Versicherungen für Greißler, Nahversorger und Supermärkte
Im Lebensmittelhandel hängt alles an Strom und Kälte. Fällt die Kühlung über das Wochenende aus, landet Ware im Wert eines Monatsgewinns im Container. Dazu kommen Kundinnen, die auf Glatteis vor dem Eingang stürzen, und Einkaufswagen, die am Parkplatz Autos zerkratzen.
Zahlt die Versicherung, wenn am Wochenende die Kühlung ausfällt und alles verdirbt?
Nur wenn Sie Kühlgut ausdrücklich mitversichert haben. Die normale Inhaltsversicherung zahlt bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch, nicht aber für Ware, die warm geworden ist. Mit einer Kühlgut- oder Verderbsdeckung ist der Warenwert ersetzt, meist auch bei Stromausfall durch das Netz. Die Anlage selbst deckt die Maschinenversicherung.
Was in dieser Branche schiefgeht
01
Kälteausfall
Kompressor defekt, Sicherung raus, Netzausfall in der Nacht: Molkereiprodukte, Fleisch und Tiefkühlware sind nach wenigen Stunden nicht mehr verkäuflich.
02
Sturz im Geschäft
Zerbrochene Gläser, ausgelaufene Milch oder Schneematsch beim Eingang. Knochenbrüche älterer Kundinnen und Kunden kosten schnell fünfstellig.
03
Gehsteig im Winter
Wer am Gehsteig vor dem Geschäft nicht räumt und streut, haftet für Stürze. Die Räumpflicht trifft oft den Betrieb, wenn der Mietvertrag sie überträgt.
04
Feinkost und Jause
Belegte Semmeln, Salate aus der Theke, eigene Aufstriche: Wer selbst zubereitet, haftet für Salmonellen, Listerien und falsch angegebene Allergene.
05
Raub an der Kassa
Bargeld am Abend, Tabakwaren und Gutscheinkarten machen kleine Märkte zum Ziel. Für das Personal ist ein Überfall oft belastender als der Geldverlust.
06
Einkaufswagen am Parkplatz
Ein vom Wind weggerollter Wagen beschädigt ein parkendes Auto. Kleine Schäden, aber sie kommen jede Woche vor.
Risiko-Radar
Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.
Zusätzliche Leistung für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nach einem Überfall oder Unfall, auch in der Freizeit.
Was es kostet: Beispielprämien
Im Lebensmittelhandel treiben vor allem die Verkaufsfläche, der Warenwert im Kühlbereich und der Umsatz die Prämie. Ein Greißler im Ort zahlt deutlich weniger als ein Markt mit 800 Quadratmetern und eigener Feinkosttheke.
Versicherung
Beispiel
Richtwert
Betriebshaftpflicht
Nahversorger bis 250 Quadratmeter, 3 Mio. Euro Pauschalsumme
etwa 200 bis 500 Euro im Jahr
Betriebshaftpflicht
Supermarkt mit Feinkosttheke, rund 20 Mitarbeitende
etwa 700 bis 1.600 Euro im Jahr
Betriebsinhalt
Einrichtung und Ware 150.000 Euro, mit Kühlgutdeckung
etwa 600 bis 1.400 Euro im Jahr
Maschinenbruch
Kühlanlagen und Tiefkühltruhen im Wert von 60.000 Euro
etwa 300 bis 800 Euro im Jahr
Betriebsunterbrechung
Ertragsausfall bis zwölf Monate, Deckungssumme 300.000 Euro
etwa 300 bis 900 Euro im Jahr
Zum Vergleich: Haftpflicht und Inhalt mit Kühlgut kosten einen kleinen Nahversorger im Jahr etwa 900 Euro, so viel wie rund 600 Liter Milch zu 1,50 Euro.
Richtwerte ohne 11 Prozent Versicherungssteuer, Stand September 2026.
Österreichische Versicherer nennen für den Handel kaum Tarifbeispiele;
die Spannen beruhen auf allgemeinen Marktangaben und unserer Angebotspraxis.
Sechs Schäden, die Nahversorger wirklich erleben. Hier fallen alle auf einen Montag im Jänner. Gehen Sie den Tag durch und sehen Sie, wer zahlt.
Schaden bis jetzt55.800 Euro
Beim Aufsperren ist die Tiefkühlzelle warm: Der Kompressor ist in der Nacht ausgefallen. Die gesamte Tiefkühlware muss weg.
14.000 Euro · Zahlt: Betriebsinhalt
Der Techniker tauscht den Kompressor der Kühlzelle.
