Alles zur Versicherung: Kreditversicherung
Brauche ich als österreichischer Lieferant eine Kreditversicherung?
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Was kostet eine Kreditversicherung für kleine Unternehmen in Österreich?
Kurz gesagt
Was eine Kreditversicherung für kleine Unternehmen in Österreich kostet, legt meist die Mindestprämie fest. Veröffentlicht sind im deutschsprachigen Raum etwa 500 bis 6.000 Euro im Jahr, der Satz liegt bei rund 1 bis 3 Promille vom versicherten Umsatz, dazu kommen etwa 5 bis 100 Euro Prüfgebühr je Kunde. Bei 600.000 Euro Umsatz auf Ziel sind grob 1.400 bis 2.200 Euro im Jahr realistisch.
Was es kostet
Für Österreich gibt es keine unabhängig veröffentlichten Prämienvergleiche. Wir nennen deshalb Spannen aus dem deutschsprachigen Raum und die Eckdaten eines österreichischen Kleinbetriebsangebots.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Prämiensatz, Ratgeberwert Deutschland | etwa 1 bis 3 Promille vom Umsatz |
| Mindestprämie, Ratgeberwert Deutschland | etwa 500 bis 6.000 Euro im Jahr |
| Bonitätsprüfung je Kunde | etwa 5 bis 100 Euro |
| Österreichisches Kleinbetriebsangebot | Forderungen bis 50.000 Euro ohne eigenes Limit, 90 Prozent Entschädigung |
Recherche Oktober 2026.
Prämiensatz, Mindestprämie und Prüfgebühr stammen aus einem deutschen Ratgeber mit Stand Mai 2024
und sind als Ratgeberwert Deutschland gekennzeichnet.
Das Rechenbeispiel ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis,
die echte Prämie steht erst nach Prüfung Ihrer Kundenliste fest.
Rechenbeispiel
Tischlerei mit 600.000 Euro Umsatz auf Ziel
Ein Betrieb liefert an 30 gewerbliche Kunden, nur 4 davon haben regelmäßig mehr als 50.000 Euro offen und brauchen ein eigenes Limit.
| Versicherter Umsatz | 600.000 Euro |
| Prämie bei 1 bis 3 Promille | 600 bis 1.800 Euro |
| Angenommene Mindestprämie | 1.200 Euro, greift am unteren Ende |
| Prüfgebühren für 4 Kunden zu 50 bis 100 Euro | 200 bis 400 Euro |
Zusammen etwa 1.400 bis 2.200 Euro im Jahr, rund 120 bis 180 Euro im Monat.
Wie sich die Prämie zusammensetzt
Die Prämie einer Kreditversicherung in Österreich besteht aus dem Promillesatz auf den versicherten Umsatz, den Gebühren für die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden und einer Mindestprämie. Bezahlt wird der höhere Betrag aus Promilleprämie und Mindestprämie, die Prüfgebühren kommen dazu.
Eigene österreichische Preislisten veröffentlichen die Kreditversicherer nicht. Die Spannen unten stammen aus einer deutschen Quelle; der Markt arbeitet hierzulande nach denselben Regeln, die Zahlen sind für Österreich aber nur ein Anhaltspunkt.
| Bestandteil | Übliche Spanne | Worauf es ankommt |
|---|---|---|
| Promillesatz | etwa 1 bis 3 Promille vom Umsatz | Branche, Kunden, Exportländer |
| Mindestprämie | etwa 500 bis 6.000 Euro im Jahr | bei kleinen Umsätzen entscheidend |
| Prüfgebühr je Kunde | etwa 5 bis 100 Euro | nur über der Prüfgrenze |
| Selbstbehalt | meist 10 bis 40 Prozent | höherer Selbstbehalt senkt die Prämie |
Kleine Polizzen mit vereinfachter Prüfung
Für Kleinbetriebe gibt es in Österreich Pakete, bei denen eine Auskunftei und ein Kreditversicherer zusammenarbeiten. Ein solches Angebot deckt Forderungen bis 50.000 Euro je Kunde allein über eine Bonitätsauskunft ab und ersetzt 90 Prozent der Nettoforderung, auch wenn der Kunde sechs Monate nach Fälligkeit einfach nicht gezahlt hat.
Erst über 50.000 Euro je Kunde wird ein eigenes Kreditlimit beim Versicherer beantragt. Für eine Kreditversicherung mit vielen kleinen Kunden spart das Prüfgebühren und Zeit.
