Alles zur Versicherung: Haushaltsversicherung
Ist die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung enthalten?
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Wie ist der Hausrat am Zweitwohnsitz versichert?
Kurz gesagt
Über die Haushaltsversicherung Ihres Hauptwohnsitzes in der Regel nicht. Die Außenversicherung gilt laut Arbeiterkammer keinesfalls für weitere Wohnsitze, und Wochenendhäuser, Bade- und Schihütten sind darüber meist nicht gedeckt. Für den Hausrat am Zweitwohnsitz brauchen Sie eine eigene Polizze. Geben Sie an, dass die Wohnung nicht ständig bewohnt ist, und beachten Sie die 72-Stunden-Klausel.
Was es kostet
Richtwerte aus öffentlich zugänglichen Angaben zur Haushaltsversicherung in Österreich, Stand Oktober 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Versicherungssumme für 30 Quadratmeter | etwa 20.000 bis 30.000 Euro |
| Versicherungssumme für 70 Quadratmeter | etwa 50.000 bis 70.000 Euro |
| Haushaltsversicherung, 70 Quadratmeter in Wien, ständig bewohnt | etwa 72 bis 180 Euro im Jahr |
| Zeitgrenze der 72-Stunden-Klausel | mehr als 72 Stunden ohne Bewohnen oder Benutzen |
Stand Oktober 2026.
Für einen nicht ständig bewohnten Zweitwohnsitz mit 30 bis 40 Quadratmetern liegt die Prämie nach
unserer Angebotspraxis meist bei etwa 60 bis 160 Euro im Jahr, je nach Lage und Sicherung;
das ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis, ebenso das Rechenbeispiel.
Maßgeblich ist Ihre Polizze.
Rechenbeispiel
Schihütte in Tirol, Hauptwohnsitz in Wien
Ein Paar aus Wien besitzt eine kleine Hütte mit 35 Quadratmetern in Tirol und ist dort an etwa 60 Tagen im Jahr. Die Einrichtung ist rund 22.000 Euro wert. Im Jänner platzt bei Frost eine Leitung, als niemand dort ist.
| Nur Haushaltsversicherung in Wien | kein Schutz für den Hausrat in der Hütte |
| Eigene Polizze, Wasser abgedreht | Schaden am Hausrat nach den Bedingungen gedeckt |
| Eigene Polizze, Wasser trotz Leerstand nicht abgedreht | Leistung gefährdet wegen der 72-Stunden-Klausel |
| Prämie für die Hütte | etwa 60 bis 160 Euro im Jahr |
Die eigene Polizze schützt den Hausrat in der Hütte, aber nur, wenn das Paar beim Verlassen das Wasser absperrt oder jemand regelmäßig nach dem Rechten sieht.
Warum die Hauptpolizze nicht reicht
Die Haushaltsversicherung gilt für die Wohnung, die in der Polizze steht. Die Außenversicherung schützt nur Sachen, die Sie vorübergehend mitnehmen. Für weitere Wohnsitze gilt sie nach Angaben der Arbeiterkammer keinesfalls. Brennt es im Wochenendhaus, zahlt die Außenversicherung den Hausrat dort nicht.
Dazu kommt: Einbruchdiebstahl ist über die Außenversicherung meist nur in ständig bewohnten Gebäuden gedeckt. Wohnungsinhalte in Wochenendhäusern, Bade- und Schihütten sind darüber zumeist nicht versichert.
| Art der zweiten Wohnung | Wie versichert? |
|---|---|
| Hotel oder gemietete Ferienwohnung im Urlaub | mitgebrachte Sachen über die Außenversicherung |
| Eigenes Wochenendhaus oder Schihütte | eigene Haushaltsversicherung |
| Zweitwohnung am Arbeitsort | eigene Haushaltsversicherung |
| Regelmäßig genutztes Zimmer bei Verwandten mit eigenen Sachen | gilt als Zweitwohnsitz, eigene Polizze nötig |
Ab wann ein Zweitwohnsitz vorliegt
Der Oberste Gerichtshof hat entschieden: Wer sich regelmäßig in einer Wohnung aufhält, etwa oft in den Ferien bei Verwandten, und dort ständig Sachen zum Wohnen aufbewahrt, hat dort einen Zweitwohnsitz, unabhängig davon, wie lange er bleibt (7 Ob 95/00). Die Außenversicherung der Hauptwohnung greift dann nicht.
Bei der eigenen Polizze für den Zweitwohnsitz sollten Sie offen angeben, dass die Wohnung nicht ständig bewohnt ist. Verbraucherratgeber weisen darauf hin, dass das oft etwas teurer ist und bestimmte Sicherungen verlangt werden. Eine falsche Angabe kann im Schaden die Leistung kosten.
