Alles zur Versicherung: Berufshaftpflicht
Welche Berufe brauchen in Österreich eine Berufshaftpflicht?
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Was ist der Unterschied zwischen Berufs- und Betriebshaftpflicht in Österreich?
Kurz gesagt
Was ist der Unterschied zwischen beiden in Österreich? Die Betriebshaftpflicht zahlt, wenn Ihr Betrieb Menschen verletzt oder Sachen beschädigt. Die Berufshaftpflicht deckt bei Beratern vor allem reine Vermögensschäden durch fachliche Fehler. Für Kammerberufe wie Anwälte und Ärzte schreibt das Gesetz Mindestsummen vor. Für kleine Berater kostet die Vermögensschadenpolizze etwa 170 bis 340 Euro netto im Jahr.
Was es kostet
Öffentlich genannte Tarifwerte und Richtwerte für Jahresprämien in Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Berater, Jahresumsatz bis 30.000 Euro, Vermögensschaden 150.000 Euro | rund 170 Euro netto im Jahr |
| Berater, Jahresumsatz bis 30.000 Euro, Vermögensschaden 300.000 bis 500.000 Euro | rund 245 bis 340 Euro netto im Jahr |
| Betriebshaftpflicht für einen kleinen Betrieb | ab etwa 200 Euro im Jahr |
| Ein-Personen-Unternehmen mit Büro, Kombitarif Betrieb und Vermögen | etwa 250 bis 500 Euro im Jahr |
Stand Oktober 2026.
Die Beraterprämien stammen aus einem veröffentlichten Tarif, netto zuzüglich 11 Prozent Versicherungssteuer;
die Spanne für kleine Betriebe aus einem Vergleichsportal.
Der Kombitarif für Ein-Personen-Unternehmen und die Fallbeispiele sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Selbstständige Webentwicklerin in Linz
Sie baut Webshops und arbeitet zwei Tage die Woche in den Büros ihrer Kunden. Zwei Schäden in einem Jahr zeigen, warum sie beide Bausteine braucht.
| Kaffee über den Laptop des Kunden (Sachschaden) | etwa 1.500 Euro, zahlt die Betriebshaftpflicht |
| Fehler im Bezahlsystem, Shop drei Tage ohne Umsatz (Vermögensschaden) | etwa 12.000 Euro, zahlt die Vermögensschadenhaftpflicht |
| Nur Betriebshaftpflicht | 12.000 Euro aus eigener Tasche |
| Kombitarif für beides | etwa 250 bis 500 Euro im Jahr |
Mit dem Kombitarif sind beide Schäden gedeckt. Mit nur einer Polizze bleibt einer der beiden Schäden bei ihr.
Drei Arten von Schaden
Österreichische Polizzen unterscheiden Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden. Eine Kundin stürzt in Ihrem Geschäft: Personenschaden. Ihr Monteur beschädigt beim Kunden den Parkettboden: Sachschaden. Der Verdienstentgang der gestürzten Kundin folgt aus dem Personenschaden und gehört dazu.
Ein reiner Vermögensschaden entsteht ohne Verletzung und ohne kaputte Sache. Ihr Klient verliert Geld, weil Sie eine Frist übersehen, falsch gerechnet oder schlecht beraten haben. Genau diese Schäden schließt die Betriebshaftpflicht in aller Regel aus.
| Fall | Betriebshaftpflicht | Berufshaftpflicht (Vermögensschaden) |
|---|---|---|
| Klient stolpert in der Kanzlei über ein Kabel | ja | nein |
| Installateur beschädigt beim Kunden eine Leitung | ja | nein |
| Frist beim Finanzamt versäumt, Klient zahlt Säumniszuschlag | nein | ja |
| Fehler im Bestellsystem legt den Webshop des Kunden lahm | nein | ja |
| Foto ohne Nutzungsrecht auf der Kundenwebsite | nein | ja, wenn Rechtsverletzungen eingeschlossen sind |
| Geliehener Laptop des Kunden fällt zu Boden | nur mit Einschluss geliehener Sachen | nein |
Warum Sachverständige streng haften
Das österreichische Zivilrecht verlangt von jedem, der sich öffentlich zu einem Fach bekennt, den Fleiß und die Kenntnisse seines Faches (§ 1299 ABGB). Ein Unternehmensberater, eine Bilanzbuchhalterin oder ein Webentwickler wird also am Können eines sorgfältigen Fachmanns gemessen, nicht an seinem persönlichen Wissen.
Deshalb reicht es nicht, sich auf guten Willen zu berufen. Ein Rechenfehler, der beim Klienten Steuern oder Förderungen kostet, ist schnell ein Haftungsfall.
Kammerberufe mit gesetzlicher Pflicht
Für viele Kammerberufe ist die Berufshaftpflicht Voraussetzung für die Eintragung. Rechtsanwälte brauchen mindestens 400.000 Euro je Versicherungsfall, Rechtsanwaltsgesellschaften 2,4 Millionen Euro. Ärzte mit eigener Ordination brauchen mindestens 2 Millionen Euro je Versicherungsfall.
