Bin ich in Österreich gegen Erdbeben versichert?
In Österreich sind Sie gegen Erdbeben meist nur über eine Katastrophendeckung versichert, die …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Zahlt die Versicherung in Österreich bei Krieg?
Kurz gesagt
In Österreich zahlt die Versicherung bei Krieg für Sachschäden in der Regel nicht: Haushalt und Kasko schließen Kriegsereignisse mit oder ohne Kriegserklärung aus, die Haushaltsversicherung auch Gewalthandlungen terroristischer Organisationen. Eine Ablebensversicherung zahlt bei Tod durch Krieg oft nur, wenn die Person im Ausland unbeteiligt betroffen war.
Was es kostet
Eine Kriegsdeckung können Private in Österreich nicht dazukaufen. Diese Prämien zeigen, was die üblichen Verträge kosten, deren Kriegsklausel Sie prüfen sollten.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Haushaltsversicherung, 70 Quadratmeter in Wien | etwa 72 bis 180 Euro im Jahr |
| Haushaltsversicherung, kleine Wohnung mit 50 Quadratmetern | ab etwa 48 Euro im Jahr |
| Ablebensversicherung, 30 Jahre, 200.000 Euro, 20 Jahre Laufzeit | etwa 9 bis 19 Euro im Monat |
| Ablebensversicherung, 40 Jahre, 200.000 Euro, 20 Jahre Laufzeit | etwa 15 bis 30 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Prämienbeispielen.
Ein Aufschlag für Krieg ist darin nicht enthalten,
weil es diese Deckung für Private in diesen Sparten nicht gibt.
Polizzen für Einsätze in Krisengebieten kosten deutlich mehr; Richtwert aus der Angebotspraxis.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Familie in Niederösterreich mit Eigenheim, Auto und Ablebensversicherung
So wirken die Kriegsklauseln, wenn ein Konflikt Österreich selbst erreicht. Die Beträge sind Annahmen zur Veranschaulichung.
| Einrichtung zerstört, 35.000 Euro | Haushaltsversicherung zahlt nicht |
| Auto zerstört, Zeitwert 16.000 Euro | Kasko zahlt nicht |
| Unfall bei einem Angriff | Unfallversicherung zahlt nach AUVB nicht |
| Ablebensversicherung 200.000 Euro, Tod durch Kriegsereignis im Inland | nach dem Beispielbedingungswerk keine Versicherungssumme |
Private Polizzen fangen einen Krieg im eigenen Land kaum auf. Am meisten bringt das genaue Lesen der Kriegsklausel in der Ablebensversicherung.
Warum die Polizze Krieg ausnimmt
Ein Krieg trifft ganze Landstriche zugleich. Diesen Kumulschaden kann kein Versicherer über normale Prämien tragen, deshalb steht der Kriegsausschluss in den österreichischen Musterbedingungen der Sachversicherung bei den nicht versicherten Schäden.
Die Haushaltsversicherung schließt nach den Allgemeinen Bedingungen ABH 2013 Schäden durch die unmittelbare oder mittelbare Wirkung von Kriegsereignissen jeder Art aus, mit oder ohne Kriegserklärung. Dazu kommen innere Unruhen, Bürgerkrieg, Revolution, Aufruhr und die damit verbundenen militärischen oder behördlichen Maßnahmen.
| Versicherung | Bei Krieg | Fundstelle |
|---|---|---|
| Haushaltsversicherung | kein Schutz, auch bei Terror | ABH 2013, Artikel 7 |
| Sturmversicherung | kein Schutz | AStB 2024, Ausschlüsse Punkt 10 |
| Kfz-Kasko | kein Schutz | AKKB 2015, Artikel 6 |
| Private Unfallversicherung | kein Schutz, soweit nichts anderes vereinbart | AUVB 2022, Artikel 4 |
| Ablebensversicherung | eingeschränkt, je nach Polizze | eigene Kriegsklausel |
Terror ist in Österreich meist mit ausgeschlossen
Anders als in den deutschen Musterbedingungen nennt die österreichische Haushaltsversicherung Gewalthandlungen politischer oder terroristischer Organisationen ausdrücklich beim Kriegsausschluss. Ein Brand durch einen Anschlag ist dann nicht über die Haushaltsversicherung gedeckt.
Auch die Musterbedingungen der Unfallversicherung AUVB 2022 nennen Gewalthandlungen terroristischer Organisationen. Prüfen Sie deshalb in Ihrer Polizze, ob Ihr Versicherer davon abweicht und Terror wieder einschließt.
