Alles zur Versicherung: Betriebsunterbrechung
Welche Betriebsunterbrechungsversicherung brauche ich: Sach-BU oder BUFT?
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen / Betriebsunterbrechung
Was kostet eine Betriebsunterbrechungsversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Was eine Betriebsunterbrechungsversicherung in Österreich kostet, hängt an Variante, Alter und Deckungsbeitrag. Für die BUFT, die auch bei Krankheit zahlt, nannte eine Rahmentabelle von 2012 etwa 137 bis 1.400 Euro Jahresprämie für 18.000 bis 72.000 Euro Versicherungssumme. Eine reine Sach-BU nach Feuer kostet meist weniger, ihre Prämie steht aber erst im Angebot fest.
Was es kostet
Jahresprämien aus 2012 einer BUFT-Rahmenvereinbarung der Wirtschaftskammer für Unternehmensberater und IT, Haftungszeit 12 Monate, Karenzfrist 10 Tage, inklusive Versicherungssteuer.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Bis 29 Jahre, Summe 18.000 Euro, Tagestaxe 50 Euro | etwa 137 Euro im Jahr |
| 40 Jahre, Summe 36.000 Euro, Tagestaxe 100 Euro | etwa 344 Euro im Jahr |
| 50 Jahre, Summe 72.000 Euro, Tagestaxe 200 Euro | etwa 877 Euro im Jahr |
| Ab 54 Jahren, Summe 72.000 Euro, Tagestaxe 200 Euro | etwa 1.403 Euro im Jahr |
Die Tabelle stammt aus 2012, gilt nur für Mitglieder dieser Rahmenvereinbarung und ist heute nur
noch Richtwert; aktuelle Prämien können abweichen.
Für die Sach-BU gibt es in Österreich keine belastbaren veröffentlichten Prämien.
Richtwert aus der Angebotspraxis:
Die Sach-BU kostet bei Büros und Ordinationen meist deutlich weniger als die BUFT.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
IT-Beraterin, 40 Jahre, Wien
So rechnet sich eine BUFT mit 36.000 Euro Summe, wenn die Beraterin nach einem Skiunfall sechs Wochen ausfällt.
| Jahresprämie laut Tabelle | etwa 344 Euro |
| Tagestaxe (36.000 Euro geteilt durch 360) | 100 Euro |
| Ausfall | 42 Tage |
| Karenzfrist ohne Leistung | 10 Tage |
Für 32 Tage zahlt der Versicherer 3.200 Euro, fast das Zehnfache der Jahresprämie.
Zwei Arten der Betriebsunterbrechung in Österreich
In Österreich gibt es zwei verbreitete Formen. Die Sach-BU, oft Feuer-Betriebsunterbrechung genannt, zahlt den Ausfall nach Brand, Leitungswasser, Sturm oder Einbruch. Die BUFT, die Betriebsunterbrechungsversicherung für freiberuflich und selbständig Tätige, zahlt zusätzlich, wenn Sie selbst durch Krankheit oder Unfall ausfallen.
Für eine Ordination, Kanzlei oder ein Ein-Personen-Unternehmen ist die BUFT meist die wichtigere Variante, weil der Betrieb an Ihrer Arbeitskraft hängt. Für Produktion, Handel und Gastronomie mit Personal steht die Sach-BU im Vordergrund.
| Merkmal | Sach-BU | BUFT |
|---|---|---|
| Auslöser | Sachschaden im Betrieb | Krankheit, Unfall und meist auch Sachschaden |
| Prämie hängt ab von | Branche, Brandrisiko, Summe | Alter, Beruf, Summe, Karenzfrist |
| Leistung | Deckungsbeitrag während der Haftungszeit | Tagestaxe je Ausfalltag |
| Gesundheitsfragen | nein | ja |
Was die BUFT-Prämie treibt
Bei der BUFT steigt die Prämie mit dem Alter, ab etwa 50 deutlich. In der veröffentlichten Rahmentabelle kostet dieselbe Summe ab 54 Jahren rund das Zweieinhalbfache wie unter 30. Wer früh abschließt, sichert sich daher günstigere Prämien.
Die Karenzfrist ist der zweite Hebel. Je länger Sie einen Ausfall aus eigenen Mitteln überbrücken, desto günstiger wird die Betriebsunterbrechungsversicherung. Üblich sind einige Tage bis wenige Wochen.
