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Ab wie vielen Autos gibt es in Österreich eine Flottenversicherung?
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Ab wie vielen Fahrzeugen lohnt sich in Österreich eine Flottenpolizze?
Kurz gesagt
In Österreich gibt es Kleinflottentarife schon ab zwei Fahrzeugen, ein veröffentlichter Tarif reicht von 2 bis 9 Kraftfahrzeugen. Ab wie vielen Fahrzeugen sich eine Flottenpolizze lohnt, hängt an Ihren Bonus-Malus-Stufen: Stehen alle Autos in Stufe 0, sind Einzelpolizzen oft günstiger. Bei Neuzugängen in Grundstufe 9 rechnet sich die Flotte oft schon ab zwei oder drei Fahrzeugen.
Was es kostet
Fixprämien eines veröffentlichten Kleinflottentarifs für 2 bis 9 Fahrzeuge, inklusive 11 Prozent Versicherungssteuer, für einen Pkw mit Neupreis bis 30.000 Euro und Lkw.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Pkw, nur Kfz-Haftpflicht | etwa 460 Euro im Jahr |
| Pkw, Haftpflicht und Kasko ohne Eigenschaden, mit Diebstahl, Glas und Parkschaden | etwa 820 Euro im Jahr |
| Pkw, Haftpflicht und Vollkasko mit Eigenschaden | etwa 1.330 Euro im Jahr |
| Lkw 2 bis 5 Tonnen, nur Haftpflicht | etwa 1.020 Euro im Jahr |
| Anhänger, nur Haftpflicht | etwa 27 Euro im Jahr |
Alle Prämien sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis,
abgeleitet aus einem veröffentlichten Infoblatt mit Stand November 2022,
das seither jährlich indexiert wird; heutige Werte liegen daher anders.
Je nach Schadensatz werden 70 bis 100 Prozent der Basisprämie verrechnet.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Installateur in Graz mit zwei Pkw und einem neuen Klein-Lkw
Die zwei Pkw stehen in guten Stufen, der neue Klein-Lkw würde einzeln in Grundstufe 9 starten. Die Flotte hat beim Vorversicherer einen Schadensatz von 35 Prozent.
| Schadensatz 35 Prozent | 80 Prozent der Basisprämie |
| Zwei Pkw, nur Haftpflicht (2 × 460 Euro × 80 Prozent) | etwa 736 Euro |
| Klein-Lkw 2 bis 5 Tonnen, Haftpflicht (1.020 Euro × 80 Prozent) | etwa 816 Euro |
| Kleinflotte gesamt | etwa 1.550 Euro im Jahr |
Rund 1.550 Euro für drei Fahrzeuge, ohne Index. Ob das günstiger ist, zeigt erst der Vergleich mit den heutigen Einzelpolizzen und der Prämie des Klein-Lkw in Grundstufe 9. Gerechnet mit Richtwerten.
Welche Größen die österreichischen Tarife kennen
Ein Gesetz, das eine Mindestzahl für die Flottenpolizze vorschreibt, gibt es nicht. Jeder Versicherer setzt eigene Grenzen. Ein öffentlich veröffentlichter Kleinflottentarif gilt für mindestens 2 und höchstens 9 versicherungspflichtige Kraftfahrzeuge, die auf das Unternehmen zugelassen sind. Anhänger laufen mit, zählen für die Größe aber nicht.
Über dieser Grenze wird die Flottenpolizze individuell kalkuliert, nach Fahrzeugarten, Motorleistung, Kaskoform und dem Schadenverlauf der letzten Jahre. Taxis, Mietwagen, Botendienste und Gefahrguttransporte schließt der genannte Kleinflottentarif ausdrücklich aus, für sie braucht es eine eigene Lösung.
Fixprämie und Schadensatz statt Bonus-Malus
In der Kleinflotte zahlt jedes Fahrzeug eine feste Prämie je Fahrzeugart, dazu kommt ein Prozentsatz nach dem Schadensatz der ganzen Flotte. Der Schadensatz ist das Verhältnis der bezahlten Schäden zur Prämie. Je niedriger er ist, desto weniger zahlen alle Fahrzeuge.
