Alles zur Versicherung: Ablebensversicherung
Wie hoch soll die Ablebensversicherung sein?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Ablebensversicherung
Kann ich meine Ablebensversicherung in Österreich kündigen?
Kurz gesagt
Ja. Bei laufender Prämie können Sie jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode kündigen, viele Bedingungen erlauben das zum Monatsende. Geld kommt bei einer reinen Ablebensversicherung meist keines zurück. Ist die Polizze an die Bank vinkuliert, brauchen Sie deren Zustimmung. Kündigen Sie erst, wenn ein neuer Vertrag angenommen ist oder niemand mehr Schutz braucht.
Was es kostet
Was ein Neuabschluss in Österreich kostet, wenn Sie später wieder Schutz brauchen. Nichtraucher ohne Vorerkrankungen.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 30 Jahre, 50.000 Euro, 20 Jahre Laufzeit | etwa 4 Euro im Monat inklusive Versicherungssteuer |
| 45 Jahre, 50.000 Euro, 20 Jahre Laufzeit | etwa 16 Euro im Monat inklusive Versicherungssteuer |
| 40 Jahre, 200.000 Euro gleichbleibend, 20 Jahre | etwa 15 bis 30 Euro im Monat |
| 50 Jahre, 200.000 Euro gleichbleibend, 20 Jahre | etwa 35 bis 65 Euro im Monat |
| Rückzahlung bei Kündigung einer reinen Ablebensversicherung | meist 0 Euro |
Stand Oktober 2026. Die Werte für 50.000 Euro stammen aus einer veröffentlichten Prämientafel eines österreichischen Versicherers, die Spannen für 200.000 Euro aus einem Prämienvergleich. Wie stark eine Summensenkung die Prämie drückt, ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Rechenbeispiel
Wohnkredit zur Hälfte getilgt, Kinder in der Schule
Ein Vater, 45 Jahre, zahlt für 200.000 Euro Ablebensschutz, die Polizze ist an die Bank vinkuliert. Die Restschuld liegt bei 100.000 Euro, er will sparen.
| Kündigen | Bank stimmt nicht zu, Kinder ohne Schutz |
| Summe auf 100.000 Euro senken | Prämie sinkt etwa um 40 bis 50 Prozent |
| Neuer Vertrag mit 45 statt damals 35 | höhere Prämie, neue Gesundheitsfragen |
| Stundung bei Karenz oder Engpass | bei manchen Tarifen bis 12, in Sonderfällen bis 24 Monate |
Mit Zustimmung der Bank die Summe zu senken spart rund die Hälfte und lässt Kredit und Kinder abgesichert, ohne neue Gesundheitsprüfung.
Was das Gesetz in Österreich erlaubt
Das Versicherungsvertragsgesetz gibt Ihnen bei laufender Prämie das Recht, die Lebensversicherung jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode zu kündigen. Bei monatlicher Zahlung ist das meist das Monatsende. Viele Bedingungen nennen ausdrücklich die Kündigung zum Ende des laufenden Monats.
In den ersten 30 Tagen nach Erhalt von Polizze und Bedingungen können Sie ohne Begründung zurücktreten. Danach gilt die normale Kündigung. Kündigen Sie schriftlich mit Polizzennummer und Wunschtermin und verlangen Sie eine Bestätigung.
Warum kaum Geld zurückkommt
Die Ablebensversicherung zahlt nur im Todesfall. Ihre Prämie deckt fast nur das Risiko des laufenden Jahres und die Kosten, angespart wird so gut wie nichts. Deshalb gibt es anders als bei der Er- und Ablebensversicherung keinen nennenswerten Rückkaufswert.
Manche Tarife bilden bei langer Laufzeit und gleichbleibender Summe etwas Deckungskapital. In einem österreichischen Bedingungswerk wird davon bei Kündigung aber ein Abzug von 60 Prozent gemacht, bei fallender Summe erlischt der Vertrag ganz ohne Auszahlung. Rechnen Sie also nicht mit Geld.
Wohnkredit: erst mit der Bank reden
Für Wohnkredite verlangen österreichische Banken oft eine Ablebensversicherung, die zu ihren Gunsten vinkuliert ist. Dann darf die Versicherung ohne Zustimmung der Bank weder kündigen noch die Summe senken. Kündigen Sie trotzdem, kann die Bank eine neue Sicherheit verlangen.
Ist der Kredit zum Teil getilgt, fragen Sie die Bank, ob eine kleinere Summe reicht. Ist er ganz bezahlt, lassen Sie sich die Aufhebung der Vinkulierung schriftlich bestätigen.
Kündigen, ändern oder behalten
Oft gibt es einen günstigeren Weg als das Ende des Schutzes. Welche Möglichkeiten Ihr Vertrag hat, steht in den Bedingungen. Nicht jeder Tarif erlaubt eine Pause bei der Prämie.
| Möglichkeit | Was passiert | Wann sinnvoll |
|---|---|---|
| Kündigen | Schutz endet, meist kein Geld zurück | Kredit getilgt, Kinder selbsterhaltungsfähig, Partner versorgt |
| Summe senken | Prämie sinkt, Schutz bleibt kleiner bestehen | Restschuld gesunken, Bedarf kleiner |
| Prämie stunden | Zahlung pausiert, Schutz läuft, Nachzahlung später | Karenz, Pflege, kurzer Engpass, wenn der Tarif es kennt |
| Prämienfrei stellen | keine Prämie mehr, Summe schrumpft stark oder Vertrag erlischt | selten lohnend bei reinem Ablebensschutz |
| Wechseln | neuer Vertrag mit heutigem Alter, alter erst danach kündigen | deutlich günstiger bei gleicher Summe und guter Gesundheit |
Wechseln nur mit neuer Polizze in der Hand
Ein neuer Vertrag rechnet mit Ihrem heutigen Alter und Gesundheitszustand. Mit 30 kosten 50.000 Euro über 20 Jahre in einem veröffentlichten Tarif 4,12 Euro im Monat, mit 45 schon 15,76 Euro.