Ablebensversicherung bei Krieg
Ein typisches österreichisches Bedingungswerk zahlt die Versicherungssumme bei Tod im Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen nur, wenn die versicherte Person diesen während eines Aufenthalts außerhalb Österreichs ausgesetzt und nicht aktiv beteiligt war.
Tod im Wehr oder Polizeidienst und bei inneren Unruhen ist in diesem Beispiel versichert. Ob Ihre Ablebensversicherung bei Krieg zahlt, steht in genau diesem Paragrafen; die Klauseln unterscheiden sich von Polizze zu Polizze.
Auto und Unfall im Krisenfall
Die Kfz-Kasko zahlt nach den AKKB 2015 nicht für Schäden, die mit Kriegsereignissen, Aufruhr, inneren Unruhen, Verfügungen von hoher Hand oder Erdbeben ursächlich zusammenhängen. Wer mit dem Auto in ein Krisenland fahren will, klärt vorher, ob Polizze und Grüne Karte dort gelten.
In der privaten Unfallversicherung sind nach den AUVB 2022 Unfälle im Zusammenhang mit Kriegsereignissen ausgeschlossen, soweit nichts anderes vereinbart ist. Bei Revolution und Aufruhr greift der Ausschluss, wenn Sie selbst auf Seiten der Aufständischen teilgenommen haben. Für Reisen in Krisengebiete gibt es eigene Polizzen.
Schritt für Schritt
- Polizzen für Haushalt, Eigenheim und Kfz heraussuchen und die Ausschlüsse lesen.
- In Ablebens und Unfallversicherung die Kriegsklausel suchen und notieren, ob passives Kriegsrisiko im Ausland gedeckt ist.
- Vor Reisen die Reisewarnungen des Außenministeriums prüfen.
- Für Einsätze in Krisengebieten eine eigene Polizze mit Kriegsdeckung anfragen.
- Polizzen und Zugangsdaten digital an einem sicheren Ort ablegen.
Checkliste
- Kriegsklausel der Ablebensversicherung gelesen
- Terrorregel in der Haushaltsversicherung geprüft
- Geltungsbereich der Kfz-Polizze für Auslandsfahrten geklärt
- Unfallversicherung: Ausschlüsse nach Artikel 4 bekannt
- Unterlagen digital gesichert
Häufige Fehler
- Glauben, die Feuerdeckung der Haushaltsversicherung zahle bei einem Brand durch Beschuss
- Die deutsche Rechtslage zu Terror auf eine österreichische Polizze übertragen
- Trotz Reisewarnung in ein Krisengebiet fahren und auf die normale Unfallversicherung vertrauen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Haushaltsversicherung bei Krieg?
Nein.
Die ABH 2013 schließen Schäden durch Kriegsereignisse jeder Art aus,
mit oder ohne Kriegserklärung, ebenso Gewalthandlungen terroristischer Organisationen.
Zahlt die Ablebensversicherung bei Tod durch Krieg?
Das regelt die Kriegsklausel.
In einem typischen Bedingungswerk gibt es die Versicherungssumme nur,
wenn die Person außerhalb Österreichs unbeteiligt betroffen war.
Ist Terror in Österreich versichert?
In der Haushaltsversicherung nach den Musterbedingungen nicht,
weil Gewalthandlungen terroristischer Organisationen beim Kriegsausschluss genannt sind.
Einzelne Polizzen können davon abweichen.
Zahlt die Kasko bei Schäden durch Militär?
Nein,
wenn der Schaden mit Kriegsereignissen oder Verfügungen von hoher Hand ursächlich zusammenhängt.
So steht es in den AKKB 2015.
Was kostet die Beratung?
Nichts.
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer.
Quellen
- Musterbedingungen Haushaltversicherung ABH 2013, Artikel 7
- Musterbedingungen Kfz-Kasko AKKB 2015, Artikel 6
- Musterbedingungen Sturmversicherung AStB 2024
- VVO: Musterbedingungen Unfallversicherung AUVB 2022, Artikel 4
- Lebensversicherer Österreich: Bedingungen Ablebensversicherung 09/2023, § 18
- finanzguide.at: Haushaltsversicherung Österreich 2026
- livv.at: Ablebensversicherung Kosten
- infina.at: Ablebensversicherung Kosten
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