Für eine Flottenpolizze in Österreich heißt das: Die Bonus-Malus-Stufe jedes einzelnen Autos spielt keine Rolle mehr. Neue Fahrzeuge starten nicht in der teuren Grundstufe 9, dafür trifft ein schlechtes Schadenjahr den ganzen Fuhrpark.
| Schadensatz der Flotte | Prämie in Prozent der Basisprämie |
|---|---|
| bis 30 Prozent | 70 Prozent |
| über 30 bis 40 Prozent | 80 Prozent |
| über 40 bis 60 Prozent | 90 Prozent |
| über 60 bis 70 Prozent | 100 Prozent |
| über 70 Prozent | meist keine Annahme in die Kleinflotte |
Wann die Einzelpolizze günstiger bleibt
Wer zwei oder drei Autos seit Jahren schadenfrei fährt und in den besten Bonus-Malus-Stufen steht, zahlt einzeln oft weniger als die Fixprämie einer Kleinflotte. Rechnen Sie deshalb jede bestehende Polizze gegen die Flottenprämie, bevor Sie wechseln.
Auch ein hoher Schadensatz spricht gegen die Kleinflotte: Ein veröffentlichter Tarif nimmt Flotten mit einem Schadensatz von 70 Prozent oder mehr beim Vorversicherer gar nicht erst auf. Dann bleibt nur die Einzelpolizze oder eine individuelle Lösung.
Was der Wechsel in Österreich braucht
Ohne Prämien- und Schadenaufstellung des bisherigen Versicherers bekommen Sie keine Kleinflotte. Sie muss mindestens zwei Jahre plus das laufende Jahr umfassen und darf nicht älter als drei Monate sein. Fordern Sie sie früh an.
Der veröffentlichte Kleinflottentarif ist an den Kraftfahrzeughaftpflicht-Versicherungsleistungs-Preisindex gebunden. Die Prämie steigt dann jedes Jahr mit dem Index, auch wenn Ihr Fuhrpark keinen Schaden hatte. Das gehört in den Vergleich mit der Einzelpolizze.
Schritt für Schritt
- Versicherungspflichtige Kraftfahrzeuge zählen, Anhänger getrennt auflisten.
- Bonus-Malus-Stufen und Prämien aller Einzelpolizzen zusammenstellen.
- Prämien- und Schadenaufstellung beim Vorversicherer anfordern.
- Schadensatz ausrechnen und die passende Verlaufsklasse ablesen.
- Flottenangebot mit gleicher Kaskoform und gleichem Selbstbehalt gegenrechnen.
- Indexklausel und Kündigungsregeln der Flottenpolizze prüfen.
Checkliste
- Fahrzeuge auf das Unternehmen zugelassen
- Schadenaufstellung nicht älter als drei Monate
- Schadensatz unter der Grenze des Tarifs
- Verwendung passt, etwa Werkverkehr statt Botendienst
- Indexanpassung im Vergleich berücksichtigt
- Lenkerunfallschutz in der Polizze enthalten
Häufige Fehler
- Anhänger zur Flottengröße zählen
- Fixprämie mit Einzelpolizzen in Stufe 0 vergleichen, ohne Neuzugänge mitzurechnen
- Die Indexanpassung der Fixprämie übersehen
- Die Schadenaufstellung zu spät anfordern und den Stichtag verpassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gibt es in Österreich eine Flottenpolizze für zwei Autos?
Ja, manche Versicherer bieten Kleinflotten ab zwei versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen an.
Die Fahrzeuge müssen auf das Unternehmen zugelassen sein.
Gilt in der Kleinflotte das Bonus-Malus-System?
Meist nicht.
Statt der Stufe je Fahrzeug zählt der Schadensatz der ganzen Flotte.
Ein gutes Jahr senkt die Prämie für alle Fahrzeuge.
Ist die Versicherungssteuer in der Fixprämie enthalten?
Im veröffentlichten Beispieltarif sind 11 Prozent Versicherungssteuer enthalten.
Die motorbezogene Versicherungssteuer wird zusätzlich mit der Prämie eingehoben; fragen Sie,
ob sie im Angebot schon ausgewiesen ist.
Was ist, wenn mein Schadensatz zu hoch ist?
Liegt er über der Grenze des Tarifs,
nimmt der Versicherer die Flotte nicht in den Kleinflottentarif auf.
Dann bleibt die Einzelpolizze oder eine individuelle Kalkulation.
Muss ich alle Fahrzeuge in die Flotte geben?
Die Konditionen gelten in der Regel nur,
wenn mindestens die vorgeschriebene Zahl an Verträgen zustande kommt.
Ob auch alle anderen Fahrzeuge dazugehören müssen, steht in den Annahmerichtlinien.
Kann ich bestehende Polizzen einfach umstellen?
Nicht immer.
Manche Kleinflottentarife gelten nur für Neugeschäft, also nicht für Fahrzeuge,
die schon beim selben Versicherer versichert sind.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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