Was den Satz verteuert
Bau, Handel mit schmalen Margen und lange Zahlungsziele treiben den Promillesatz der Kreditversicherung nach oben. Auch Exporte in Länder mit politischen Risiken und Ausfälle der letzten Jahre wirken sich aus.
Günstiger wird es mit soliden Großkunden, kurzen Zahlungszielen, einem ordentlichen Mahnwesen und einem höheren Selbstbehalt. Wer Unterlagen zu seinen Kunden sauber vorlegt, bekommt meist schneller ein Angebot.
Warum die Ausgabe gerade jetzt zählt
Laut KSV1870 mussten 2025 in Österreich 6.810 Unternehmen Insolvenz anmelden, 3,4 Prozent mehr als im Jahr davor. Über 2.600 Verfahren wurden mangels Kostendeckung gar nicht eröffnet; Lieferanten sehen dort meist keinen Cent mehr.
Bei 5 Prozent Umsatzrendite braucht ein Betrieb 1 Million Euro zusätzlichen Umsatz, um einen Ausfall von 50.000 Euro auszugleichen. Daran gemessen ist eine Prämie von ein bis zwei Tausend Euro für die Kreditversicherung gut begründbar.
Wann Sie keine Kreditversicherung brauchen
Verkaufen Sie überwiegend an Private oder gegen Vorauskasse, ist eine Kreditversicherung überflüssig. Forderungen gegen Konsumenten sind ohnehin nicht versicherbar.
Auch wer sehr viele kleine Kunden hat, bei denen kein einzelner Ausfall weh tut, zahlt mit der Mindestprämie oft mehr, als er im Schnitt verliert. Dann reichen Bonitätsauskünfte, kurze Zahlungsziele und konsequentes Mahnen.
Schritt für Schritt
- Umsatz auf Ziel mit gewerblichen Kunden des letzten Jahres zusammenstellen.
- Kunden mit mehr als 50.000 Euro offen gesondert auflisten.
- Ausfälle der letzten drei Jahre mit Betrag angeben.
- Angebote mit Promillesatz, Mindestprämie und Prüfgebühren getrennt einholen.
- Gesamtkosten für Ihren Umsatz durchrechnen und Bedingungen vergleichen.
Checkliste
- Mindestprämie im Angebot genannt
- Prüfgrenze und Gebühr je Kunde bekannt
- Nichtzahlung ohne Insolvenzverfahren eingeschlossen
- Anfechtung nach der Insolvenzordnung mitversichert oder bewusst weggelassen
- Meldefristen für überfällige Rechnungen im Betrieb geregelt
Häufige Fehler
- Nur den Promillesatz vergleichen und die Mindestprämie übersehen
- Alle Kleinkunden zur Prüfung anmelden und Gebühren verschenken
- Überfällige Rechnungen aus Rücksicht auf den Kunden zu spät melden
- Annehmen, die Polizze decke auch Forderungen gegen Private
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Was kostet eine Kreditversicherung im Monat?
Bei kleinen Betrieben meist zwischen 40 und 500 Euro,
weil die Mindestprämie von etwa 500 bis 6.000 Euro im Jahr den Preis bestimmt.
Ist die Prämie eine Betriebsausgabe?
Ja, sie sichert betriebliche Forderungen ab.
Fragen zur Umsatzsteuer bei Entschädigungen klären Sie mit Ihrer Steuerberatung.
Welches Recht gilt für die Polizze?
Für in Österreich abgeschlossene Verträge das Versicherungsvertragsgesetz (VersVG).
Die Einzelheiten wie Meldefristen und Nichtzahlungsfrist stehen in den Bedingungen der Polizze.
Gibt es staatliche Unterstützung für Exporte?
Für Exporte in schwierige Märkte oder mit langen Laufzeiten gibt es Haftungen des Bundes nach dem
Ausfuhrförderungsgesetz, abgewickelt über die Oesterreichische Kontrollbank.
Lohnt sich die Versicherung unter 300.000 Euro Umsatz?
Meist nur, wenn ein einzelner Kunde einen großen Teil davon ausmacht.
Sonst übersteigt die Mindestprämie oft den zu erwartenden Ausfall.
Was kostet die Vermittlung?
Für Sie nichts.
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler,
die Courtage zahlt der Versicherer aus der Prämie.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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