Welche Versicherungen brauchen angestellte Handwerker in Österreich?
Welche Versicherungen angestellte Handwerker in Österreich brauchen: zuerst Schutz der Arbeit …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauchen selbständige Handwerker in Österreich?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen selbständige Handwerker in Österreich brauchen: Pflicht ist die SVS mit Kranken, Pensions und Unfallversicherung, 2026 mindestens rund 161 Euro im Monat. Selbst absichern sollten Sie zuerst die Betriebshaftpflicht, mit Mitarbeitern oft 400 bis 900 Euro im Jahr, dann das Einkommen bei Krankheit und die Berufsunfähigkeit.
Was es kostet
Richtwerte für einen kleinen Handwerksbetrieb in Österreich, einzeln versichert.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| SVS-Pflichtversicherung beim Mindestbeitrag | rund 161 Euro im Monat |
| Betriebshaftpflicht, Handwerksbetrieb mit 2 bis 5 Mitarbeitern | etwa 400 bis 900 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht, Bau, Dach, Gerüst | ab etwa 1.000 Euro im Jahr, oft deutlich mehr |
| SVS-Zusatzversicherung Krankengeld, Beitragsgrundlage 3.000 Euro | 75 Euro im Monat für 60 Euro am Tag |
| Private BU, Metallarbeiter, 38 Jahre, 1.000 Euro Rente | ab etwa 55 Euro im Monat |
| Private BU, Elektriker, 43 Jahre, 3.000 Euro Rente | ab etwa 240 Euro im Monat |
Stand Oktober 2026.
SVS-Werte für 2026, Prämien aus öffentlich genannten Tarifbeispielen, Gesetzesstellen geprüft.
Die Einordnung von Betriebsinhalt und Werkzeug ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Ihre Prämie hängt von Gewerk, Umsatz, Mitarbeitern und Gesundheit ab;
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Installateurmeister, 40 Jahre, zwei Mitarbeiter
So sieht ein schlanker Schutz neben der SVS-Pflichtversicherung aus.
| Betriebshaftpflicht, Handwerksbetrieb | etwa 400 bis 900 Euro im Jahr |
| SVS-Zusatzversicherung Krankengeld, Beitragsgrundlage 3.000 Euro | 900 Euro im Jahr |
| Private BU, 1.000 Euro Rente | ab etwa 660 Euro im Jahr |
Rund 2.000 bis 2.500 Euro im Jahr für die drei wichtigsten freiwilligen Bausteine. Das schützt vor den Risiken, die einen kleinen Betrieb beenden können.
Was die SVS für selbständige Handwerker abdeckt
Mit dem Gewerbeschein sind Sie bei der Sozialversicherung der Selbständigen pflichtversichert: Krankenversicherung, Pensionsversicherung, Unfallversicherung und Selbständigenvorsorge. Die Unfallversicherung deckt Arbeitsunfälle auch für Sie als Unternehmer.
Was fehlt, ist das Einkommen in den ersten Krankheitswochen. Ohne Zusatzversicherung gibt es erst bei mehr als 42 Tagen Arbeitsunfähigkeit eine Unterstützungsleistung, dann rückwirkend ab dem 4. Tag, 2026 40,04 Euro am Tag. Das ersetzt kein Handwerkereinkommen.
Betriebshaftpflicht: die erste freiwillige Polizze
Ein Wasserschaden nach der Montage, ein zerkratzter Boden beim Kunden, ein Passant, der über Ihr Kabel stolpert: Dafür haften Sie mit Ihrem Betrieb und oft mit dem Privatvermögen. Die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung schließt gewerbliche Tätigkeiten aus.
Gesetzlich vorgeschrieben ist eine Haftpflicht nur für einzelne Gewerbe, etwa Baumeister mit mindestens 1 Million Euro je Schadensfall. Auftraggeber und Generalunternehmer verlangen den Nachweis aber oft. Für einzelne Gewerke gibt es auf unserer Website eigene Betriebsarten-Seiten mit den Besonderheiten.
Einkommen bei Krankheit und Berufsunfähigkeit
Die SVS bietet eine Zusatzversicherung für Krankengeld: 2,5 Prozent der Beitragsgrundlage, mindestens 30,77 Euro im Monat, sie zahlt 60 Prozent der täglichen Beitragsgrundlage ab dem 4. Tag. Alternativ gibt es private Krankengeldversicherungen mit wählbarem Beginn.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für körperlich Arbeitende teuer, weil Rücken, Knie und Schultern früh verschleißen. Die staatliche Erwerbsunfähigkeitspension für Selbständige wird vor dem 50. Lebensjahr nur ausbezahlt, wenn Sie alle GSVG-pflichtigen Tätigkeiten aufgeben. Wann Sie die private BU nicht brauchen: wenn Ihr Betrieb oder Vermögen Sie auch ohne eigene Arbeitskraft trägt.
