Alles zur Versicherung: Elektronikversicherung
Was deckt eine Elektronikversicherung, das die Betriebsinhaltsversicherung nicht deckt?
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Elektronikversicherung oder Betriebsinhaltsversicherung: Was ist der Unterschied?
Kurz gesagt
Der Unterschied: Die Betriebsinhaltsversicherung zahlt nur bei Feuer, Einbruchsdiebstahl, Leitungswasser und Sturm. Die Elektronikversicherung zahlt fast jeden plötzlichen Schaden an Geräten, auch Überspannung, Kurzschluss, Bedienungsfehler und Sturz, für rund 0,6 bis 1,2 Prozent vom Neuwert im Jahr. Was ist sinnvoll? Bei teurer Technik meist beide Verträge.
Was es kostet
Was die Elektronikversicherung neben der Betriebsinhaltsversicherung kostet. Österreichische Prämien sind kaum veröffentlicht; die Sätze sind Richtwerte aus der Angebotspraxis, angelehnt an einen veröffentlichten Tarif aus Deutschland.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Stationäre Technik, Richtwert | etwa 0,6 Prozent vom Neuwert im Jahr, netto |
| Tragbare Technik in der EU, Richtwert | etwa 1,2 Prozent vom Neuwert im Jahr, netto |
| Büro mit 30.000 Euro Technik, inklusive Steuer | etwa 200 bis 400 Euro im Jahr |
| Versicherungssteuer | 11 Prozent der Nettoprämie |
Richtwerte aus der Angebotspraxis, Stand Oktober 2026: Prämiensätze,
Bürospanne und die Schadenbeträge im Rechenbeispiel.
Ihre Prämie steht erst im Angebot fest; das holen wir ein.
Rechenbeispiel
Zahnarztordination in Graz, ein Jahr mit drei Schäden
So verteilen sich die Schäden, wenn die Ordination nur eine Betriebsinhaltsversicherung hat oder zusätzlich eine Elektronikversicherung.
| Mundspülung im Intraoralscanner, Reparatur 4.200 Euro | nur Elektronikversicherung |
| Überspannung zerstört Server und Telefonanlage, 5.800 Euro | nur Elektronikversicherung |
| Einbruch, Laptop gestohlen, 1.500 Euro | beide Verträge |
| Prämie Elektronik für 60.000 Euro Neuwert | etwa 400 bis 800 Euro im Jahr |
Mit Betriebsinhaltsversicherung allein trägt die Ordination 10.000 Euro selbst. Mit Elektronikversicherung bleibt der Selbstbehalt je Schaden.
Benannte Gefahren gegen Allgefahren
Die Betriebsinhaltsversicherung schützt die ganze Einrichtung: Möbel, Waren, Werkzeug, Maschinen und auch Computer. Sie zahlt aber nur, wenn eine der in der Polizze genannten Gefahren den Schaden verursacht hat.
Die Elektronikversicherung schützt nur Geräte, dafür gegen jede plötzliche und unvorhergesehene Beschädigung, die nicht ausgeschlossen ist. Das deckt gerade die Alltagsschäden, die in der Betriebsinhaltsversicherung fehlen.
Welche Polizze zahlt welchen Schaden
Die Tabelle zeigt typische Schäden an Technik in Büro, Ordination und Werkstatt. Einzelne Polizzen weichen ab, entscheidend sind Ihre Bedingungen.
Überspannung durch Blitz ist in manchen Betriebsinhaltspolizzen als Zusatz mit eigener Grenze versichert. Überspannung aus dem Netz ohne Blitz zahlt in der Regel nur die Elektronikversicherung.
| Schaden | Betriebsinhaltsversicherung | Elektronikversicherung |
|---|---|---|
| Brand in der Ordination | ja | ja |
| Einbruch, Laptops gestohlen | ja | ja |
| Rohrbruch über dem Serverschrank | ja | ja |
| Kaffee über der Kassa | nein | ja |
| Messgerät fällt auf der Baustelle herunter | nein | ja, wenn tragbare Geräte eingeschlossen |
| Überspannung aus dem Netz ohne Blitz | meist nein | ja |
| Hochwasser im Keller | nur mit Zusatz | je nach Polizze ausgeschlossen |
| Ransomware sperrt alle Daten | nein | nein |
Warum Betriebe beide Verträge brauchen
Die Elektronikversicherung ersetzt die Betriebsinhaltsversicherung nicht. Möbel, Waren, Vorräte und Werkzeug brauchen weiter den Inhaltsvertrag.
