Ein Geschäft lebt von Ware, Kundschaft und offenen Türen. Genau daraus entstehen die Schäden: die eingeschlagene Auslage, die Kundin, die auf nassem Boden stürzt, der Wasserschaden aus der Wohnung darüber, der das Lager ruiniert. Hier steht, welche Versicherungen ein Einzelhändler in Österreich braucht, was sie kosten und womit Sie anfangen.
Nur wenn die Versicherungssumme dem tatsächlichen Warenwert entspricht und die Sicherungen stimmen, die im Vertrag stehen, etwa Schlösser, Rollbalken oder Alarmanlage. Ist die Summe zu niedrig, kürzt der Versicherer im Verhältnis. Vor Weihnachten liegt oft viel mehr Ware im Lager als im Jahresschnitt; dafür gibt es Saisonzuschläge. Bargeld in der Kasse ist meist nur bis zu einer kleinen Grenze gedeckt.
Was in dieser Branche schiefgeht
01
Einbruch und Vandalismus
Eingeschlagene Auslage, aufgebrochene Tür, ausgeräumtes Lager. Oft ist der Schaden an Glas und Rollbalken höher als die gestohlene Ware.
02
Wasser von oben
Ein Rohrbruch in der Wohnung darüber ruiniert Ware, Regale und Kassensystem in einer Nacht.
03
Stürze im Geschäft
Nasser Boden am Eingang, eine herausragende Palette, ein umkippendes Regal: Kundinnen und Kunden verletzen sich.
04
Brand
Beleuchtung, Heizstrahler, E-Bike-Akkus im Lager: Ein Brand vernichtet Ware und macht das Geschäft für Monate zu.
05
Kasse und Daten
Registrierkasse, Kartenterminal und Webshop sind vernetzt, ein Angriff stoppt den Verkauf und betrifft Kundendaten.
06
Umsatzausfall
Ist das Geschäft nach einem Schaden geschlossen, laufen Miete, Löhne und Leasing weiter, während die Kundschaft woanders kauft.
Risiko-Radar
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Eine steuerfreie Zukunftssicherung bis 300 Euro im Jahr je Angestelltem hilft bei der Suche nach gutem Verkaufspersonal.
Was es kostet: Beispielprämien
Im Einzelhandel macht die Inhaltsversicherung den größten Teil aus, weil Ware und Einrichtung den Wert des Geschäfts bestimmen. Der Beitrag hängt von Warenwert, Branche (Elektronik und Schmuck sind teurer), Lage und Sicherungen ab.
Versicherung
Beispiel
Richtwert
Betriebshaftpflicht
Kleines Geschäft mit zwei Angestellten, 3 Mio. Euro Deckung
etwa 150 bis 400 Euro im Jahr
Betriebsinhalt
Ware und Einrichtung im Wert von 80.000 Euro, mit Glasbruch
etwa 350 bis 900 Euro im Jahr
Betriebsunterbrechung
Ertragsausfall bis zwölf Monate, zusammen mit der Inhaltsversicherung
etwa 150 bis 450 Euro im Jahr zusätzlich
Cyberversicherung
Geschäft mit Registrierkasse, Kartenzahlung und kleinem Webshop
etwa 250 bis 700 Euro im Jahr
Firmenrechtsschutz
Geschäft bis fünf Angestellte mit Vertragsrechtsschutz
etwa 300 bis 650 Euro im Jahr
Zum Vergleich: Der Grundschutz aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung kostet ein kleines Geschäft im Jahr ungefähr so viel wie die Tageslosung eines guten Samstags.
Richtwerte ohne Versicherungssteuer (11 Prozent, bei Feuer zusätzlich Feuerschutzsteuer),
Stand September 2026.
Die Spannen stammen aus öffentlich genannten Marktspannen und unserer Angebotspraxis;
Warenart und Sicherungen verändern den Beitrag stark.
Sechs Schäden, wie sie im Einzelhandel wirklich passieren, alle an einem Samstag im Dezember. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt76.000 Euro
Die Auslagenscheibe ist eingeschlagen, aus dem Schaufenster fehlen Ware und Dekoration.
7.200 Euro · Zahlt: Betriebsinhalt
Eine Kundin rutscht auf dem nassen Eingangsboden aus und bricht sich das Handgelenk.
