Alles zur Versicherung: Kfz-Versicherung
Welche Kfz-Versicherung brauche ich in Österreich?
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Gibt es in Österreich eine HIS-Datei der Versicherer und was steht über mich drin?
Kurz gesagt
Gibt es in Österreich eine HIS-Datei der Versicherer? Nicht in dieser Form. Österreich hat das Zentrale Informationssystem beim Versicherungsverband, kurz ZIS, für Kranken-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Was steht über mich drin? Ob ein Antrag abgelehnt, nur erschwert angenommen oder wegen verletzter Anzeigepflicht beendet wurde, höchstens sieben Jahre. Die erste Auskunft ist kostenlos.
Was es kostet
Kosten, Fristen und Schwellen rund um das ZIS und die Kfz-Einstufung in Österreich.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Erste Auskunft über Ihre Daten | 0 Euro |
| Längste Speicherdauer im ZIS | 7 Jahre |
| Einstiegsstufe im Bonus-Malus-System | Stufe 9 |
| Rückstufung nach verschuldetem Schaden | 3 Stufen |
ZIS-Angaben aus dem Bescheid der Datenschutzbehörde vom 23.11.2020,
Bonus-Malus nach veröffentlichten Übersichten, Stand Oktober 2026.
Rechenbeispiel
Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt, zwei Jahre später neuer Antrag
So wirkt ein ZIS-Eintrag auf den zweiten Antrag bei einem anderen Versicherer.
| Erster Antrag | abgelehnt, Eintrag im ZIS |
| Zweiter Antrag zwei Jahre später | Versicherer sieht den Eintrag bei der Abfrage |
| Folge | Rückfragen zur Gesundheit, keine automatische Ablehnung |
| Speicherdauer | höchstens sieben Jahre ab dem Antrag |
Ehrliche, vollständige Angaben im zweiten Antrag sind entscheidend. Wer die frühere Ablehnung verschweigt, fällt durch den Eintrag auf.
Das Gegenstück zur deutschen HIS-Datei
In Deutschland betreiben die Versicherer mit der HIS-Datei eine Warndatei für fast alle Sparten, auch für Kfz. In Österreich gibt es beim Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs das Zentrale Informationssystem, kurz ZIS. Es dient der wechselseitigen Information der teilnehmenden Versicherer in der Kranken-, Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung.
Das geht aus einem Bescheid der österreichischen Datenschutzbehörde aus 2020 hervor, der die Datenschutzinformation eines Versicherers zum ZIS wörtlich wiedergibt. Eine eigene Warndatei der Kfz-Versicherer wird dort nicht beschrieben.
| Merkmal | HIS in Deutschland | ZIS in Österreich |
|---|---|---|
| Sparten | fast alle außer private Kranken | Kranken, Leben, Berufsunfähigkeit |
| Kfz | ja, auch Fahrzeuge | im Bescheid nicht genannt |
| Meldegründe | Betrugsverdacht, Schadenhäufung, erhöhte Risiken | Ablehnung, erschwerte Annahme, Anzeigepflichtverletzung |
| Speicherdauer | in der Regel 4 Jahre, höchstens 10 | längstens 7 Jahre |
| Auskunft | kostenlos | erste Kopie kostenlos |
Was über Sie im ZIS stehen kann
Eingetragen werden kann, wer einen Antrag gestellt hat, der dauerhaft oder vorübergehend abgelehnt wurde, nur unter erschwerten Bedingungen angenommen werden sollte oder vorzeitig endete, weil die Anzeigepflicht verletzt wurde. Das gilt schon ab Unterschrift unter den Antrag, auch wenn Sie ihn später zurückziehen.
Gespeichert werden Name, Geburtsdatum, ob es eine Neu-, Änderungs- oder Stornomeldung ist, Meldedatum, Sparte, der Meldefall als Zahlencode und ein allfälliger Bestreitungsvermerk. Diagnosen stehen im ZIS nicht.
Was ein ZIS-Eintrag für Sie bedeutet
Versicherer fragen das ZIS ab, wenn sie einen neuen Antrag oder einen Leistungsfall prüfen. Ein Eintrag kann dazu führen, dass Sie zusätzliche Auskünfte geben müssen. Er ist ein Hinweis, keine automatische Ablehnung.
Die Datenschutzbehörde hat 2020 eine Beschwerde gegen einen solchen Eintrag nach einer abgelehnten Lebensversicherung als unbegründet abgewiesen. Ein korrekter Eintrag lässt sich also in der Regel nicht vorzeitig löschen.
Kfz-Versicherung in Österreich: was stattdessen zählt
In der Kfz-Versicherung zählt in Österreich vor allem Ihre Bonus-Malus-Stufe. Sie startet bei Stufe 9, sinkt mit jedem schadenfreien Jahr und steigt nach einem verschuldeten Schaden um drei Stufen.
Kaufen Sie einen Gebrauchtwagen, hilft Ihnen keine Versicherer-Datei bei der Frage nach Vorschäden. Verlangen Sie Servicebuch, Rechnungen und eine Bestätigung des Verkäufers zur Unfallfreiheit im Kaufvertrag.
Auskunft, Berichtigung und Widerspruch
Nach der Datenschutz-Grundverordnung haben Sie Anspruch auf Auskunft, ob und welche Daten im ZIS über Sie gespeichert sind. Die erste Kopie ist kostenlos. Wenden Sie sich an den Versicherer, der Sie informiert hat, oder an den Versicherungsverband.
Sind Daten im ZIS falsch, können Sie Berichtigung oder Löschung verlangen und der Verarbeitung widersprechen. Wird Ihr Anliegen abgelehnt, ist die Datenschutzbehörde zuständig.
Schritt für Schritt
- Prüfen, ob Sie in Kranken, Leben oder Berufsunfähigkeit einmal abgelehnt wurden.
- Beim Versicherer oder Verband schriftlich Auskunft nach Art. 15 DSGVO verlangen.
- Einträge mit Ihren Unterlagen abgleichen.
- Falsche Einträge berichtigen oder löschen lassen.
- Bei neuen Anträgen frühere Ablehnungen offen angeben.
- Bei Ablehnung Ihres Anliegens die Datenschutzbehörde anrufen.
Checkliste
- Frühere Ablehnungen und Zuschläge notiert
- Auskunftsersuchen schriftlich gestellt
- Ausweiskopie für die Identifikation bereit
- Bestreitungsvermerk verlangt, wenn Sie einen Eintrag für falsch halten
- Speicherfrist notiert
Häufige Fehler
- Glauben, in Österreich gebe es keine Datei der Versicherer
- Eine frühere Ablehnung im neuen Antrag verschweigen
- Einen falschen Eintrag nicht bestreiten
- Beim Gebrauchtwagen auf eine Versicherer-Datei statt auf Belege setzen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gibt es in Österreich eine Kfz-Warndatei wie die HIS?
Im Bescheid der Datenschutzbehörde zum ZIS sind nur Kranken, Leben und Berufsunfähigkeit genannt.
Für Kfz zählt vor allem die Bonus-Malus-Stufe.
Wie lange bleibt ein ZIS-Eintrag?
Längstens sieben Jahre ab dem Antrag.
Werde ich wegen eines Eintrags automatisch abgelehnt?
Nein.
Der Versicherer fragt nach und prüft den Antrag genauer.
Kostet die Auskunft etwas?
Die erste Kopie Ihrer Daten ist nach der Datenschutz-Grundverordnung kostenlos.
Kann ich einen Eintrag löschen lassen?
Wenn er falsch ist, ja.
Einen korrekten Eintrag hat die Datenschutzbehörde 2020 als zulässig angesehen.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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