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Welche Kfz-Versicherung brauche ich in Österreich?
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Welcher Selbstbehalt ist bei der Autoversicherung in Österreich sinnvoll?
Kurz gesagt
Welcher Selbstbehalt sinnvoll ist, hängt von Ihrer Rücklage ab. Bei der Autoversicherung in Österreich sind in der Kasko 300 bis 500 Euro ein guter Mittelweg: In einem veröffentlichten Beispiel senkt das die Vollkaskoprämie um 15 bis 30 Prozent. Höher lohnt nur, wenn Sie den Betrag jederzeit zahlen können. Auch in der Haftpflicht ist ein Selbstbehalt möglich.
Was es kostet
Öffentlich genannte Werte für Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Vollkasko, Beispiel 800 Euro ohne Selbstbehalt, mit 300 Euro | etwa 600 bis 680 Euro im Jahr |
| Vollkasko, gleiches Beispiel, mit 500 Euro | etwa 560 bis 640 Euro im Jahr |
| Haftpflicht mit 300 bis 400 Euro Selbstbehalt | etwa 10 bis 20 Prozent weniger Prämie |
| Eingeschränkter statt genereller Selbstbehalt in der Kasko | etwa 20 bis 25 Prozent mehr Kaskoprämie |
| Clubtarif Vollkasko, wählbare Selbstbehalte | 350, 500 oder 800 Euro |
Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Beispielrechnungen und Tarifangaben.
Ihre Prämie hängt von Auto, Wohnort und Bonus-Malus-Stufe ab.
Die Rechnung im Beispiel mit der Mitte der Spannen ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis;
das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
300 oder 500 Euro Selbstbehalt in der Vollkasko
Gleiches Beispiel wie oben, jeweils mit der Mitte der Spanne gerechnet, über vier Jahre mit einem Kaskoschaden.
| Prämie mit 300 Euro, Mitte der Spanne | rund 640 Euro im Jahr |
| Prämie mit 500 Euro, Mitte der Spanne | rund 600 Euro im Jahr |
| Ersparnis über vier Jahre | rund 160 Euro |
| Mehr Eigenanteil beim einen Schaden | 200 Euro |
Mit einem Schaden in vier Jahren liegt die niedrigere Stufe knapp vorn. Erst wer länger schadenfrei bleibt, profitiert vom höheren Selbstbehalt.
So wirkt der Selbstbehalt in der Kasko
Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie bei jedem Kaskoschaden selbst tragen. Bei einer Reparatur um 1.500 Euro und 300 Euro Selbstbehalt zahlt der Versicherer 1.200 Euro. Ist der Schaden kleiner als der Selbstbehalt, zahlen Sie ihn ganz.
Kasko ganz ohne Selbstbehalt wird wegen der hohen Prämie kaum noch angeboten. Manche Tarife rechnen statt eines festen Betrags einen Prozentsatz des Schadens, meist etwa 5 Prozent mit Mindestbetrag. Beim Totalschaden kann das teuer werden.
Was die einzelnen Stufen sparen
Die Zahlen stammen aus einer veröffentlichten Beispielrechnung für eine Vollkasko mit 800 Euro Grundprämie ohne Selbstbehalt. Bei Ihrem Auto sind die Euro anders, das Muster ist ähnlich: Der erste Schritt spart am meisten, danach wird jede weitere Stufe teurer erkauft.
| Selbstbehalt Vollkasko | Prämie im Beispiel | Ersparnis |
|---|---|---|
| 0 Euro | rund 800 Euro | keine |
| 150 Euro | etwa 680 bis 720 Euro | etwa 10 bis 15 Prozent |
| 300 Euro | etwa 600 bis 680 Euro | etwa 15 bis 25 Prozent |
| 500 Euro | etwa 560 bis 640 Euro | etwa 20 bis 30 Prozent |
Eingeschränkter oder genereller Selbstbehalt
Ein genereller Selbstbehalt gilt für jeden Kaskoschaden. Beim eingeschränkten Selbstbehalt zahlen Sie ihn nur bei Glasbruch, Parkschaden, Vandalismus und Unfall, nicht aber bei Naturgewalten oder Diebstahl. Das kostet etwa 20 bis 25 Prozent mehr Kaskoprämie.