Reihenfolge nach Dringlichkeit
Was den Betrieb beenden kann, kommt zuerst. Was nur ärgerlich ist, tragen Sie selbst oder ergänzen es später.
| Priorität | Versicherung | Kosten etwa |
|---|---|---|
| Pflicht | SVS Kranken, Pension, Unfall, Vorsorge | mindestens rund 161 Euro im Monat |
| 1 | Betriebshaftpflicht | Handwerksbetrieb mit 2 bis 5 Mitarbeitern etwa 400 bis 900 Euro im Jahr, Bau ab etwa 1.000 Euro |
| 2 | Krankengeld, SVS-Zusatz oder privat | bei 3.000 Euro Beitragsgrundlage 75 Euro im Monat für 60 Euro am Tag |
| 3 | Berufsunfähigkeit oder Alternative | im Handwerk ab etwa 55 Euro für 1.000 Euro Rente, deutlich mehr für höhere Renten |
| später | Betriebsinhalt, Werkzeug, Betriebsunterbrechung | nach Wert von Werkstatt und Fahrzeug |
Mitarbeiter und Unfall
Ihre Dienstnehmer sind über die Allgemeine Unfallversicherungsanstalt gegen Arbeits- und Wegunfälle versichert, den Beitrag zahlen Sie als Dienstgeber. Für Schäden, die Mitarbeiter beim Kunden verursachen, haften Sie, weil Sie für Ihre Erfüllungsgehilfen einstehen (§ 1313a ABGB).
Eine private Unfallversicherung deckt auch die Freizeit, ersetzt aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil die meisten Fälle durch Krankheit entstehen.
Was meist warten kann
Eine Elektronikversicherung für ein einzelnes Messgerät oder eine Glasversicherung für eine Werkstatt ohne Auslage können Sie meist aus Rücklagen ersetzen.
Prüfen Sie stattdessen, ob Werkzeug und Material versichert sind, wenn sie über Nacht im Fahrzeug oder auf der Baustelle bleiben. Ob und bis zu welcher Summe das gedeckt ist, hängt vom Bedingungswerk ab.
Schritt für Schritt
- Die SVS-Beitragsgrundlage prüfen und die Krankengeld-Zusatzversicherung überlegen.
- Klären, ob Ihr Gewerbe eine Haftpflicht vorschreibt.
- Betriebshaftpflicht vor dem ersten Auftrag abschließen.
- Berufsunfähigkeit oder Alternative mit anonymer Voranfrage prüfen.
- Werkzeug und Material im Fahrzeug gezielt absichern.
Checkliste
- Betriebshaftpflicht mit Bearbeitungs- und Mietsachschäden
- Versicherungssumme von 3 Millionen Euro pauschal als Standard
- Krankengeld ab einem Zeitpunkt, an dem Ihre Rücklagen enden
- Absicherung der Arbeitskraft
- Dienstnehmer korrekt bei der Gesundheitskasse angemeldet
Häufige Fehler
- Sich auf die Haftpflicht der Haushaltsversicherung verlassen
- Die ersten sechs Krankheitswochen ohne Absicherung lassen
- Auf die staatliche Erwerbsunfähigkeitspension als Absicherung bauen
- Viele kleine Polizzen abschließen und die großen Risiken offen lassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist die Betriebshaftpflicht für Handwerker Pflicht?
Nur für einzelne Gewerbe wie Baumeister.
In der Praxis verlangen Auftraggeber sie aber oft.
Bekomme ich als Selbständiger Krankengeld?
Ohne Zusatzversicherung nur die Unterstützungsleistung ab dem 43.
Tag, 2026 40,04 Euro am Tag.
Mit der SVS-Zusatzversicherung ab dem 4.
Tag.
Bin ich als Unternehmer unfallversichert?
Ja, die Unfallversicherung ist Teil der SVS-Pflichtversicherung, 2026 12,96 Euro im Monat.
Sie deckt Arbeitsunfälle, nicht die Freizeit.
Warum ist die BU für Handwerker so teuer?
Körperliche Berufe werden häufiger berufsunfähig.
Ein 43-jähriger Elektriker zahlt für 3.000 Euro Rente ab etwa 240 Euro im Monat.
Was ist der Unterschied zu angestellten Handwerkern?
Angestellte haben Entgeltfortzahlung,
Krankengeld der Gesundheitskasse und den Betrieb als Haftungsschild.
Als Selbständiger tragen Sie das selbst.
Brauche ich eine Betriebsinhaltsversicherung?
Wenn Maschinen, Material und Werkzeug mehr wert sind, als Sie aus Rücklagen ersetzen könnten, ja.
Für eine kleine Werkstatt oft der vierte Schritt.
Quellen
- SVS: Vorläufige Beitragsberechnung in den ersten drei Jahren, Werte 2026
- SVS: Infoblatt Zusatzversicherung Krankenversicherung
- WKO: Unterstützungsleistung für Selbständige
- RIS: § 104a GSVG, Unterstützungsleistung bei lang andauernder Krankheit
- JUSLINE: § 99 GewO 1994, Baumeister
- RIS: § 1313a ABGB, Haftung für den Erfüllungsgehilfen
- WKO: Erwerbsunfähigkeitspension
- finanz-vergleich.at: Betriebshaftpflicht
- Sophia: Berufsunfähigkeitsversicherung Österreich, Prämienbeispiele
NAMMERT Versicherungsmakler
Angebot anfordern
Wir vergleichen Versicherer und melden uns.
Kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Danke, Ihre Anfrage ist bei uns.
Wir melden uns innerhalb eines Werktags. Wenn etwas eilt: +49 3375 29 12 77.
Passende Fragen
Welche Versicherungen brauche ich in Österreich, wenn ich mich selbständig mache?
Wenn Sie sich in Österreich selbständig machen, sind Sie bei der SVS pflichtversichert: Krank …
Was kostet eine Betriebshaftpflichtversicherung in Österreich?
Kleine Betriebe zahlen in Österreich meist ab etwa 200 Euro Prämie im Jahr, Handwerksbetriebe …
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Österreich?
Für 1.500 Euro Monatsrente zahlen Sie in einem Büroberuf meist etwa 50 bis 85 Euro Prämie im …
Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.
Erstinformation lesen · Stand
War das hilfreich?
