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Reicht das Pflegegeld in Österreich aus?
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Was ist eine Pflegerentenversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Eine Pflegerentenversicherung in Österreich zahlt Ihnen eine feste Monatsrente, sobald Sie eine vereinbarte Pflegegeldstufe erreichen, zusätzlich zum Pflegegeld des Staates. Was ist sie wert? Für 400 Euro ab Stufe 3 bis 1.600 Euro in Stufe 7 zahlen Sie mit 25 Jahren rund 21 Euro im Monat, mit 35 rund 38 Euro und mit 55 rund 90 Euro. Das Geld verwenden Sie frei.
Was es kostet
Prämien aus einer veröffentlichten Beispielrechnung für Österreich, Pflegegeld nach den Werten der Pensionsversicherung für 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| 25 Jahre, Rente 400 Euro in Stufe 3 bis 1.600 Euro in Stufe 7 | rund 21 Euro im Monat |
| 35 Jahre, gleiche Rente | rund 38 Euro im Monat |
| 55 Jahre, gleiche Rente | rund 90 Euro im Monat |
| Halbe Rente, 200 bis 800 Euro, mit 35 Jahren | rund 19 Euro im Monat |
| Kombiprodukt mit Sparteil, 25 bis 55 Jahre | rund 92 bis 215 Euro im Monat |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Beispielrechnungen.
Dass die Lücke zu Hause oft am größten ist, ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Ihre Prämie hängt von Alter, Gesundheit und Leistungsstufen ab; das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
35 Jahre, gesund, Pflegerente bis 1.600 Euro
Was Sie einzahlen und was im Pflegefall in Stufe 5 zusätzlich zum Pflegegeld ankommt.
| Prämie | rund 38 Euro im Monat |
| Prämie in 40 Jahren bei gleichbleibender Höhe | rund 18.240 Euro |
| Pflegegeld Stufe 5 | 1.206,90 Euro im Monat |
| Private Rente Stufe 5 | 800 Euro im Monat |
Zusammen rund 2.007 Euro im Monat. Nach knapp zwei Jahren in Stufe 5 ist mehr ausgezahlt als eingezahlt. Wer früher pflegebedürftig wird, hat entsprechend weniger eingezahlt.
So funktioniert eine Pflegerente in Österreich
Das Pflegegeld richtet sich nach dem Pflegebedarf in Stunden und ist in sieben Stufen eingeteilt. Eine private Pflegerente knüpft an diese Stufen an: Sie vereinbaren für jede Stufe ab einer bestimmten Höhe einen festen Betrag, zum Beispiel 400 Euro in Stufe 3 und 1.600 Euro in Stufe 7.
Die Rente kommt zusätzlich zum Pflegegeld und ohne Rechnungen. Sie können damit die 24-Stunden-Betreuung zu Hause, einen mobilen Dienst oder Angehörige bezahlen, die Sie pflegen.
| Pflegegeldstufe | Pflegegeld 2026 im Monat | Beispiel private Rente |
|---|---|---|
| Stufe 1 | 206,20 Euro | meist keine Leistung |
| Stufe 2 | 380,30 Euro | meist keine Leistung |
| Stufe 3 | 592,60 Euro | 400 Euro |
| Stufe 4 | 888,50 Euro | 600 Euro |
| Stufe 5 | 1.206,90 Euro | 800 Euro |
| Stufe 6 | 1.685,40 Euro | 1.200 Euro |
| Stufe 7 | 2.214,80 Euro | 1.600 Euro |
Wie groß die Lücke ist
Das Pflegegeld deckt nur einen Teil der echten Kosten. Eine öffentlich veröffentlichte Beispielrechnung kommt auf rund 1.810 Euro im Monat, die zwischen Pflegegeld und tatsächlichen Pflegekosten offen bleiben.
Im Pflegeheim greift das Land seit 2018 nicht mehr auf Ihr Vermögen zu, Pension und Pflegegeld fließen aber weitgehend in die Heimkosten. Eine große Lücke entsteht deshalb oft bei der Pflege zu Hause. Genau dort hilft eine frei verwendbare Rente am meisten.
