Alles zur Versicherung: Cyberversicherung
Was kostet eine Cyberversicherung für einen österreichischen Betrieb?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Cyberversicherung
Zahlt die Cyberversicherung in Österreich bei Phishing?
Kurz gesagt
Zahlt die Cyberversicherung in Österreich bei Phishing? Private Polizzen zahlen meist bis 2.000 oder 3.000 Euro im Jahr, oft mit Selbstbehalt, und erst wenn die Bank nicht ersetzt. Zuerst haftet nämlich die Bank: Bei leichter Fahrlässigkeit tragen Sie nach dem Zahlungsdienstegesetz höchstens 50 Euro, bei grober Fahrlässigkeit den ganzen Schaden. Firmenpolizzen decken abgeflossenes Geld meist nicht.
Was es kostet
Private Cyberpolizzen in Österreich mit Schutz bei Konto- und Kartenmissbrauch, Stand Jänner 2025.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Einzeltarif mit Kontoschutz bis 2.000 Euro, Selbstbehalt 89 Euro | 4,90 Euro im Monat |
| Familientarif mit Kontoschutz bis 2.000 Euro, Selbstbehalt 89 Euro | 7,90 Euro im Monat |
| Diebstahl von Finanzmitteln bis 3.000 Euro im Jahr | 4,99 Euro im Monat |
| Nicht autorisierte Online-Zahlungen, 2 Fälle mit höchstens 3.000 Euro im Jahr | 4,99 Euro im Monat |
| Ihr Anteil bei leichter Fahrlässigkeit gegenüber der Bank | höchstens 50 Euro |
Prämien und Grenzen aus der Übersicht der Arbeiterkammer Oberösterreich, Stand Jänner 2025,
ohne Gewähr.
Haftung nach ZaDiG 2018.
Ihr Angebot kann abweichen; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Pensionist in Graz, SMS angeblich von der Bank, 4.000 Euro abgebucht
So kann sich der Schaden verteilen, je nachdem, wie die Bank das Verhalten einordnet.
| Abgebucht durch die Täter | 4.000 Euro |
| Fall A: leichte Fahrlässigkeit, Bank ersetzt | Eigenanteil höchstens 50 Euro |
| Fall B: Bank lehnt wegen grober Fahrlässigkeit ab, Polizze bis 2.000 Euro mit 89 Euro Selbstbehalt | 1.911 Euro ersetzt |
| Fall B: Rest ohne Versicherung | 2.089 Euro |
Mit Polizze bleiben im ungünstigen Fall gut 2.000 Euro beim Pensionisten, ohne Polizze 4.000 Euro. Die Haltung der Bank wiegt schwerer als die Polizze.
Die Bank haftet vor der Polizze
Haben Betrüger mit Ihren Daten eine Zahlung ausgelöst, die Sie nicht freigegeben haben, ist sie nicht autorisiert, und die Bank muss sie ersetzen. Wie viel Sie selbst tragen, regelt § 68 des Zahlungsdienstegesetzes 2018: bei leichter Fahrlässigkeit höchstens 50 Euro, bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz den ganzen Schaden. Verlangt die Bank keine starke Kundenauthentifizierung, also keine Freigabe mit zwei Merkmalen, haften Sie gar nicht.
Liegt dazwischen etwas, kann es zu einer Schadensteilung kommen. Dabei zählen die Art der Sicherheitsmerkmale und die Umstände des Betrugs. Die private Cyberversicherung kommt meist erst ins Spiel, wenn die Bank ablehnt.
| Lage | Wer zahlt zuerst | Rolle der Cyberpolizze |
|---|---|---|
| Täter zahlt mit gestohlenen Daten, Sie leicht fahrlässig | Bank, Sie höchstens 50 Euro | kaum eine |
| Bank wirft grobe Fahrlässigkeit vor | zunächst niemand | Polizze zahlt bis zur Grenze, wenn eingeschlossen |
| Sie überweisen selbst an Betrüger | Bank haftet nicht | nur wenn die Polizze diesen Fall nennt |
| Buchhaltung zahlt gefälschte Rechnung | Betrieb selbst | Firmenpolizze meist nicht |
Was private Cyberpolizzen bei Phishing zahlen
In Österreich gibt es eigene Cyberpolizzen und Cyberbausteine zur Haushaltsversicherung. Für Phishing ist der Teil zum Kontoschutz oder zur missbräuchlichen Zahlung entscheidend. Die Grenzen sind niedrig: In einer Übersicht der Arbeiterkammer Oberösterreich lagen sie bei 2.000 bis 3.000 Euro im Jahr, teils mit 89 Euro Selbstbehalt oder nur zwei Fällen pro Jahr.
Lesen Sie genau, wie die Polizze Phishing beschreibt. Nennt sie nur gefälschte E-Mails, kann ein Betrug per SMS oder Anruf außen vor bleiben. Gut sind Formulierungen wie nicht autorisierte Online-Zahlungen oder Täuschung über elektronische Kommunikation.
