Alles zur Versicherung: Flottenversicherung
Ab wie vielen Autos gibt es in Österreich eine Flottenversicherung?
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Wer darf das Firmenauto lenken und ist dabei versichert?
Kurz gesagt
Das Firmenauto darf lenken, wem der Zulassungsbesitzer es überlässt und wer Lenkberechtigung und Mindestalter hat, so verlangt es § 103 KFG. Versichert ist dabei der Schaden anderer immer über die Kfz-Haftpflicht. Den verletzten Lenker selbst schützt im Dienst die gesetzliche Unfallversicherung, privat nur ein Lenkerschutz, in manchen Kleinflotten ab etwa 460 Euro Prämie je Pkw schon enthalten.
Was es kostet
Fixprämien eines veröffentlichten österreichischen Kleinflottentarifs für 2 bis 9 Fahrzeuge, inklusive Versicherungssteuer, Lenkerunfallschutz im Basisvertrag enthalten.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Pkw bis 30.000 Euro Neupreis, Haftpflicht mit Lenkerunfall | etwa 460 Euro im Jahr |
| Gleicher Pkw mit Kasko, Insassenunfall und Parkschaden | etwa 820 Euro im Jahr |
| Gleicher Pkw mit Eigenschaden und GAP | etwa 1.330 Euro im Jahr |
Die Prämien sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis,
abgeleitet aus einem Infoblatt mit Stand November 2022,
das seither indexiert und je nach Schadensatz mit 70 bis 100 Prozent verrechnet wird.
Das Rechenbeispiel ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Außendienstmitarbeiter in Linz, Firmenauto auch privat
Seine Lebensgefährtin fährt am Samstag mit dem Firmenauto zum Einkaufen und verursacht einen Auffahrunfall. Sie wird leicht verletzt.
| Schaden am vorderen Auto | zahlt die Kfz-Haftpflicht |
| Schaden am Firmenauto | Kasko mit Selbstbehalt, etwa 350 Euro im Beispieltarif |
| Verletzung der Lenkerin, Privatfahrt | keine gesetzliche Unfallversicherung, nur Lenkerschutz |
| Voraussetzung | Vereinbarung erlaubt Angehörigen das Lenken |
Ist die Lebensgefährtin in der Dienstwagenvereinbarung erlaubt und ein Lenkerschutz in der Polizze, sind alle drei Schäden gedeckt. Fehlt die Erlaubnis, drohen ihm arbeitsrechtliche Folgen. Gerechnet mit Richtwerten.
Wer das Firmenauto lenken darf
Der Zulassungsbesitzer, meist das Unternehmen, darf das Lenken nach § 103 KFG nur Personen überlassen, die die nötige Lenkberechtigung und das Mindestalter haben und gegen die kein Lenkverbot besteht. Wem genau er das Firmenauto gibt, legt er in der Dienstwagenvereinbarung fest: nur dem Dienstnehmer, auch dem Ehepartner oder allen Angehörigen im Haushalt.
Die Polizze muss dazu passen. Manche Tarife geben einen Nachlass, wenn der Versicherungsnehmer erklärt, dass das Auto ausschließlich oder vorwiegend vom Geschäftsführer gelenkt wird. Fährt dann regelmäßig jemand anderer, stimmt die Angabe nicht mehr, auf der die Prämie beruht.
| Wer lenkt | Was gilt |
|---|---|
| Dienstnehmer mit Firmenauto | versichert, Lenkberechtigung muss geprüft sein |
| Kollege auf Dienstfahrt | versichert, wenn der Betrieb es erlaubt |
| Ehepartner auf Privatfahrt | versichert, wenn Dienstwagenvereinbarung und Polizze es zulassen |
| Polizze mit Geschäftsführervorteil | andere Lenker nur gelegentlich, sonst stimmt die Angabe nicht |
| Person ohne Lenkberechtigung | verboten, Strafe für den Zulassungsbesitzer |
Pflichten des Zulassungsbesitzers im Fuhrpark
Wer Firmenautos an Mitarbeiter gibt, sollte den Führerschein bei der Übergabe und danach regelmäßig ansehen und das schriftlich festhalten. Ein Führerscheinentzug oder ein Lenkverbot erfährt der Betrieb sonst oft erst nach einem Unfall.
Dazu kommt die Lenkerauskunft: Fragt die Behörde nach einer Anzeige, wer das Firmenauto gelenkt hat, muss der Zulassungsbesitzer das beantworten können. Ein Fahrtenbuch oder eine Fahrzeugliste je Mitarbeiter hilft dabei.
