Welche Versicherungen brauchen wir in Österreich, wenn wir zusammenziehen?
Wenn Sie in Österreich zusammenziehen, brauchen Sie meist nur noch eine Haushaltsversicherung …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Welche Versicherungen braucht eine Patchworkfamilie in Österreich?
Kurz gesagt
Welche Versicherungen braucht eine Patchworkfamilie in Österreich? Meist eine Haushaltsversicherung mit Haftpflicht für alle im Haushalt, für 70 Quadratmeter in Wien etwa 72 bis 180 Euro im Jahr, und eine Ablebensversicherung mit neu geregelter Begünstigung. Stiefkinder in Hausgemeinschaft sind in der Krankenversicherung mitversichert. Ein Lebensgefährte erbt nur, wenn es keinen gesetzlichen Erben gibt.
Was es kostet
Veröffentlichte Prämien für die Verträge einer Patchworkfamilie.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Haushaltsversicherung, 70 Quadratmeter in Wien | etwa 72 bis 180 Euro im Jahr |
| Ablebensversicherung, 30 Jahre, 200.000 Euro, 20 Jahre, je Person | etwa 9 bis 19 Euro im Monat |
| Paar, beide 30, zwei Ablebenspolizzen mit je 200.000 Euro | etwa 18 bis 38 Euro im Monat zusammen |
| Mitversicherung der Stiefkinder in der Krankenversicherung | 0 Euro |
Werte aus veröffentlichten Tarifbeispielen, Stand Oktober 2026.
Ihre Prämie hängt von Alter, Gesundheit und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Lebensgemeinschaft in Linz, beide 36, je ein Kind aus erster Ehe
So ordnet die Patchworkfamilie ihre Verträge.
| Eine Haushaltsversicherung für die gemeinsame Wohnung | etwa 72 bis 180 Euro im Jahr |
| Zweite Haushaltsversicherung gekündigt | Ersparnis in gleicher Höhe |
| Zwei Ablebenspolizzen, gegenseitig begünstigt, je 200.000 Euro | etwa 216 bis 456 Euro im Jahr |
| Alte Begünstigung von der früheren Ehefrau auf das Kind geändert | keine Mehrprämie |
Die Patchworkfamilie zahlt kaum mehr als vorher; ohne Ablebensversicherung oder Testament ginge der Lebensgefährte im Todesfall leer aus.
Was in der Patchworkfamilie anders ist
In einer Patchworkfamilie leben Kinder aus früheren Beziehungen zusammen, oft mit einem Lebensgefährten. Versicherungen und Sozialversicherung kennen feste Personenkreise. Wer nicht dazugehört oder nicht genannt ist, fällt leicht durch.
Die Tabelle zeigt, wo eine Patchworkfamilie in Österreich mit und ohne Trauschein steht.
| Bereich | verheiratet | Lebensgemeinschaft |
|---|---|---|
| Haushaltsversicherung mit Haftpflicht | Partner und Kinder im Haushalt meist mitversichert | Lebensgefährte meist bei gemeinsamem Haushalt, im Vertrag prüfen |
| Krankenversicherung der Stiefkinder | mitversichert bei ständiger Hausgemeinschaft | Kinder des Partners nicht über Sie |
| Gesetzliches Erbrecht | Ehepartner erbt | Lebensgefährte nur ohne gesetzliche Erben |
| Erbschaftssteuer | keine | keine |
Haushaltsversicherung: ein Vertrag für alle
Die private Haftpflicht steckt meist in der Haushaltsversicherung. Lebensgefährten sind bei gemeinsamem Haushalt meist mitversichert, das regelt aber das Bedingungswerk. Achten Sie darauf, dass auch die Kinder des Partners als mitversicherte Personen gelten.
Ziehen zwei Haushalte zusammen, sind zwei Haushaltsversicherungen für eine Wohnung doppelt. Behalten Sie die bessere und kündigen Sie die andere.
Krankenversicherung und Waisenpension
Stiefkinder sind in der Krankenversicherung als Angehörige mitversichert, wenn sie ständig mit Ihnen in Hausgemeinschaft leben. Das gilt auch, wenn sie vorübergehend zur Ausbildung woanders wohnen.