Betriebe: Phishing als Angriff und als Zahlungsbetrug
Öffnet ein Mitarbeiter einen verseuchten Anhang und die Rechner werden verschlüsselt, ist das ein typischer Fall für die betriebliche Cyberversicherung. Wiederherstellung, Forensik und Betriebsunterbrechung sind dann versichert.
Geht dagegen Geld auf eine gefälschte Rechnung oder eine falsche Chefanweisung hinaus, zahlt die Cyberpolizze meist nicht, weil das eigene Vermögen des Betriebs nicht gedeckt ist. Dafür braucht es einen eigenen Baustein oder eine Vertrauensschadenversicherung.
Grobe Fahrlässigkeit beim Phishing
Ob Sie grob fahrlässig gehandelt haben, ist Einzelfallfrage. Wer trotz klarer Warnung der Bank Freigabecodes am Telefon weitergibt, riskiert diesen Vorwurf. Wer auf eine sehr gut gemachte Seite hereinfällt, handelt nicht automatisch grob fahrlässig. Die staatliche Ombudsstelle für Zahlungsprobleme hält grobe Fahrlässigkeit bei vielen Beschwerden für eher unwahrscheinlich.
Bei der Polizze kommt das VersVG dazu: Führen Sie den Versicherungsfall grob fahrlässig herbei, ist der Versicherer nach § 61 VersVG frei, außer die Polizze verzichtet darauf. Fragen Sie danach, bevor Sie abschließen.
Wann eine eigene Polizze wenig bringt
Wenn Sie Onlinebanking nur mit App-Freigabe nutzen, Codes nie weitergeben und Ihre Haushaltsversicherung schon einen Cyberbaustein mit Kontoschutz hat, lohnt eine weitere Cyberpolizze nur wegen Phishing kaum. Bei Grenzen von 2.000 bis 3.000 Euro ist sie ein Trostpflaster, kein voller Ersatz.
Schritt für Schritt
- Sofort die Bank anrufen und Konto, Karte und App sperren lassen.
- Anzeige bei der Polizei erstatten.
- Den Ersatz schriftlich bei der Bank verlangen und eine Begründung fordern.
- Den Fall der Cyberpolizze oder Haushaltsversicherung melden.
- SMS, Mails, Anruflisten und Kontoauszüge sichern.
- Bei Ablehnung die Ombudsstelle für Zahlungsprobleme oder die Arbeiterkammer kontaktieren.
Checkliste
- Polizze nennt SMS und Anrufe, nicht nur E-Mails
- Grenze je Fall und Jahr bekannt
- Selbstbehalt bekannt
- Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit geprüft
- Für Betriebe: Baustein für Zahlungsbetrug vorhanden
Häufige Fehler
- Die Polizze zuerst fragen und die Bank zu spät verständigen
- Die Ablehnung der Bank ohne Begründung hinnehmen
- Mit deutschen Haftungsregeln rechnen statt mit dem ZaDiG
- Glauben, die betriebliche Cyberpolizze zahle gefälschte Rechnungen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Muss die Bank in Österreich bei Phishing immer zahlen?
Nicht immer.
Bei leichter Fahrlässigkeit tragen Sie höchstens 50 Euro, bei grober Fahrlässigkeit alles.
Ohne starke Kundenauthentifizierung haften Sie gar nicht, außer bei Betrugsabsicht.
Hilft die Haushaltsversicherung bei Phishing?
Nur mit einem Cyberbaustein, wie ihn manche Versicherer anbieten.
Ohne Baustein deckt die Haushaltsversicherung keine Vermögensschäden aus Onlinebetrug.
Was ist, wenn ich die Überweisung selbst freigegeben habe?
Dann gilt sie als autorisiert, und die Haftungsregeln des ZaDiG greifen nicht.
Eine Polizze zahlt nur, wenn sie diesen Betrug ausdrücklich deckt.
Wie schnell muss ich der Bank Bescheid geben?
Sofort nach Entdeckung.
Nach der Meldung haften Sie für weitere Missbräuche nicht mehr, außer bei Betrugsabsicht.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Cyberversicherung
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Passende Fragen
Lohnt sich eine private Cyberversicherung in Österreich?
Für manche ja, für viele kaum. Private Cyberpolizzen kosten in Österreich etwa 4 bis 8 Euro i …
Wann zahlt die Cyberversicherung in Österreich nicht?
Wann zahlt die Cyberversicherung in Österreich nicht? Wenn Risikofragen falsch beantwortet si …
Wer zahlt bei Betrug beim Onlineshopping in Österreich?
Wer zahlt bei Betrug beim Onlineshopping in Österreich? Meist entscheidet die Zahlungsart. Ei …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