Die 72-Stunden-Klausel bei Leerstand
Nahezu jede Haushaltsversicherung kennt laut Arbeiterkammer die 72-Stunden-Klausel: Wird das Gebäude länger als 72 Stunden von allen verlassen, sind die Wasserzuleitungen abzusperren und Maßnahmen gegen Frost zu treffen. Bei einem Zweitwohnsitz, der oft wochenlang leer steht, ist das der wichtigste Punkt.
Der Oberste Gerichtshof hat am 24.06.2026 eine solche Klausel in einer Leitungswasserversicherung ausgelegt (7 Ob 80/26d): Bewohnen oder Benutzen genügt. Kommt jemand etwa alle zwei Tage, gießt die Pflanzen und holt die Post, ist das eine Benutzung und keine bloße Begehung. Wer niemanden hat, der regelmäßig kommt, dreht das Wasser ab.
Wann eine eigene Polizze nicht nötig ist
Steht im Zweitwohnsitz nur eine einfache Einrichtung, deren Verlust Sie selbst tragen könnten, ist eine Haushaltsversicherung kein Muss. Rechnen Sie nach, was Möbel, Küche, Technik und Kleidung dort neu kosten würden.
Haben Sie zwei Haushaltsversicherungen, sind Sie oft doppelt haftpflichtversichert. Die Konsumentenschützer weisen darauf hin, dass diese Doppelversicherung kostet, aber keinen zusätzlichen Schutz bringt. Fragen Sie nach einem Nachlass oder einer Variante ohne zweite Haftpflicht.
Schritt für Schritt
- Prüfen, ob die zweite Wohnung ein Zweitwohnsitz ist: regelmäßiger Aufenthalt und dauerhaft gelagerte Sachen.
- Wert der Einrichtung am Zweitwohnsitz schätzen.
- Eine eigene Haushaltsversicherung anfragen und angeben, dass die Wohnung nicht ständig bewohnt ist.
- Auflagen zur Sicherung und die 72-Stunden-Klausel in der Polizze lesen.
- Beim Verlassen Wasser absperren oder eine Person für regelmäßige Besuche organisieren.
- Doppelte Haftpflicht prüfen und nach einem Nachlass fragen.
Checkliste
- Eigene Polizze für den Zweitwohnsitz vorhanden
- Nutzung als nicht ständig bewohnt angegeben
- Verlangte Sicherungen eingebaut
- Wasserzuleitungen bei Abwesenheit über 72 Stunden abgesperrt
- Grenzen für Wertsachen bei Abwesenheit beim Versicherer erfragt
- Doppelte Haftpflicht geklärt
Häufige Fehler
- Auf die Außenversicherung der Hauptwohnung vertrauen
- Den Zweitwohnsitz als ständig bewohnt angeben
- Das Wasser bei wochenlangem Leerstand nicht abdrehen
- Die Wohnung bei Verwandten mit eigenen Sachen nicht als Zweitwohnsitz erkennen
- Zwei Haftpflichtversicherungen zahlen, ohne nachzufragen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Deckt die Außenversicherung mein Wochenendhaus?
Nein.
Die Außenversicherung gilt nicht für weitere Wohnsitze,
und Wochenendhäuser, Bade- und Schihütten sind darüber zumeist nicht gedeckt.
Was gilt als Zweitwohnsitz?
Nach dem Obersten Gerichtshof reicht es,
wenn Sie sich regelmäßig dort aufhalten und dauerhaft Sachen zum Wohnen aufbewahren,
egal wie lange Sie bleiben.
Was bedeutet die 72-Stunden-Klausel?
Wird das Gebäude länger als 72 Stunden von allen verlassen,
müssen Sie die Wasserzuleitungen absperren und vor Frost schützen.
Regelmäßige Besuche, die eine Benutzung sind, können genügen.
Ist ein Zweitwohnsitz teurer zu versichern?
Oft etwas, weil die Wohnung nicht ständig bewohnt ist.
Dafür werden häufig bestimmte Sicherungen verlangt.
Brauche ich zwei Haftpflichtversicherungen?
Nein.
Mit zwei Haushaltsversicherungen sind Sie oft doppelt haftpflichtversichert, ohne Mehrschutz.
Fragen Sie nach einer Lösung ohne Doppelung.
Ist die Ferienwohnung in Kroatien über meine österreichische Polizze gedeckt?
Den dauerhaft dort stehenden Hausrat deckt Ihre Polizze für den Hauptwohnsitz nicht,
denn die Außenversicherung gilt nicht für weitere Wohnsitze.
Diese Wohnung braucht eine eigene Polizze.
Quellen
- Arbeiterkammer: Haushaltsversicherung, September 2022 (PDF)
- Oberster Gerichtshof: Versicherungsstreit um Bewohnen beziehungsweise Benutzen, 7 Ob 80/26d
- Finanzratgeber: Haushaltsversicherung Österreich 2026
- Verbraucherratgeber: Haushaltsversicherung und Zweitwohnsitz
- Konsument (VKI): Private Haftpflicht, 2011
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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT.
Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37.
In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen.
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