Wer zahlt den Schaden am Firmenauto
Den Schaden am Auto des Unfallgegners zahlt die Kfz-Haftpflicht. Für den Schaden am Firmenauto selbst braucht es eine Kasko, denn der Dienstnehmer haftet nur eingeschränkt. Nach § 2 DHG haftet er für eine entschuldbare Fehlleistung gar nicht, bei einem Versehen kann das Gericht den Ersatz mäßigen oder bei minderem Grad ganz erlassen.
Ohne Kasko bleibt der Schaden am Firmenauto deshalb meist beim Unternehmen. Für Privatfahrten sollte die Dienstwagenvereinbarung schriftlich regeln, wer welchen Selbstbehalt trägt.
Ist der Lenker selbst versichert?
Die eigene Kfz-Haftpflicht entschädigt den Lenker nicht, der den Unfall selbst verursacht hat. Auf Dienstfahrten und auf dem Arbeitsweg greift die gesetzliche Unfallversicherung, bei Privatfahrten mit dem Firmenauto nicht.
Ein Lenker- oder Insassenunfallschutz schließt diese Lücke. In veröffentlichten Kleinflottentarifen ist eine Unfallversicherung für den Lenker teils schon im Basisvertrag enthalten. Fragen Sie nach, wie hoch die Summen sind.
Schritt für Schritt
- In der Polizze nachsehen, welche Angaben zum Lenker gemacht wurden.
- In der Dienstwagenvereinbarung festlegen, wer privat lenken darf.
- Lenkberechtigungen bei Übergabe und danach regelmäßig prüfen.
- Lenker- oder Insassenunfallschutz für privat genutzte Autos vereinbaren.
- Selbstbehalt und Haftung bei Privatfahrten schriftlich regeln.
- Fahrtenbuch oder Fahrzeugliste für die Lenkerauskunft führen.
Checkliste
- Lenker haben Lenkberechtigung und Mindestalter
- Führerscheinkontrolle mit Datum dokumentiert
- Angaben zum Lenker in der Polizze stimmen
- Lenkerunfallschutz mit ausreichender Summe
- Privatnutzung und Angehörige geregelt
- Lenkerauskunft jederzeit möglich
Häufige Fehler
- Den Geschäftsführervorteil nutzen, obwohl andere regelmäßig fahren
- Führerscheine nur bei der Einstellung prüfen
- Ohne Kasko fahren und auf Ersatz durch den Dienstnehmer hoffen
- Annehmen, dass der Lenker bei Privatfahrten gesetzlich unfallversichert ist
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Darf mein Ehepartner das Firmenauto lenken?
Wenn die Dienstwagenvereinbarung es erlaubt und die Polizze keine engeren Angaben zum Lenker
enthält, ja.
Fragen Sie vorher beim Arbeitgeber nach.
Was passiert, wenn jemand ohne Führerschein das Firmenauto lenkt?
Der Zulassungsbesitzer verstößt gegen § 103 KFG und riskiert eine Verwaltungsstrafe.
Der Geschädigte bekommt sein Geld trotzdem von der Kfz-Haftpflicht.
Ob und wie viel sich der Versicherer danach zurückholt, regeln Gesetz und Bedingungen.
Muss ich den Schaden am Firmenauto selbst zahlen?
Nur eingeschränkt.
Nach dem Dienstnehmerhaftpflichtgesetz haften Sie für eine entschuldbare Fehlleistung nicht,
bei leichtem Versehen kann der Ersatz gemäßigt oder erlassen werden.
Bin ich am Weg zur Arbeit mit dem Firmenauto versichert?
Für Ihre eigenen Verletzungen greift auf dem Arbeitsweg die gesetzliche Unfallversicherung.
Bei Privatfahrten braucht es einen Lenkerschutz.
Was ist der Geschäftsführervorteil?
Ein Nachlass auf die Prämie,
wenn das Auto ausschließlich oder vorwiegend vom Geschäftsführer gelenkt wird.
Fahren andere regelmäßig, passt diese Angabe nicht mehr.
Muss ich als Unternehmen Auskunft geben, wer gefahren ist?
Ja, die Behörde kann vom Zulassungsbesitzer eine Lenkerauskunft verlangen.
Führen Sie deshalb Aufzeichnungen, wer welches Auto wann hatte.
Quellen
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