9.500 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Das Kartenterminal und die Registrierkasse sind durch Schadsoftware blockiert, drei Stunden kein Verkauf.
4.800 Euro · Zahlt: Cyberversicherung
In der Wohnung darüber platzt ein Schlauch. Wasser tropft in das Lager mit der Weihnachtsware.
23.000 Euro · Zahlt: Betriebsinhalt
Ein Regal kippt beim Nachfüllen und verletzt ein Kind leicht, die Eltern fordern Schmerzengeld.
3.500 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Das Geschäft bleibt nach dem Wasserschaden zwei Wochen im Weihnachtsgeschäft geschlossen.
28.000 Euro · Zahlt: Betriebsunterbrechung
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Davon zahlt die Versicherung: 0 Euro
Aus eigener Tasche: 76.000 Euro
Beispielhafte Summen ohne Selbstbeteiligung.
Was gezahlt wird, regeln die Bedingungen.
Konkrete Tipps vom Makler
Versichern Sie die Ware zum Wiederbeschaffungswert und vereinbaren Sie einen Saisonzuschlag für das Weihnachtsgeschäft.
Schließen Sie Glasbruch für Auslagen, Vitrinen und Eingangstüren ein; Vermieter verlangen das häufig im Mietvertrag.
Halten Sie die vereinbarten Sicherungen ein, von Rollbalken bis Alarmanlage, sonst kann der Versicherer bei Einbruch kürzen.
Rechnen Sie die Betriebsunterbrechung auf mindestens zwölf Monate, bei Geschäften mit starkem Saisongeschäft auch länger.
Wer Produkte selbst importiert, braucht eine Produkthaftpflicht in der Betriebshaftpflicht, denn Importeure haften wie Hersteller.
Prüfen Sie im Erdgeschoß eine Deckung für Hochwasser und Rückstau aus dem Kanal mit ausreichender Summe.
Warum NAMMERT für Ihren Betrieb
Wir rechnen Ihren Warenwert mit
Als Makler vergleichen wir mehrere Versicherer und prüfen, ob Summe, Saisonzuschlag und Glasbruch zu Ihrem Geschäft passen, nicht nur zum Durchschnitt.
Wir kennen Schadenregulierung
In der Bootsversicherung bearbeiten wir Schäden selbst. Wir wissen, welche Inventurlisten und Belege der Versicherer nach Einbruch oder Wasserschaden sehen will.
Geschäft und Privat aus einer Hand
Laden, Lieferwagen, Ihre Angestellten und Ihr privater Schutz laufen bei uns zusammen, erreichbar unter +49 3375 29 12 77.
Familienbetrieb seit 1989
Wie Ihr Geschäft sind wir ein Familienbetrieb, seit 1989. Als deutscher Makler sind wir in Österreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit tätig, und unsere Beratung kostet Sie nichts: Die Vergütung zahlt der Versicherer.
Häufige Fragen
Fragen und Antworten
Welche Versicherungen braucht ein Einzelhändler?
Mindestens eine Inhaltsversicherung für Ware und Einrichtung und eine Betriebshaftpflicht.
Mit steigendem Umsatz kommen Betriebsunterbrechung und Cyberversicherung dazu.
Was kostet die Versicherung für ein kleines Geschäft?
Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung zusammen liegen meist bei etwa 500 bis 1.300 Euro im
Jahr ohne Steuer, abhängig von Warenwert und Branche.
Ist die Auslagenscheibe versichert?
Nur mit einer Glasbruchdeckung.
Sie ist in der Inhaltsversicherung nicht automatisch enthalten und muss eigens vereinbart werden.
Wer zahlt, wenn eine Kundin im Geschäft stürzt?
Die Betriebshaftpflicht,
wenn Sie für den Sturz verantwortlich sind, etwa durch einen nassen Boden ohne Warnschild.
Unberechtigte Forderungen wehrt sie ab.
Ist Bargeld in der Kasse versichert?
Meist nur bis zu einer kleinen Grenze und im versperrten Behältnis.
Größere Beträge brauchen einen Tresor und eine eigene Summe.
Brauche ich als Händler eine Produkthaftpflicht?
Wenn Sie selbst aus Ländern außerhalb der EU importieren, ja,
denn dann haften Sie wie ein Hersteller.
Beim Einkauf über österreichische Großhändler ist das Risiko geringer.
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