Auch für die Waisenpension zählen Stiefkinder, wenn sie mit dem Verstorbenen ständig in Hausgemeinschaft lebten. Eine Witwenpension gibt es dagegen nur nach einer Ehe oder eingetragenen Partnerschaft.
Ablebensversicherung: die Begünstigung prüfen
Viele Polizzen stammen aus der früheren Beziehung. Steht dort der frühere Partner als Begünstigter, bekommt er die Summe auch nach Trennung und neuer Partnerschaft. Ändern Sie die Begünstigung schriftlich und nennen Sie Personen mit Namen.
Die Summe sollte alle Unterhaltspflichten der Patchworkfamilie abdecken, für Kinder aus der ersten Beziehung ebenso wie für die neue Familie.
Erbe ohne Trauschein
Ein Lebensgefährte erbt nach dem ABGB nur, wenn kein gesetzlicher Erbe da ist und er zumindest in den letzten drei Jahren mit dem Verstorbenen im gemeinsamen Haushalt lebte. Hat einer der Partner Kinder, geht der Lebensgefährte ohne Testament also leer aus. Stiefkinder erben ebenfalls nur per Testament.
Eine Erbschaftssteuer gibt es in Österreich nicht. Die Ablebensversicherung mit dem Lebensgefährten als Begünstigtem ist deshalb ein einfacher Weg, ihn abzusichern.
Was die Patchworkfamilie nicht braucht
Doppelte Haushaltsversicherungen und zwei Haftpflichtverträge für dieselben Personen sind überflüssig.
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler und prüft für die Patchworkfamilie, wer in welchem Vertrag steht und wo eine Begünstigung noch auf die frühere Beziehung zeigt. Die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie ist die Prüfung kostenlos.
Schritt für Schritt
- Alle Verträge beider Partner nebeneinanderlegen.
- Eine Haushaltsversicherung behalten und den Personenkreis prüfen.
- Stiefkinder bei der Krankenversicherung melden.
- Begünstigungen aller Ablebens- und Lebensversicherungen ändern.
- Testament für Lebensgefährten und Stiefkinder bedenken.
Checkliste
- Eine Haushaltsversicherung für alle
- Lebensgefährte und seine Kinder mitversichert
- Stiefkinder in der Krankenversicherung gemeldet
- Begünstigung zeigt nicht mehr auf den früheren Partner
- Testament vorhanden
Häufige Fehler
- Die Polizze aus der früheren Ehe ungeprüft weiterlaufen lassen
- Annehmen, der Lebensgefährte erbe automatisch
- Zwei Haushaltsversicherungen für eine Wohnung zahlen
- Stiefkinder nicht als Angehörige melden
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Sind Stiefkinder in meiner Krankenversicherung mitversichert?
Ja, wenn sie ständig mit Ihnen in Hausgemeinschaft leben.
Erbt mein Lebensgefährte?
Nur wenn kein gesetzlicher Erbe da ist und Sie mindestens drei Jahre gemeinsam gewohnt haben.
Sonst braucht es ein Testament.
Muss mein Lebensgefährte Erbschaftssteuer zahlen?
Nein, eine Erbschaftssteuer gibt es in Österreich nicht.
Bekommt mein früherer Partner noch Geld aus der Ablebensversicherung?
Ja, solange er als Begünstigter eingetragen ist.
Ändern Sie das schriftlich.
Deckt die Haushaltsversicherung den Lebensgefährten?
Bei gemeinsamem Haushalt meist ja, das regelt aber das Bedingungswerk.
Quellen
- RIS: § 123 ASVG, Anspruch für Angehörige
- RIS: § 252 ASVG, Kinder in der Pensionsversicherung
- RIS: § 748 ABGB, außerordentliches Erbrecht des Lebensgefährten
- oesterreich.gv.at: Erbschaftssteuer
- Ratgeberseite: Haushaltsversicherung Österreich 2026
- Ratgeberseite: Ablebensversicherung Kosten
- Ratgeberseite: Ablebensversicherung für Paare und Lebensgemeinschaften
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