Reiner Risikotarif oder Kombiprodukt
Die günstigen Tarife sind reine Risikotarife: Sie zahlen Prämie, und nur im Pflegefall gibt es Geld. Kündigen Sie, bekommen Sie nichts zurück. Mit 25 Jahren kosten sie je nach Rentenhöhe rund 11 bis 21 Euro, mit 55 rund 45 bis 90 Euro.
Kombiprodukte mit Sparteil kosten mit 25 Jahren rund 92 Euro, mit 55 rund 215 Euro. Dafür bauen sie einen Rückkaufswert auf, im veröffentlichten Beispiel rund 50.000 Euro mit 75 Jahren. Für die meisten ist der günstige Risikotarif die bessere Wahl, das gesparte Geld legen Sie selbst an.
| Eintrittsalter | Risikotarif, kleine Rente | Risikotarif, doppelte Rente | Kombiprodukt |
|---|---|---|---|
| 25 Jahre | rund 11 Euro | rund 21 Euro | rund 92 Euro |
| 35 Jahre | rund 19 Euro | rund 38 Euro | rund 114 Euro |
| 55 Jahre | rund 45 Euro | rund 90 Euro | rund 215 Euro |
Die Nachteile und wann Sie keine brauchen
Viele Tarife zahlen erst ab Stufe 3. In den Stufen 1 und 2, die viel häufiger sind, gibt es dann nichts. Die Prämie kann im Lauf der Jahre angepasst werden, und Vorerkrankungen führen zu Zuschlag oder Ablehnung.
Wer genug Vermögen oder eine hohe Pension hat, trägt die Pflege selbst. Ist das Budget knapp, kommen Berufsunfähigkeit und Haftpflicht zuerst. Wer früh abschließt, zahlt deutlich weniger: Laut der Beispielrechnung ist der frühere Einstieg nach rund neun Jahren wieder hereingeholt.
Schritt für Schritt
- Eigene Lücke schätzen: erwartete Pflegekosten minus Pflegegeld und Pension.
- Festlegen, ab welcher Stufe die Rente beginnen soll.
- Reinen Risikotarif und Kombiprodukt getrennt vergleichen.
- Bedingungen zur Prämienanpassung lesen.
- Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich beantworten.
Checkliste
- Leistung möglichst schon ab Stufe 2 oder 3
- Prämienfreiheit im Pflegefall vereinbart
- Rente je Stufe in Euro klar beziffert
- Rückkaufswert nur dann bezahlt, wenn Sie ihn wirklich wollen
- Wartezeit bekannt
Häufige Fehler
- Glauben, das Pflegegeld decke die Pflege zu Hause
- Ein teures Kombiprodukt nehmen, obwohl ein Risikotarif genügt
- Nur auf Stufe 7 schauen, obwohl die niedrigen Stufen viel häufiger sind
- Mit dem Abschluss warten, bis die ersten Beschwerden da sind
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Wird die private Pflegerente auf das Pflegegeld angerechnet?
Nein. Das Pflegegeld richtet sich nach dem Pflegebedarf. Die private Rente kommt aus Ihrem eigenen Vertrag dazu.
Ab welcher Stufe zahlt die Pflegerente?
Das legt der Tarif fest. Viele zahlen ab Stufe 3, bessere schon ab Stufe 1 oder 2 mit kleineren Beträgen.
Was ist der Unterschied zur Pflegekostenversicherung?
Die Pflegerente zahlt einen festen Betrag ohne Belege. Eine Kostenversicherung ersetzt nur nachgewiesene Rechnungen und hilft wenig, wenn die Familie pflegt.
Bekomme ich bei Kündigung Geld zurück?
Beim reinen Risikotarif nicht. Nur Kombiprodukte mit Sparteil haben einen Rückkaufswert.
Bis zu welchem Alter kann ich abschließen?
Das hängt vom Versicherer ab. Mit dem Alter steigen Prämie und das Risiko einer Ablehnung deutlich.
Quellen
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Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen und vermittelt Ihren Vertrag nicht.
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