Außerdem beginnen die Fristen neu: Nach üblichen Bedingungen kann der Versicherer drei Jahre lang bei falschen Gesundheitsangaben zurücktreten, bei Arglist zehn Jahre, und bei Selbsttötung in den ersten drei Jahren nicht leisten. Kündigen Sie den alten Vertrag erst, wenn der neue schriftlich angenommen ist.
Wann die Kündigung richtig ist
Sind Kredit und Ausbildung der Kinder bezahlt und hat der Partner eine eigene Pension oder ein eigenes Einkommen, braucht niemand mehr den Schutz. Dann ist jede weitere Prämie verschenkt.
Ehrlich gesagt kündigen viele aber im falschen Moment, etwa in einem kurzen Engpass. Wer danach erkrankt, bekommt oft nur mit Zuschlag oder gar keinen neuen Vertrag mehr.
Schritt für Schritt
- Klären, wer heute noch von Ihrem Einkommen lebt und wie hoch die Restschuld ist.
- In Polizze und Bedingungen Kündigungstermin, Rückkaufswert und Stundung nachlesen.
- Bei Vinkulierung zuerst mit der Bank sprechen.
- Summe senken oder stunden lassen, wenn der Bedarf nur kleiner ist.
- Bei einem Wechsel erst die Annahme des neuen Vertrags abwarten.
- Schriftlich kündigen und die Bestätigung aufheben.
Checkliste
- Niemand braucht den Schutz mehr oder neuer Vertrag ist angenommen
- Kündigungstermin aus den Bedingungen bekannt
- Zustimmung der Bank bei vinkulierter Polizze
- Summensenkung und Stundung als Alternative geprüft
- Partner über das Ende des Schutzes informiert
- Kündigungsbestätigung erhalten
Häufige Fehler
- Den alten Vertrag kündigen, bevor der neue angenommen ist
- Die Vinkulierung zugunsten der Bank übersehen
- Auf einen Rückkaufswert hoffen wie bei einer Er- und Ablebensversicherung
- Einfach nicht mehr zahlen statt geordnet zu kündigen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bekomme ich bei der Kündigung Geld zurück?
Meist nicht. Die Prämien haben den Schutz bezahlt. Bleibt bei einem Tarif etwas Deckungskapital, wird es durch Abzüge stark gekürzt.
Zu welchem Termin kann ich kündigen?
Zum Ende der laufenden Versicherungsperiode, bei monatlicher Zahlung in vielen Bedingungen zum Monatsende.
Kann ich kurz nach Abschluss zurücktreten?
Ja, innerhalb von 30 Tagen, nachdem Sie Polizze, Bedingungen und Belehrung erhalten haben, ohne Begründung.
Was ist eine Vinkulierung?
Eine Sperre zugunsten der Bank. Die Versicherung zahlt im Todesfall zuerst an die Bank und darf den Vertrag nur mit deren Zustimmung ändern.
Was passiert, wenn ich nicht mehr zahle?
Der Versicherer mahnt und setzt eine Frist. Danach kann er kündigen, und der Schutz ist weg. Eine Stundung oder geordnete Kündigung ist besser.
Darf der Versicherer kündigen, wenn ich krank werde?
Nein. Eine Erkrankung nach Abschluss ändert nichts, solange Sie zahlen und Ihre Angaben beim Antrag stimmten.
Quellen
- RIS/JUSLINE: § 165 VersVG Kündigung der Lebensversicherung
- RIS/JUSLINE: § 5c VersVG Rücktrittsrecht
- Hannoversche Österreich: Bedingungen Ablebensversicherung 09/2023
- Tiroler Versicherung: Tarifübersicht Ablebens-Risiko 2025
- Zurich Österreich: Produktsteckbrief Life Protect
- livv.at: Ablebensversicherung Kosten
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Ablebensversicherung
Wir vergleichen mehrere Versicherer und melden uns mit einem Vorschlag. Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Passende Fragen
Was kostet eine Ablebensversicherung in Österreich?
Mit 30 Jahren zahlen Sie für 200.000 Euro über 20 Jahre meist etwa 9 bis 19 Euro im Monat, mit 40 Jahren etwa 15 bis 3 …
Ablebensversicherung oder Er- und Ablebensversicherung: Was ist der Unterschied?
Die Ablebensversicherung zahlt nur, wenn Sie in der Laufzeit sterben. Sie hat keinen Sparanteil und kostet mit 30 Jahr …
Wie lange sollte eine Ablebensversicherung in Österreich laufen?
So lange, wie jemand von Ihrem Einkommen lebt: bei Kindern bis das jüngste die Ausbildung beendet hat, etwa mit 25 bis …
NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
