Alles zur Versicherung: Eigenheim
Muss ich mein Haus in Österreich versichern?
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Was ist der Unterschied zwischen Haushalts- und Eigenheimversicherung?
Kurz gesagt
Was ist der Unterschied zwischen beiden? Die Eigenheimversicherung schützt das Haus selbst: Mauern, Dach, Fenster, Heizung und fest verbaute Leitungen, dazu meist die Haftpflicht als Hausbesitzer. Die Haushaltsversicherung schützt alles Bewegliche zwischen den Wänden und enthält in Österreich meist die private Haftpflicht. Wer ein eigenes Haus bewohnt, braucht beides, Mieter nur die Haushaltsversicherung.
Was es kostet
Öffentlich genannte Prämien in Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Haushalt, 50 Quadratmeter in Graz, ohne Selbstbehalt | ab etwa 48 Euro im Jahr |
| Haushalt, Familie mit 150 Quadratmetern in Wien, ohne Selbstbehalt | ab etwa 180 Euro im Jahr |
| Eigenheim, Grunddeckung | ab etwa 200 Euro im Jahr |
| Eigenheim, erweiterte Leistungen | rund 600 Euro im Jahr |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Prämienbeispielen.
Die Schadenbeträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Ihre Prämie hängt von Lage, Fläche und Umfang ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Rohrbruch im Einfamilienhaus in Niederösterreich
Im Obergeschoß platzt eine Wasserleitung in der Wand. Das Wasser läuft durch die Decke ins Wohnzimmer darunter.
| Leitung orten und reparieren | etwa 500 bis 1.500 Euro, Eigenheim |
| Trocknung von Estrich und Mauer | etwa 2.000 bis 5.000 Euro, Eigenheim |
| Decke, Putz und Malerarbeiten | etwa 2.000 bis 6.000 Euro, Eigenheim |
| Sofa, Teppich und Kasten im Wohnzimmer | etwa 2.500 bis 6.000 Euro, Haushalt |
Mit beiden Polizzen ist alles gedeckt, abzüglich Selbstbehalt. Fehlt die Haushaltsversicherung, zahlen Sie die Möbel mit rund 2.500 bis 6.000 Euro selbst.
Fest oder beweglich
Die Eigenheimversicherung ersetzt Schäden am Bauwerk: Mauern, Dach, Stiegen, Fenster und Türen, Heizung, Rohre, Elektrik und Sanitär. Garage, Carport und Gartenhaus sind je nach Polizze eingeschlossen oder eigene Positionen.
Die Haushaltsversicherung ersetzt den Wohnungsinhalt: Sofa, Betten, Kleidung, Fernseher, Geschirr, Bücher und Fahrräder. Viele Polizzen nehmen auch Wand- und Bodenbeläge in der Wohnung dazu, was vor allem für Mieter wichtig ist.
Beide Polizzen ergänzen sich. In Österreich werden sie oft als Bündel in einem Vertrag angeboten, rechtlich sind es trotzdem zwei Sparten mit eigener Summe.
| Gegenstand oder Schaden | Zuständige Polizze |
|---|---|
| Dach nach Sturm abgedeckt | Eigenheim |
| Rohr in der Wand geplatzt, Mauer und Estrich nass | Eigenheim |
| Sofa und Teppich durch dasselbe Rohr nass | Haushalt |
| Laptop nach Einbruch gestohlen | Haushalt |
| Dachziegel fällt auf ein parkendes Auto | Haftpflicht der Eigenheimversicherung |
| Sie beschädigen beim Nachbarn eine Vase | Haftpflicht der Haushaltsversicherung |
| Keller nach Hochwasser überflutet | beide nur mit Katastrophendeckung, meist begrenzt |
Die Haftpflicht steckt in beiden
Anders als in Deutschland ist die private Haftpflicht in Österreich meist schon Teil der Haushaltsversicherung. Sie zahlt, wenn Sie im Alltag jemand anderem einen Schaden zufügen.
Die Eigenheimversicherung enthält meist die Haftpflicht als Haus- und Grundbesitzer. Sie zahlt etwa, wenn ein Passant auf Ihrem nicht geräumten Gehsteig stürzt oder ein Ast auf ein fremdes Auto fällt. Prüfen Sie, ob Sie die Haftpflicht nicht zusätzlich in einem eigenen Vertrag doppelt bezahlen.
