Kann man in Österreich eine Sammlung wie Pokémon-Karten oder Lego versichern?
Ja, man kann in Österreich eine Sammlung versichern, meist über die Haushaltsversicherung. Fü …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Wie versichere ich Kunst zu Hause in Österreich?
Kurz gesagt
Kunst zu Hause ist in Österreich zuerst über die Haushaltsversicherung gedeckt, aber nur gegen benannte Gefahren, und Wertsachen sind dort nur bis zu Beträgen laut Polizze versichert. Für wertvollere Werke gibt es eine eigene Kunstversicherung mit Allgefahrendeckung und vereinbartem Wert. Als Richtwert kostet sie etwa 1 bis 3 Promille der Versicherungssumme im Jahr.
Was es kostet
Richtwerte zur Prämie und veröffentlichte Grenzen für Kunst im Privatbesitz in Österreich.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Kunstsammlung 100.000 Euro, 1 bis 3 Promille | etwa 100 bis 300 Euro im Jahr (Richtwert) |
| Kunstsammlung 50.000 Euro, 1 bis 3 Promille | etwa 50 bis 150 Euro im Jahr, dazu eine mögliche Mindestprämie (Richtwert) |
| Kunstsammlung 300.000 Euro, 1 bis 3 Promille | etwa 300 bis 900 Euro im Jahr (Richtwert) |
| Grenze für Wertsachen in der Haushaltsversicherung, Wert aus einem Ratgeber (Jänner 2026) | etwa 10.000 bis 20.000 Euro |
Die Prämien sind Richtwerte aus der Angebotspraxis (1 bis 3 Promille) und daraus gerechnet;
maßgeblich ist das Angebot,
das von Sicherung und Transporten abhängt.
Deckung und 90 Tage aus einem Informationsblatt Stand 11.2025,
Grenze der Haushaltsversicherung aus einer Übersicht Stand 01.2026.
Rechenbeispiel
Wohnung in Graz, fünf Bilder im Wert von 60.000 Euro
So groß wird die Lücke nach einem Einbruch, wenn die Polizze für die Bilder eine Grenze von 20.000 Euro vorsieht (angenommener Wert).
| Wert der gestohlenen Kunst | 60.000 Euro |
| Ersatz aus der Haushaltsversicherung | höchstens 20.000 Euro |
| Lücke | 40.000 Euro |
| Kunstversicherung 60.000 Euro bei 1 bis 3 Promille (Richtwert) | etwa 60 bis 180 Euro im Jahr |
Für einen Richtwert von etwa 60 bis 180 Euro im Jahr, je nach Mindestprämie mehr, wären die fünf Bilder zum vereinbarten Wert gedeckt, auch bei Bruch und Missgeschick.
Was die Haushaltsversicherung bei Kunst leistet
Die Haushaltsversicherung deckt Kunst zu Hause gegen die vereinbarten Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruchdiebstahl. Für Wertsachen wie Schmuck, Edelmetalle und Sammlungen gelten Beträge je nach Verwahrung laut Polizze, ein Ratgeber nennt 10.000 bis 20.000 Euro. Ob und bis zu welchem Betrag Kunst darunter fällt, steht in Ihrer Polizze.
Der Unterversicherungsverzicht neuer Polizzen, etwa bei Berechnung nach Quadratmetern, gilt für Kunst, Sammlungen und Schmuck nicht automatisch. Nennen Sie wertvolle Kunst deshalb schon beim Abschluss und lassen Sie die Grenzsumme gegen Mehrprämie erhöhen, meist nur mit Safe oder anderen Sicherheitsauflagen.
Was eine Kunstversicherung in Österreich abdeckt
Eine Kunstversicherung ist eine Allgefahrendeckung. In einem österreichischen Tarif sind fremdes und eigenes Missgeschick, Bruch, einfacher Diebstahl, Brand, Wasser, Naturereignisse und Vandalismus versichert, dazu Wertsteigerung, Vorsorge für Zukäufe sowie Aufenthalte beim Restaurator und Transporte.