Wer viel in hagelgefährdeten Regionen parkt, profitiert vom eingeschränkten Selbstbehalt. Wer vor allem Unfallrisiko absichern will, fährt mit dem generellen günstiger.
Selbstbehalt in der Haftpflicht: eine österreichische Besonderheit
Manche Versicherer bieten auch in der Kfz-Haftpflicht einen Selbstbehalt von etwa 300 bis 400 Euro an. Der Geschädigte bekommt trotzdem seinen vollen Schaden ersetzt. Der Versicherer holt sich den Selbstbehalt danach von Ihnen zurück.
Die Prämie sinkt dadurch um etwa 10 bis 20 Prozent. Beachten Sie aber: Ein Haftpflichtschaden kostet zusätzlich Bonus-Malus-Stufen. Der Selbstbehalt ändert daran nichts.
Wann ein niedriger Selbstbehalt besser ist
Bei jungen Lenkern, viel Stadtverkehr, neuen, geleasten oder finanzierten Autos und knapper Rücklage ist ein niedriger Selbstbehalt besser. Prüfen Sie bei Leasing, ob der Leasinggeber eine Obergrenze vorgibt.
Beachten Sie Zusatz-Selbstbehalte: Viele Tarife verlangen 300 bis 400 Euro extra, wenn ein junger, ein älterer oder ein nicht genannter Lenker den Schaden verursacht. Das addiert sich zum normalen Selbstbehalt.
Schritt für Schritt
- Rücklage prüfen: Welchen Betrag könnten Sie morgen sofort zahlen?
- Eigene Kaskoschäden der letzten Jahre zählen.
- Angebote mit 300, 500 und 1.000 Euro Selbstbehalt bei gleichem Umfang anfragen.
- Mehrbetrag durch die Jahresersparnis teilen: So viele Jahre müssen Sie schadenfrei bleiben.
- Zusatz-Selbstbehalte für junge oder nicht genannte Lenker prüfen.
Checkliste
- Selbstbehalt nicht höher als die freie Rücklage
- Fester Betrag oder Prozent des Schadens geklärt
- Genereller oder eingeschränkter Selbstbehalt bewusst gewählt
- Zusatz-Selbstbehalte für Lenker bekannt
- Vorgaben des Leasinggebers beachtet
Häufige Fehler
- Den höchsten Selbstbehalt wählen, nur weil die Prämie am niedrigsten ist
- Einen Prozent-Selbstbehalt übersehen, der beim Totalschaden teuer wird
- Glauben, der Haftpflicht-Selbstbehalt schütze vor dem Malus
- Den Zusatz-Selbstbehalt für junge Lenker nicht einrechnen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Gibt es in Österreich einen Selbstbehalt in der Haftpflicht?
Ja, bei manchen Versicherern. Der Geschädigte bekommt alles, Sie zahlen dem Versicherer danach den Selbstbehalt zurück. Das spart etwa 10 bis 20 Prozent Prämie.
Fällt der Selbstbehalt bei jedem Schaden an?
Ja, bei jedem Schadenfall erneut. Zwei Kaskoschäden im Jahr bedeuten zweimal Eigenanteil.
Was ist ein eingeschränkter Selbstbehalt?
Er gilt nur bei bestimmten Schäden wie Unfall, Parkschaden, Glas und Vandalismus. Bei Hagel oder Diebstahl zahlen Sie dann nichts selbst. Er kostet mehr Prämie.
Kann ich den Selbstbehalt später ändern?
Meist zur nächsten Hauptfälligkeit oder bei einem Wechsel. Fragen Sie Ihren Versicherer.
Wer zahlt meinen Selbstbehalt, wenn der andere schuld war?
Dessen Haftpflicht zahlt Ihren Schaden ganz. Haben Sie zuerst die eigene Kasko genutzt, können Sie den Selbstbehalt vom Gegner zurückfordern.
Quellen
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