Polizze beantragen und die alte erst nach Annahme enden lassen.
Checkliste
- Ablaufdatum notiert
- Restschuld am Ablauf berechnet
- Altersgrenze 55 für die Option geprüft
- Absicherung des Partners bedacht
Häufige Fehler
- Eine Rückzahlung der Prämien erwarten
- Die Frist von drei Jahren vor Ablauf verpassen
- Die alte Polizze vor Annahme der neuen kündigen
- Verlängern, obwohl niemand mehr abgesichert werden muss
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bekomme ich nach Ablauf Geld zurück?
Nein.
Eine reine Ablebensversicherung hat kein Guthaben, die Prämien haben den Schutz bezahlt.
Kann ich mit 58 noch verlängern?
Nach dem genannten Bedingungswerk nicht, dort liegt die Grenze beim 55.
Lebensjahr, außer in den ersten fünf Vertragsjahren.
Andere Tarife regeln es anders.
Muss ich die Polizze zum Ablauf kündigen?
Nein, sie endet von selbst mit dem vereinbarten Ablauf.
Was gilt bei fallender Versicherungssumme?
Bei einer linear fallenden Summe ist der Schutz zum Ende hin ohnehin klein.
Mit dem Ablauf endet er ganz, ohne Auszahlung.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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