Bin ich in der Schwangerschaft als Selbständige in Österreich abgesichert?
Bin ich in der Schwangerschaft als Selbständige in Österreich abgesichert? Ja, wenn Sie nach …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen brauche ich in Österreich, wenn ich mich selbständig mache?
Kurz gesagt
Wenn Sie sich in Österreich selbständig machen, sind Sie bei der SVS pflichtversichert: Kranken, Pensions und Unfallversicherung samt Vorsorge, 2026 mindestens rund 161 Euro im Monat. Selbst absichern müssen Sie die Haftung im Beruf, das Einkommen in den ersten sechs Krankheitswochen und eine Berufsunfähigkeit.
Was es kostet
Richtwerte aus veröffentlichten Beiträgen und Prämienbeispielen für 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| SVS Pflichtversicherung beim Mindestbeitrag | rund 161 Euro im Monat |
| SVS Zusatzversicherung Krankengeld, Beitragsgrundlage 3.000 Euro | 75 Euro im Monat für 60 Euro am Tag |
| Privates Krankentaggeld 50 Euro am Tag ab dem 4. Tag | etwa 20 bis 40 Euro im Monat |
| Berufshaftpflicht Berater, Umsatz bis 30.000 Euro, Summe 150.000 Euro | rund 170 Euro netto im Jahr |
| Betriebshaftpflicht Ein-Personen-Unternehmen mit Büro oder Beratung | etwa 100 bis 250 Euro im Jahr |
| Berufsunfähigkeit 1.500 Euro Rente, Büroberuf | etwa 50 bis 85 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Beiträgen und Beispielen.
Die Summe im Rechenbeispiel ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Ihre Prämien hängen von Gewinn, Beruf und Alter ab; die genauen Angebote holen wir ein.
Rechenbeispiel
Unternehmensberaterin, 34, erstes Jahr mit geringem Gewinn
So setzt sich das Monatsbudget zusammen, wenn sie beim SVS Mindestbeitrag liegt und die Lücken schließt.
| SVS Pflichtversicherung, Mindestbeitrag | rund 161 Euro |
| Privates Krankentaggeld ab dem 4. Tag | etwa 20 bis 40 Euro |
| Berufshaftpflicht, rund 170 Euro netto im Jahr plus Steuer | etwa 16 Euro |
| Berufsunfähigkeit, 1.500 Euro Rente | etwa 50 bis 85 Euro |
Zusammen etwa 250 bis 300 Euro im Monat. Steigt der Gewinn, wächst vor allem der SVS Anteil.
Was die SVS Pflichtversicherung abdeckt
Wer in Österreich ein Gewerbe anmeldet oder als neuer Selbständiger arbeitet, ist bei der SVS in Kranken, Pensions und Unfallversicherung pflichtversichert. Dazu kommt die Selbständigenvorsorge mit 1,53 Prozent der Beitragsgrundlage.
Die Beiträge richten sich nach dem Gewinn, liegen aber mindestens auf der Mindestbeitragsgrundlage von 551,10 Euro im Monat. Nach oben ist bei 8.085 Euro im Monat Schluss, darüber steigen die Beiträge nicht mehr.
| Zweig | Beitrag 2026 |
|---|---|
| Krankenversicherung | 6,8 % der Beitragsgrundlage, mindestens 37,47 Euro |
| Pensionsversicherung | 18,5 %, mindestens 101,95 Euro |
| Unfallversicherung | fix 12,96 Euro im Monat |
| Selbständigenvorsorge | 1,53 %, mindestens 8,43 Euro |
| Zusammen beim Mindestbeitrag | rund 161 Euro im Monat |
Die Lücke bei Krankheit
Angestellte bekommen bei Krankheit ihr Entgelt weiter. Als Selbständiger zahlt die SVS ohne Zusatzversicherung erst, wenn Sie länger als 42 Tage krank sind, dann 40,04 Euro am Tag rückwirkend ab dem vierten Tag und höchstens 20 Wochen.
Mit der SVS Zusatzversicherung für Krankengeld, 2,5 Prozent der Beitragsgrundlage, oder einem privaten Krankentaggeld schließen Sie die ersten Wochen. Für viele Selbständige ist das wichtiger als die Sonderklasse.
Berufs- und Betriebshaftpflicht
Ihre private Haftpflicht, oft Teil der Haushaltsversicherung, gilt nicht für den Beruf. Beratende Berufe brauchen eine Vermögensschadenhaftpflicht, Handwerk und Handel eine Betriebshaftpflicht gegen Personen und Sachschäden.
