Ist Gold zu Hause in Österreich versichert?
Ja, aber nur bis zu einem Höchstbetrag. Gold zu Hause ist in Österreich über die Haushaltsver …
Versicherungsmakler / Versicherungsfragen
Kann man Kryptowährung in Österreich versichern?
Kurz gesagt
Kryptowährung kann man in Österreich nur teilweise versichern. Die Einlagensicherung schützt Bankguthaben bis 100.000 Euro, Bitcoin und andere Kryptowerte sind keine Einlagen. Wird eine Handelsplattform gehackt, haftet ein zugelassener Anbieter nach der EU-Verordnung MiCA bis zum Marktwert der verlorenen Kryptowerte. Private Cyberpolizzen um 4 bis 8 Euro im Monat helfen nur, wenn sie Krypto nennen.
Was es kostet
Eine Polizze nur für Krypto-Guthaben finden Private in Österreich kaum. Das nächstliegende Produkt ist die private Cyberversicherung; diese Prämien stammen aus dem Vergleich der Arbeiterkammer Oberösterreich.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Cyberpolizze Einzelperson, Kaufschutz bis 2.000 Euro, Selbstbehalt 89 Euro | etwa 4,90 Euro im Monat |
| Cyberpolizze Familie, Kaufschutz bis 2.000 Euro, Selbstbehalt 89 Euro | etwa 7,90 Euro im Monat |
| Basistarif mit Betrugsschutz bis 3.000 Euro im Jahr | etwa 4,99 Euro im Monat |
| Erweiterter Tarif mit höheren Leistungen | etwa 7,99 Euro im Monat |
Prämien laut Vergleich der Arbeiterkammer Oberösterreich, Stand Jänner 2025.
Ob ein Tarif Kryptowerte einschließt, steht in seinen Bedingungen.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Anleger in Graz mit 15.000 Euro in Kryptowährung
So verteilt sich der Schutz bei drei Schadenfällen. Die Beträge sind Annahmen zur Veranschaulichung.
| 10.000 Euro auf einer zugelassenen Börse, Börse gehackt | Anspruch gegen den Anbieter bis zum Marktwert |
| 5.000 Euro auf einem Hardware-Wallet, Gerät gestohlen | Haushaltsversicherung ersetzt das Gerät, Coins über die Phrase |
| Phishing, 1.500 Euro abgeflossen | Cyberpolizze nur bei ausdrücklicher Krypto-Deckung |
Eine Versicherung für Coins im eigentlichen Sinn gibt es nicht; schützen Sie sich über einen zugelassenen Anbieter und eine sicher verwahrte Phrase.
Einlagensicherung gilt nur für Guthaben
In Österreich sind Guthaben auf Girokonten, Sparkonten, Sparbüchern und Verrechnungskonten bis 100.000 Euro je Kunde und Bank geschützt. Ein Bestand in Bitcoin oder Ether ist kein solches Guthaben, auch wenn Sie ihn über eine Bank oder eine App mit Bankkonto kaufen.
Geht eine Krypto-Plattform in Konkurs, entscheidet Ihr Vertrag mit dem Verwahrer, ob Sie Ihre Kryptowerte aus der Masse herausverlangen können. Einen staatlichen Topf, der einspringt, gibt es dafür nicht.
Haushaltsversicherung und Hardware-Wallet
Die Haushaltsversicherung versichert Sachen in Ihrer Wohnung. Ihre Kryptowährung ist keine Sache in der Wohnung, sie liegt in der Blockchain; das Hardware-Wallet speichert nur den Schlüssel.
Wird das Gerät bei einem Einbruchsdiebstahl gestohlen, ersetzt die Haushaltsversicherung das Gerät. Die Coins holen Sie mit Ihrer Wiederherstellungsphrase auf ein neues Wallet. Verwahren Sie die Phrase getrennt vom Gerät, sonst ist beides auf einmal weg.
| Fall | Wer zahlt | Grenze |
|---|---|---|
| Hardware-Wallet bei Einbruch gestohlen | Haushaltsversicherung ersetzt das Gerät | Coins nicht |
| Börse gehackt, Fehler beim Anbieter | zugelassener Anbieter nach MiCA | bis zum Marktwert beim Verlust |
| Anbieter in Konkurs | keine Einlagensicherung | Vertrag und Insolvenzrecht |
| Phishing, Zugang abgegriffen | Cyberpolizze nur bei ausdrücklicher Deckung | laut Bedingungen |
Wenn die Krypto-Börse gehackt wird
Die EU-Verordnung MiCA gilt in Österreich unmittelbar. Nach Art. 75 Abs. 8 haften Anbieter, die Kryptowerte für Kunden verwahren, für den Verlust von Kryptowerten oder der Zugangsmittel durch einen Vorfall, der ihnen zuzurechnen ist, also auch bei einem Hackerangriff auf die Börse.