Damit die Technik nicht doppelt bezahlt wird, rechnen manche Versicherer die Elektronik in der Inhaltssumme an oder nehmen sie heraus. Fragen Sie danach, wenn beide Polizzen beim selben Haus liegen.
Hochwasser und Elementarschäden
Manche Elektronikpolizzen schließen Hochwasser, Überschwemmung, Vermurung, Lawinen und Erdbeben aus. Für Betriebe in gefährdeten Lagen ist das wichtig: Dann hilft nur ein Katastrophenzusatz in der Betriebsinhaltsversicherung, sofern er die Technik einschließt.
Prüfen Sie bei einem Standort an Donau, Inn oder einem Wildbach, wo Ihre Technik im Hochwasserfall versichert ist und bis zu welcher Summe.
Wann die Betriebsinhaltsversicherung für Ihre Elektronik reicht
Ein kleines Geschäft mit zwei günstigen Laptops braucht oft keine eigene Elektronikversicherung. Einen Kaffeeschaden zahlen Sie dann selbst, sparen aber die Prämie für einen zweiten Vertrag.
Hängt Ihr Betrieb an einer Ordinationssoftware, an Medizintechnik oder an einer Kassa, reicht die Betriebsinhaltsversicherung allein nicht. Dann fehlen die häufigsten Schäden.
Schritt für Schritt
- Betriebsinhaltspolizze lesen: welche Gefahren, gibt es einen Überspannungszusatz?
- Neuwert aller Elektronik zusammenrechnen.
- Festlegen, welche Geräte den Betrieb tragen.
- Elektronik in der Inhaltssumme anrechnen lassen, wenn beide bestehen.
- Hochwasser und Katastrophenschäden für den Standort klären.
Checkliste
- Betriebsinhaltsversicherung für Möbel, Waren und Werkzeug
- Elektronikversicherung für Technik mit hohem Neuwert
- Überspannung auch ohne Blitz versichert
- Tragbare Geräte außerhalb des Betriebs geregelt
- Hochwasser für die Technik geklärt
Häufige Fehler
- Annehmen, die Betriebsinhaltsversicherung zahle jeden Schaden an der Kassa
- Technik doppelt in beiden Polizzen voll versichern
- Die Elektronikversicherung als Ersatz für den Inhaltsvertrag sehen
- Hochwasser in der Elektronikpolizze vermuten
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Brauche ich eine Elektronikversicherung neben der Betriebsinhaltsversicherung?
Wenn der Betrieb von teurer Technik abhängt, meist ja.
Die Betriebsinhaltsversicherung zahlt Flüssigkeit, Sturz oder Kurzschluss nicht.
Kann die Elektronikversicherung den Inhaltsvertrag ersetzen?
Nein, sie schützt nur Geräte.
Möbel, Waren und Werkzeug brauchen weiter die Betriebsinhaltsversicherung.
Was ist mit Überspannung nach einem Blitz in der Nähe?
In der Betriebsinhaltsversicherung oft nur mit Zusatz und bis zu einer Grenze.
In der Elektronikversicherung ist Überspannung Kernleistung.
Ist ein Hackerangriff in einer der beiden Polizzen versichert?
In der Regel in keiner.
Dafür gibt es die Cyberversicherung.
Gilt die Elektronikversicherung in der Zweitordination?
Nur,
wenn diese Adresse als Versicherungsort vereinbart ist oder die Geräte als tragbar versichert sind.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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