Wie hoch sollte die Grundsumme der Unfallversicherung in Österreich sein?

Öffentlich genannte Prämien für Österreich und daraus gerechnete Auszahlungen, Stand Oktober 2026.

Die Grundsumme ist der Betrag, aus dem die Leistung bei bleibenden Unfallfolgen berechnet wird. Die Invalidität muss meist innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eintreten, ein Arzt stellt den Grad fest, und der Grad mal Summe ergibt die Auszahlung. Bei 100.000 Euro und 20 Prozent Invalidität sind das 20.000 Euro.

Die Progression erhöht die Leistung erst bei schweren Fällen. Ein steifer Finger, ein instabiles Sprunggelenk oder ein Kreuzbandschaden mit Restfolgen bleiben oft unter 26 Prozent. Diese häufigen Fälle zahlt allein die Grundsumme, deshalb ist sie die wichtigste Zahl in der Polizze.

In Österreich sind Progressionen von 500 und 600 Prozent verbreitet. Damit sieht eine Polizze mit 50.000 Euro Versicherungssumme bei Vollinvalidität nach 250.000 oder 300.000 Euro aus. Bei 20 Prozent Invalidität kommen aber nur 10.000 Euro heraus.

Besser ist der umgekehrte Weg: zuerst die Grundsumme so wählen, dass ein mittlerer Dauerschaden spürbar Geld bringt, dann die Progression so, dass bei Vollinvalidität rund 500.000 Euro erreicht werden. Bei 150.000 Euro Summe reicht dafür eine Progression von 350 Prozent.

Eine verbindliche Formel gibt es in Österreich nicht. Als Richtwert aus der Angebotspraxis taugt das Drei- bis Vierfache des Bruttojahreseinkommens, nie unter 100.000 Euro. Wer jung ist, Kinder hat oder einen Wohnkredit abzahlt, geht an das obere Ende, weil ein schwerer Unfall mehr Jahre und mehr Verpflichtungen trifft.

Denken Sie an die konkreten Kosten nach einem schweren Unfall: barrierefreier Umbau von Wohnung oder Haus, ein umgebautes Auto, Hilfsmittel, Betreuung. Die Invaliditätspension der Pensionsversicherung ersetzt laufendes Einkommen, aber nicht diese Einmalkosten.

Kinder sind gesetzlich nur im verpflichtenden Kindergartenjahr, in der Schule und auf dem Weg dorthin unfallversichert, nicht beim Spielen und in der Freizeit. Weil ihnen ein ganzes Berufsleben fehlen kann, ist für sie eine Grundsumme von 150.000 bis 200.000 Euro als Richtwert aus der Angebotspraxis sinnvoll.

Im Ruhestand ist kein Einkommen mehr zu ersetzen, dafür steigt die Bedeutung von Hilfe im Alltag. Hier kann eine Grundsumme von 100.000 Euro genügen, ergänzt um Leistungen wie Pflege- oder Haushaltshilfe nach dem Unfall.

Viele österreichische Polizzen sind wertgesichert, Summe und Prämie steigen dann jedes Jahr mit dem Verbraucherpreisindex. Das hält den Schutz aktuell. Prüfen Sie trotzdem nach einer deutlichen Gehaltserhöhung, nach der Geburt eines Kindes oder bei einem neuen Kredit, ob die Summe noch passt.

Achten Sie bei langen Laufzeiten auf die Bindung. Ein Nachlass für zehn Jahre Laufzeit ist verlockend, eine zu kleine Summe für zehn Jahre aber nicht.