Auch Notare, Wirtschaftstreuhänder, Ziviltechniker und mehrere Gewerbe wie Baumeister oder gewerbliche Vermögensberater haben eigene Pflichtsummen. Diese Summen sind eine Untergrenze. Ob sie zu Ihren Aufträgen passen, ist eine eigene Frage.
| Tätigkeit | Was Sie brauchen |
|---|---|
| Handwerk, Reinigung, Montage | Betriebshaftpflicht |
| Geschäft, Lokal, Studio mit Kundenverkehr | Betriebshaftpflicht |
| Rechtsanwalt, Notar, Wirtschaftstreuhänder | Berufshaftpflicht, gesetzlich vorgeschrieben |
| Arzt mit eigener Ordination | Berufshaftpflicht mit Personenschäden, gesetzlich vorgeschrieben |
| IT, Unternehmensberatung, Werbung | Vermögensschadenhaftpflicht, meist mit Bürohaftpflicht kombiniert |
| Baumeister, Ziviltechniker | Haftpflicht mit allen drei Schadenarten und Pflichtsumme |
Wann Sie keine von beiden brauchen
Als Dienstnehmer haftet bei Fehlern im Job zuerst Ihr Dienstgeber, und das Dienstnehmerhaftpflichtgesetz begrenzt Ihre eigene Haftung. Eine eigene Polizze ist dann nur in Sonderfällen nötig, etwa als angestellte Ärztin mit Nebentätigkeit.
Wer nebenbei ein kleines Gewerbe ohne Kundenkontakt und ohne Beratung betreibt, sollte nachrechnen. Manchmal reicht ein kleiner Kombitarif, manchmal ist das Risiko so gering, dass Sie bewusst verzichten.
Worauf es in der Polizze ankommt
Die Versicherungssumme sollte zu Ihren Aufträgen passen, nicht nur zur gesetzlichen Mindestsumme. Prüfen Sie auch die Jahreshöchstleistung: Wie oft steht die Summe im Jahr zur Verfügung?
Wichtig ist außerdem die Vorwärts- und Rückwärtsdeckung. Vermögensschäden zeigen sich oft erst Jahre später, und gute Polizzen decken auch Fehler, die vor Vertragsbeginn passiert, aber noch unbekannt waren.
Schritt für Schritt
- Aufschreiben, was bei Ihrer Arbeit schiefgehen kann: Verletzung, Beschädigung oder Geldverlust beim Kunden.
- Bei Ihrer Kammer oder Innung nachfragen, ob eine Pflichtsumme gilt.
- Kundenverträge auf geforderte Versicherungssummen durchsehen.
- Kombitarif anfragen, wenn beide Schadenarten möglich sind.
- Rückwärtsdeckung und Nachhaftung nach Berufsende im Angebot prüfen.
Checkliste
- Alle drei Schadenarten geprüft: Person, Sache, Vermögen
- Gesetzliche Mindestsumme erfüllt, falls Ihr Beruf eine hat
- Versicherungssumme passt zum größten Auftrag
- Tätigkeitsbeschreibung in der Polizze stimmt mit Ihrer Arbeit überein
- Rechtsverletzungen wie Bild- und Markenrechte eingeschlossen, wenn Sie Inhalte erstellen
- Nachhaftung für Fehler, die erst nach Vertragsende auffallen
Häufige Fehler
- Nur eine Betriebshaftpflicht abschließen, obwohl Sie vor allem beraten
- Die gesetzliche Mindestsumme für ausreichend halten
- Neue Tätigkeiten nicht melden, etwa wenn eine Grafikerin auch Webshops programmiert
- Sich auf die Haushaltsversicherung verlassen
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist die Vermögensschadenhaftpflicht dasselbe wie die Berufshaftpflicht?
Bei beratenden Berufen meist ja. Bei Ärzten, Baumeistern oder Ziviltechnikern umfasst die Berufshaftpflicht auch Personen- und Sachschäden.
Zahlt die Betriebshaftpflicht bei einem Beratungsfehler?
In der Regel nicht. Reine Vermögensschäden sind ausgeschlossen oder nur mit kleinen Summen eingeschlossen.
Wer braucht in Österreich eine Berufshaftpflicht?
Unter anderem Rechtsanwälte, Notare, Ärzte, Wirtschaftstreuhänder und Ziviltechniker. Die Mindestsummen stehen im jeweiligen Berufsgesetz.
Gilt die Polizze auch für meine Mitarbeiter?
In Polizzen für Kanzleien und Büros sind angestellte Mitarbeiter meist mitversichert. Freie Mitarbeiter brauchen oft einen eigenen Vertrag.
Kommt zur Prämie noch Steuer dazu?
Ja, in Österreich fällt auf Haftpflichtprämien 11 Prozent Versicherungssteuer an. Achten Sie beim Vergleich darauf, ob netto oder brutto genannt ist.
Kann ich die Prämie absetzen?
Ja, als Betriebsausgabe. Fragen Sie im Zweifel Ihre Steuerberatung.
Quellen
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NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO.
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