Grenzfälle, die oft Streit machen
Küche, Böden und Markise sind die üblichen Grenzfälle. Entscheidend ist meist, wer sie eingebracht hat und wie fest sie verbunden sind. Was ein Mieter auf eigene Kosten einbaut, ist oft über seinen Haushalt versichert, was der Eigentümer einbaut, über das Gebäude.
Photovoltaik, Wallbox und Wärmepumpe zählen technisch zum Gebäude, sind aber nicht in jeder Eigenheimversicherung automatisch eingeschlossen. Prüfen Sie das gesondert, gerade nach einer Nachrüstung.
Wer was braucht
Mieter brauchen keine Eigenheimversicherung. Die Gebäudeversicherung schließt der Vermieter ab und darf die Prämie für Feuer, Leitungswasser und Haftpflicht meist als Betriebskosten weiterverrechnen.
Bei einer Eigentumswohnung versichert die Eigentümergemeinschaft das ganze Haus über die Hausverwaltung. Sie selbst brauchen dann vor allem die Haushaltsversicherung.
Wer nur ein möbliertes Zimmer bewohnt, wenig besitzt und eine Haftpflicht anderswo hat, kann auf die Haushaltsversicherung verzichten. Für alle anderen ist sie schon wegen der Haftpflicht sinnvoll.
Die Summen richtig ansetzen
Bei der Eigenheimversicherung zählt der Neubauwert, also was ein gleichwertiges Haus heute kostet. Viele Versicherer rechnen nach verbauter Fläche und verzichten dann auf den Einwand der Unterversicherung.
Beim Haushalt zählt der Neuwert des Inhalts. Viele Polizzen fragen nach Wohnfläche und Ausstattung, einfach, gehoben oder wertvoll. Schmuck und Bargeld sind dabei nur bis zu festen Grenzen gedeckt.
Schritt für Schritt
- Klären, ob Sie Hausbesitzer, Wohnungseigentümer oder Mieter sind.
- Als Mieter nur die Haushaltsversicherung abschließen, als Hausbesitzer beide.
- Prüfen, wo Ihre private Haftpflicht und die Haftpflicht als Hausbesitzer stecken.
- Grenzfälle wie Küche, Böden, Markise und Wallbox einer Polizze zuordnen.
- Katastrophendeckung in beiden Polizzen gleich entscheiden.
Checkliste
- Haushaltsversicherung mit passender Wohnfläche und Ausstattung
- Eigenheimversicherung mit Neubauwert oder verbauter Fläche
- Private Haftpflicht und Haftpflicht als Hausbesitzer vorhanden
- Keine Haftpflicht doppelt bezahlt
- Photovoltaik, Wallbox und Nebengebäude im Gebäudevertrag
- Katastrophendeckung für Gebäude und Inhalt geklärt
Häufige Fehler
- Als Hausbesitzer nur die Eigenheimversicherung haben und den Haushalt vergessen
- Als Mieter eine Gebäudeversicherung suchen, die der Vermieter längst hat
- Die Haftpflicht übersehen und zusätzlich einen eigenen Vertrag bezahlen
- Eine selbst bezahlte Küche keiner Polizze zuordnen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Brauche ich als Mieter eine Eigenheimversicherung?
Nein. Das Gebäude versichert der Vermieter. Sie brauchen die Haushaltsversicherung für Ihre Sachen und Ihre Haftpflicht.
Kann ich Haushalt und Eigenheim in einer Polizze haben?
Ja, viele Versicherer bieten ein Bündel an. Es bleiben zwei Sparten mit eigener Summe, ein Wechsel geht dann oft nur gemeinsam.
Ist die Küche Haushalt oder Gebäude?
Meist Haushalt. Hat der Vermieter sie fest eingebaut, kann sie zum Gebäude zählen. Klären Sie das in der Polizze.
Zahlt eine der beiden bei Schimmel?
Nur als Folge eines versicherten Schadens, etwa eines Rohrbruchs. Schimmel durch Lüften oder Baumängel zahlt keine.
Wer zahlt bei Hochwasser?
Beide nur über eine Katastrophendeckung, die meist auf eine feste Summe begrenzt ist. Dazu kann eine Hilfe aus dem Katastrophenfonds kommen.
Quellen
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Darf die Gebäudeversicherung auf Mieter überwälzt werden?
Im Vollanwendungsbereich des Mietrechtsgesetzes ja, aber nur bestimmte Versicherungen. Feuer, …
NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO.
Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit.
Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.
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