Gezahlt wird höchstens der Marktwert der verlorenen Kryptowerte zum Zeitpunkt des Verlusts. Kann der Anbieter beweisen, dass die Ursache außerhalb seines Einflusses lag, etwa ein Fehler der Blockchain, haftet er nicht. Ist die Börse nach dem Angriff zahlungsunfähig, landet Ihr Anspruch im Konkurs.
Zulassung und Polizze des Anbieters
Die MiCA-Haftung haben Sie nur gegenüber einem in der EU zugelassenen Anbieter. Zugelassene Anbieter müssen Eigenmittel halten oder eine Versicherungspolizze für die Gebiete der EU, in denen sie tätig sind; diese Polizze muss auf ihrer Website öffentlich abrufbar sein.
Die Polizze schützt die Zahlungsfähigkeit des Anbieters, sie ist kein Vertrag auf Ihren Namen. Vor einer Einzahlung lohnt der Blick, ob der Anbieter zugelassen ist und was seine veröffentlichte Polizze abdeckt.
Cyberpolizze gegen Krypto-Betrug
Private Cyberversicherungen in Österreich decken laut Vergleich der Arbeiterkammer vor allem Online-Kaufschutz, Kontomissbrauch, Identitätsdiebstahl und Datenrettung, meist mit Grenzen von 2.000 bis 3.000 Euro. Ob der Verlust von Kryptowährung dazugehört, steht in den Bedingungen.
Für ein größeres Krypto-Vermögen reicht so eine Polizze nicht aus. Sie hilft eher bei kleineren Betrugsfällen rund um Konten und Karten.
Schritt für Schritt
- Prüfen, ob die Börse in der EU als Kryptowerte-Dienstleister zugelassen ist.
- Die veröffentlichte Polizze oder Garantie des Anbieters lesen.
- Größere Beträge auf ein eigenes Wallet übertragen.
- Die Wiederherstellungsphrase getrennt vom Gerät verwahren.
- Bei der Cyberpolizze nach Kryptowerten fragen.
Checkliste
- Zulassung der Börse geprüft
- Nicht auf die Einlagensicherung verlassen
- Phrase getrennt vom Wallet verwahrt
- Cyberpolizze auf Krypto geprüft
Häufige Fehler
- Das gesamte Guthaben auf einer Börse ohne Zulassung lassen
- Die Phrase im selben Tresor wie das Wallet aufbewahren
- Annehmen, die Haushaltsversicherung ersetze Coins wie Bargeld
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Schützt die Einlagensicherung meine Kryptowährung?
Nein.
Gesichert sind Guthaben auf Girokonten, Sparkonten,
Sparbüchern und Verrechnungskonten bis 100.000 Euro, Kryptowerte gehören nicht dazu.
Wer haftet, wenn eine Krypto-Börse gehackt wird?
Ein in der EU zugelassener Verwahrer haftet nach Art.
75 Abs.
8 MiCA für Verluste durch Vorfälle,
die ihm zuzurechnen sind, höchstens bis zum Marktwert beim Verlust.
Zahlt die Haushaltsversicherung ein gestohlenes Hardware-Wallet?
Das Gerät ja, wenn ein versicherter Einbruchsdiebstahl vorliegt.
Die Coins nicht, die holen Sie mit der Phrase zurück.
Reicht eine Cyberpolizze für mein Krypto-Vermögen?
Meist nicht.
Die Grenzen liegen oft bei 2.000 bis 3.000 Euro, und Krypto muss ausdrücklich gedeckt sein.
Was kostet die Beratung?
Nichts.
Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler, die Courtage zahlt der Versicherer.
Quellen
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