Für manche Berufe ist sie Pflicht, etwa für Rechtsanwälte nach § 21a RAO und für Wirtschaftstreuhänder. Auf die Prämie kommen in Österreich 11 Prozent Versicherungssteuer.
Berufsunfähigkeit und Pension
Die SVS Pension allein reicht vielen Selbständigen später nicht, und eine Berufsunfähigkeit ist über die Pflichtversicherung nur eng abgesichert. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist umso günstiger, je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind.
Planen Sie die private Vorsorge als festen Monatsbetrag ein, auch in den ersten Jahren mit niedrigem Gewinn.
Was Sie als Selbständiger nicht brauchen
Eine zweite Unfallversicherung nur für den Beruf brauchen Sie nicht, die SVS deckt Arbeitsunfälle. Privat sinnvoll bleibt eine Unfallversicherung für die Freizeit, das ist aber keine Gründungsfrage.
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung lohnt sich erst, wenn hohe Fixkosten wie Miete und Personal bei einem Brand weiterlaufen würden. Im Homeoffice ohne Mitarbeiter ist das selten der Fall.
Schritt für Schritt
- Gewerbe anmelden und die SVS Vorschreibung prüfen.
- Krankengeld klären: SVS Zusatzversicherung oder privates Krankentaggeld.
- Haftpflicht passend zum Beruf wählen und prüfen, ob sie Pflicht ist.
- Berufsunfähigkeit absichern, solange Sie gesund sind.
- Rücklagen für Nachzahlungen der SVS einplanen, denn der Gewinn wird erst später festgestellt.
Checkliste
- SVS Anmeldung erledigt
- Krankengeld für die ersten sechs Wochen geregelt
- Berufs- oder Betriebshaftpflicht mit passender Summe
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Private Pensionsvorsorge mit festem Monatsbetrag
Häufige Fehler
- Annehmen, die SVS zahle ab dem ersten Krankheitstag
- Die private Haftpflicht aus der Haushaltsversicherung für ausreichend halten
- Keine Rücklage für SVS Nachzahlungen bilden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Welche Versicherungen brauche ich, wenn ich mich nur nebenbei selbständig mache?
Als Angestellter mit Nebengewerbe zahlen Sie zusätzlich SVS Beiträge,
sobald die Grenzen überschritten sind.
Wichtig ist dann vor allem eine Haftpflicht für die neue Tätigkeit.
Bin ich als Selbständiger automatisch versichert?
Ja, mit der Gewerbeanmeldung oder als neuer Selbständiger über der Versicherungsgrenze werden Sie
bei der SVS pflichtversichert.
Kranken, Pensions und Unfallversicherung sind dann dabei.
Was kostet die SVS mindestens?
2026 rund 161 Euro im Monat beim Mindestbeitrag, aufgeteilt auf Kranken,
Pensions und Unfallversicherung sowie Selbständigenvorsorge.
Bekomme ich als Selbständiger Krankengeld?
Ohne Zusatzversicherung nur bei mehr als 42 Tagen Krankheit 40,04 Euro am Tag.
Mit der SVS Zusatzversicherung oder privat sichern Sie früher ab.
Brauche ich eine Betriebshaftpflicht als Ein-Personen-Unternehmen?
Wenn Sie beim Kunden arbeiten, Waren verkaufen oder Kunden empfangen, ja.
Wer nur berät, braucht eher eine Vermögensschadenhaftpflicht.
Ist die Unfallversicherung der SVS genug?
Für Arbeitsunfälle ist sie die Grundlage.
Unfälle in der Freizeit deckt sie nicht, dafür gibt es die private Unfallversicherung.
Quellen
- SVS: Vorläufige Beitragsberechnung in den ersten drei Jahren, Werte 2026
- WKO: Unterstützungsleistung für Selbständige
- SVS: Infoblatt Zusatzversicherung Krankenversicherung
- JUSLINE: § 21a RAO, Haftpflichtversicherung
- Unternehmensserviceportal: Wirtschaftstreuhänder, Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung
- Ratgeber: Versicherungssteuer in Österreich
- Antrag mit Beitragstableau: Berufshaftpflicht für Berater in Österreich
- Ratgeber: Betriebshaftpflicht Österreich
- Ratgeber: Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten 2026
- Ratgeber: Krankenversicherung Selbständige Österreich 2026
- SVS: Unterstützungsleistung bei lang andauernder Krankheit
- Dachverband der Sozialversicherungsträger: Beitragsrechtliche Werte 2026
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