6.500 Euro · Zahlt: Maschinenbruch
Eine Pensionistin rutscht vor dem Eingang auf nicht gestreutem Eis aus und bricht sich die Hüfte.
22.000 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Ein Einkaufswagen rollt über den Parkplatz gegen die Tür eines neuen SUV.
1.800 Euro · Zahlt: Betriebshaftpflicht
Überspannung nach Bauarbeiten in der Straße: zwei Kassen und die Etikettenwaage sind kaputt.
7.200 Euro · Zahlt: Elektronikversicherung
Kurz vor Geschäftsschluss bedroht ein Mann die Kassiererin und flüchtet mit der Tageslosung.
4.300 Euro · Zahlt: Betriebsinhalt
Welches Paket hätten Sie gehabt?
Davon zahlt die Versicherung: 0 Euro
Aus eigener Tasche: 55.800 Euro
Beispielhafte Summen ohne Selbstbeteiligung.
Was gezahlt wird, regeln die Bedingungen.
Konkrete Tipps vom Makler
Schließen Sie Kühlgut ausdrücklich ein und klären Sie, ob auch ein Stromausfall aus dem öffentlichen Netz gedeckt ist.
Bestehen Sie auf Produkthaftpflicht mit Rückrufkosten, sobald Sie belegte Semmeln, Salate oder eigene Aufstriche verkaufen.
Prüfen Sie den Mietvertrag auf die Räum- und Streupflicht und lassen Sie sie in der Betriebshaftpflicht mitversichern.
Versichern Sie Bargeld getrennt: Beraubung im Geschäft und der Weg zur Bank brauchen eigene Summen.
Rechnen Sie den Warenwert zur Weihnachtszeit ein, sonst droht im Dezember Unterversicherung. Eine Saisonklausel hilft.
Lassen Sie eine Temperaturalarmierung aufs Handy einbauen: Viele Versicherer senken dann die Prämie oder den Selbstbehalt.
Warum NAMMERT für Ihren Betrieb
Wir vergleichen für Sie
Als Makler holen wir Angebote mehrerer Versicherer ein, die in Österreich zeichnen, und achten besonders auf Kühlgut und Maschinenbruch, wo sich die Bedingungen am stärksten unterscheiden.
Schaden von innen gelernt
In der Bootsversicherung bearbeiten wir Schäden selbst. Wir wissen daher, welche Belege nach einem Kälteausfall zählen: Temperaturprotokoll, Entsorgungsnachweis, Inventurliste.
Markt und Familie aus einer Hand
Geschäft, Lieferwagen, Haushaltsversicherung und Vorsorge betreuen wir gemeinsam. Sie erreichen uns unter +49 3375 29 12 77.
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Wir sind ein deutscher Familienbetrieb seit 1989 und in Österreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit tätig. Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.
Häufige Fragen
Fragen und Antworten
Muss ich als Lebensmittelhändler eine Versicherung haben?
Gesetzlich nicht, außer der Kfz-Haftpflicht für eigene Fahrzeuge.
Franchisegeber, Vermieter und Banken verlangen aber fast immer eine Betriebshaftpflicht und eine
Inhaltsversicherung.
Ist Ladendiebstahl versichert?
Nein.
Diebstahl ohne Einbruch oder Gewalt ist praktisch nicht versicherbar.
Versichert sind Einbruchdiebstahl, also mit Aufbrechen, und Beraubung,
also mit Gewalt oder Drohung.
Wer zahlt, wenn ein Kunde von meinem Aufstrich krank wird?
Die Betriebshaftpflicht, wenn Produkthaftpflicht eingeschlossen ist.
Wichtig sind Ihre Aufzeichnungen zur Hygiene und zu den Allergenen,
weil sie im Streitfall entlasten.
Was kostet ein Versicherungspaket für einen Nahversorger?
Für Haftpflicht, Inhalt mit Kühlgut,
Maschinen und Betriebsunterbrechung liegen kleine bis mittlere Märkte meist zwischen 1.300 und
3.000 Euro im Jahr, ohne Versicherungssteuer.
Bin ich als selbstständige Kauffrau über das Handelshaus versichert?
Meist nur teilweise.
Viele Handelsketten schreiben Mindestdeckungen vor, der Vertrag läuft aber auf Sie.
Prüfen Sie, was der Rahmenvertrag der Kette wirklich enthält.
Sind meine Angestellten bei der Arbeit unfallversichert?
Ja, über die AUVA; der Unfallversicherungsbeitrag von 1,1 Prozent ist Teil der Lohnnebenkosten.
Freiwillig dazu kommt eine Gruppenunfallversicherung für höhere Leistungen und die Freizeit.
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