Die Versicherungssumme aus dem Deckungsbeitrag
Versichert wird der Jahresdeckungsbeitrag: Betriebsleistung abzüglich der variablen Kosten, also Fixkosten plus Gewinn. Ihre Steuerberatung kann die Zahl aus der Einnahmen-Ausgaben-Rechnung oder Bilanz ablesen.
Die Tagestaxe ist ein 360stel davon. Bei 36.000 Euro Summe sind das 100 Euro je Ausfalltag. Ist die Summe zu niedrig, reicht die Tagestaxe nicht für Miete, Personal und Leasing.
Wann die Prämie für die Sach-BU klein ausfällt
Ein Büro oder eine Ordination ohne brandgefährliche Stoffe hat ein geringes Sachrisiko, die Sach-BU kostet dort entsprechend wenig. Werkstätten, Tischlereien und Küchen zahlen deutlich mehr, weil Brände dort häufiger und größer sind.
Oft ist die Sach-BU als Baustein in der Betriebsversicherung enthalten. Prüfen Sie in der Polizze, ob die Summe zu Ihrem Deckungsbeitrag passt.
Wann Sie keine Betriebsunterbrechungsversicherung brauchen
Wer ohne Mitarbeiter, eigene Räume und Leasing arbeitet, hat kaum Fixkosten. Dann ersetzt eine Betriebsunterbrechungsversicherung wenig, und Rücklagen sind die bessere Lösung.
Auch wer sechs bis zwölf Monate Fixkosten auf dem Konto hat, kann eine lange Karenzfrist wählen oder verzichten.
Schritt für Schritt
- Mit der Steuerberatung den Jahresdeckungsbeitrag ermitteln.
- Entscheiden, ob Sie vor allem Ihren eigenen Ausfall oder einen Sachschaden absichern müssen.
- Karenzfrist nach den Rücklagen wählen.
- In der Polizze die Haftungszeit prüfen, mindestens 12 Monate.
- Angebote mit gleicher Summe, Karenzfrist und Haftungszeit vergleichen.
Checkliste
- Summe deckt Fixkosten plus Gewinn eines Jahres
- Krankheit und Unfall eingeschlossen, wenn der Betrieb an Ihnen hängt
- Karenzfrist passt zu den Rücklagen
- Haftungszeit mindestens 12 Monate
- Leistung auch bei teilweiser Arbeitsunfähigkeit, wenn möglich
Häufige Fehler
- Nur eine Sach-BU haben, obwohl die Ordination an der eigenen Person hängt
- Die Summe nach dem Umsatz statt nach dem Deckungsbeitrag wählen
- Den Abschluss bis nach dem 50. Geburtstag aufschieben
- Vorerkrankungen im Antrag nicht angeben
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Was ist eine BUFT?
Die Betriebsunterbrechungsversicherung für freiberuflich und selbständig Tätige.
Sie zahlt die Tagestaxe, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall ausfallen,
und meist auch nach Sachschäden.
Kann ich die Prämie absetzen?
Prämien zur Betriebsunterbrechungsversicherung gelten in Österreich als Betriebsausgaben.
Im Gegenzug sind Leistungen Betriebseinnahmen.
Bis zu welchem Alter kann ich abschließen?
In der veröffentlichten Rahmenvereinbarung bis zum vollendeten 60.
Lebensjahr.
Andere Tarife setzen ähnliche Grenzen.
Wie hoch darf die Versicherungssumme sein?
Je nach Tarif unterschiedlich.
Eine Rahmenvereinbarung für Ärztinnen und Ärzte erlaubt bis zu 600.000 Euro.
Warum ist die Prämie mit 54 so viel höher?
Weil das Risiko längerer Krankenstände mit dem Alter steigt.
Die Prämie richtet sich nach Altersgruppen.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern: Betriebsunterbrechung
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Passende Fragen
Zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung, wenn der Unternehmer krank wird?
Ja, wenn Sie eine BUFT haben. Die Betriebsunterbrechungsversicherung für freiberuflich und se …
Sind Leistungen der Betriebsunterbrechungsversicherung in Österreich steuerpflichtig?
Ja. In Österreich sind Leistungen der Betriebsunterbrechungsversicherung Betriebseinnahmen un …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