Nicht versichert sind dort zum Beispiel allmählich eintretende Schäden, Abnützung und unsachgemäße Restaurierung. Außerhalb der genannten Räume ist die Kunst in diesem Tarif weltweit nur bis zu 90 Tage gedeckt.
| Merkmal | Haushaltsversicherung | Kunstversicherung |
|---|---|---|
| Gefahren | nur vereinbarte, etwa Feuer, Einbruch, Leitungswasser | nahezu alle, auch Bruch und Missgeschick |
| Grenze für Kunst | laut Polizze, bei Wertsachen je nach Verwahrung | Versicherungssumme der Sammlung |
| Wert im Schaden | nachzuweisen | vorab vereinbarter Wert, Taxe |
| Transport | meist nicht | oft mitversichert |
| Prämie | im Haushaltsbeitrag enthalten | Richtwert etwa 1 bis 3 Promille im Jahr |
Vereinbarter Wert statt Streit im Schadenfall
Bei der Kunstversicherung legen Sie den Wert jedes Werks vorab fest, oft mit einer Kunstsachverständigen, die inventarisiert und fotografiert. Nach § 57 VersVG gilt diese Taxe im Schadenfall als Wert, außer sie übersteigt den tatsächlichen Wert erheblich.
In einem Tarif inventarisiert und fotografiert eine Kunstsachverständige die Werke vor Ort und bewertet sie. Weil die Werte gemeinsam festgelegt werden, gilt dort ein Unterversicherungsverzicht.
Wann Sie keine eigene Kunstversicherung brauchen
Liegt der Wert Ihrer Kunst klar unter der Grenze der Haushaltsversicherung und hängen die Bilder sicher, reicht die Haushaltsversicherung meist. Drucke und Poster, die Sie leicht neu kaufen, brauchen keinen Sonderschutz.
Für wertvolle Kunst zu Hause, Leihgaben an Ausstellungen oder häufige Transporte ist eine Kunstversicherung sinnvoller. Norman Nammert vergleicht als Versicherungsmakler beide Wege; die Courtage zahlt der Versicherer, für Sie ist die Beratung kostenlos.
Schritt für Schritt
- Kunstwerke mit Foto, Maßen, Künstler und Kaufpreis auflisten.
- Grenze für Wertgegenstände in Ihrer Haushaltspolizze nachlesen.
- Bei teuren Werken eine Sachverständige schätzen lassen.
- Erhöhung der Grenzsumme und eigene Kunstpolizze vergleichen.
- Zukäufe binnen der Meldefrist bekannt geben.
Checkliste
- Verzeichnis mit Einzelwerten und Fotos
- Grenze der Haushaltsversicherung bekannt
- Allgefahrendeckung mit Bruch und Missgeschick
- Transporte und Restaurator mitversichert
- Vorsorge für Zukäufe vorhanden
Häufige Fehler
- Annehmen, der Unterversicherungsverzicht gelte auch für Kunst
- Zukäufe nicht melden, obwohl die Vorsorge begrenzt ist
- Kunst selbst transportieren, ohne die Auflagen des Vertrags für Transporte zu kennen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wie versichere ich ein einzelnes wertvolles Gemälde?
Über eine Kunstversicherung mit vereinbartem Wert,
oft nach Bewertung durch eine Kunstsachverständige.
Fragen Sie nach Höchstwerten je Werk und nach einer Mindestprämie.
Zahlt die Haushaltsversicherung, wenn ein Bild beim Aufhängen bricht?
In der Regel nicht.
Bruch durch Missgeschick deckt die Kunstversicherung.
Was kostet eine Kunstversicherung in Österreich?
Als Richtwert aus der Angebotspraxis etwa 1 bis 3 Promille der Versicherungssumme im Jahr,
je nach Sicherung, Transporten und Mindestprämie.
Muss ein Sachverständiger kommen?
Nicht immer.
Bei manchen Tarifen inventarisiert eine Kunstsachverständige vor Vertragsbeginn,
bei anderen genügt Ihr Verzeichnis mit Fotos.
Ist Kunst beim Restaurator versichert?
In Kunsttarifen oft ja, mit eigener Summe, bei der Haushaltsversicherung meist nicht.
Quellen
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