Alles zur Versicherung: Naturkatastrophen
Zahlt der Staat, wenn mein Haus überflutet wird?
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Sind Erdrutsch und Erdsenkung in Österreich versichert?
Kurz gesagt
In Österreich sind Erdrutsch und Erdsenkung verschieden versichert. Der Erdrutsch zählt in vielen Eigenheim- und Haushaltspolizzen zu den Naturgefahren wie Sturm und Felssturz und ist bis zur Versicherungssumme gedeckt. Die Erdsenkung gehört zur Katastrophendeckung, im Standard meist nur mit 3.000 bis 10.000 Euro. Schäden durch Bauarbeiten, Bergbau oder Setzungen zahlt keine der beiden.
Was es kostet
Jahresprämien für das gesamte Paket aus einer veröffentlichten Erhebung in einem Ort ohne Hochwassergefahr, Juli 2025, sowie übliche Grenzen der Katastrophendeckung.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Haushaltsversicherung, Standardschutz | etwa 100 bis 187 Euro im Jahr |
| Haushaltsversicherung mit erweitertem Katastrophenschutz | etwa 148 bis 250 Euro im Jahr |
| Eigenheimversicherung, Standardschutz | etwa 570 bis 1.389 Euro im Jahr |
| Eigenheimversicherung mit erweitertem Schutz | etwa 1.074 bis 1.566 Euro im Jahr |
| Grenze der Katastrophendeckung, Standard und erweitert | meist 3.000 bis 10.000 Euro, erweitert etwa 20.000 bis 40.000 Euro |
Richtwerte, Stand Oktober 2026, aus öffentlich genannten Erhebungen und Polizzen.
Einen eigenen Preis nur für Erdrutsch gibt es nicht.
Die Schadenbeträge im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis.
Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus am Hang in Kärnten
Nach tagelangem Regen gleitet der Hang oberhalb des Hauses ab und drückt gegen die Rückwand. Die Polizze nennt Erdrutsch bei den Naturgefahren, die Katastrophendeckung liegt bei 10.000 Euro.
| Gutachten zu Ursache und Standsicherheit | etwa 1.500 bis 4.000 Euro |
| Rückwand, Fundamentecke und Innenausbau | etwa 30.000 bis 80.000 Euro |
| Einrichtung im Erdgeschoß | etwa 5.000 bis 15.000 Euro |
| Hang sichern und Erde abtragen | etwa 10.000 bis 50.000 Euro, meist nicht versichert |
Als Erdrutsch eingestuft zahlen Eigenheim- und Haushaltsversicherung Gutachten, Gebäude und Einrichtung bis zur Versicherungssumme, abzüglich Selbstbehalt. Würde der Schaden als Vermurung gewertet, wären es höchstens die 10.000 Euro der Katastrophendeckung. Die Hangsicherung bleibt in beiden Fällen meist bei Ihnen.
Zwei Begriffe, zwei Töpfe
Österreichische Polizzen trennen gewöhnliche Naturgefahren von außergewöhnlichen Naturkatastrophen. Zu den gewöhnlichen zählen Sturm, Hagel, Schneedruck, Felssturz, Steinschlag und in vielen Bedingungen auch der Erdrutsch. Diese Gefahren sind bis zur vollen Versicherungssumme gedeckt.
Die Erdsenkung steht dagegen meist in der Katastrophendeckung, neben Überschwemmung, Muren, Lawinen und Erdbeben. Dort gilt eine eigene, viel niedrigere Grenze. Ob ein Schaden als Erdrutsch oder als Erdsenkung eingestuft wird, entscheidet also über einen großen Teil der Leistung.
Einzelne Tarife ordnen den Erdrutsch anders ein. Lesen Sie deshalb in Ihrer Polizze, unter welcher Gefahr er genannt ist.
| Ereignis | Wo meist gedeckt | Grenze |
|---|---|---|
| Hang gleitet ab und drückt gegen das Haus | Naturgefahren | bis zur Versicherungssumme |
| Felsbrocken trifft die Hauswand | Naturgefahren | bis zur Versicherungssumme |
| Boden sinkt über einem natürlichen Hohlraum ein | Katastrophendeckung | meist 3.000 bis 10.000 Euro |
| Mure schiebt Schlamm und Geröll ins Erdgeschoß | Katastrophendeckung | meist 3.000 bis 10.000 Euro |
| Aushub des Nachbarn lässt Ihr Haus absacken | keine Versicherung, Haftung des Nachbarn | nach Zivilrecht |
| Haus setzt sich auf schlecht verdichtetem Grund | nicht versichert | Baumangel |
Erdrutsch oder Mure: der Unterschied zählt
Ein Erdrutsch ist ein Abgleiten von Erde oder Gestein, ausgelöst von der Natur. Eine Mure ist ein Strom aus Wasser, Schlamm und Geröll, der nach Starkregen oder Schneeschmelze talwärts fließt. Im Gebirge passiert beides oft gleichzeitig.
Für die Abrechnung ist das entscheidend: Der Erdrutsch kann voll gedeckt sein, die Vermurung fällt unter die begrenzte Katastrophendeckung. Lassen Sie den Ablauf deshalb von einem Sachverständigen beschreiben, bevor Sie mit dem Versicherer über die Einstufung sprechen.
Wenn Menschen den Boden bewegt haben
Gräbt der Nachbar eine Baugrube und verliert Ihr Haus dadurch den Halt, ist das kein Naturereignis. Das ABGB verbietet in § 364b, ein Grundstück so zu vertiefen, dass der Boden oder das Gebäude des Nachbarn die nötige Stütze verliert. Ihr Anspruch richtet sich dann gegen den Nachbarn und dessen Haftpflicht.
Senkungen über Stollen und Schächten des Bergbaus regelt das Bergrecht. Zahlen muss dort der Bergbauberechtigte, nicht Ihre Eigenheimversicherung.
Setzt sich ein Haus, weil der Untergrund schlecht verdichtet oder das Fundament zu schwach geplant war, ist das ein Baumangel. Dafür haften gegebenenfalls Baufirma oder Planer, nicht die Versicherung.
Was die Polizze ersetzt und was nicht
Die Eigenheimversicherung zahlt das Gebäude: Fundament, Mauern, Dach und fest verbaute Technik, dazu Aufräumen und Abbruch im Rahmen der vereinbarten Summen. Die Haushaltsversicherung zahlt die Einrichtung im betroffenen Gebäudeteil.
Das Grundstück selbst ist nicht versichert. Den Hang zu sichern, Erde abzutragen oder Stützmauern neu zu bauen, bleibt meist bei Ihnen. Schäden, die vor Vertragsbeginn entstanden sind, etwa vorhandene Risse, sind ausgeschlossen.
Wann sich die erweiterte Deckung kaum lohnt
Wohnen Sie in einer Wohnung im Obergeschoß oder in einem Haus auf ebenem Grund ohne Hang in der Nähe, ist das Risiko einer Erdsenkung oder eines Erdrutsches gering. Wegen dieser Gefahren allein müssen Sie die Katastrophendeckung nicht erhöhen.
Am Hang, in Tälern mit Wildbächen oder in Gebieten mit bekannten Rutschungen sieht das anders aus. Die Gefahrenzonenpläne der Wildbach- und Lawinenverbauung zeigen solche Flächen. Dort ist eine hohe Katastrophendeckung wichtiger als ein niedriger Selbstbehalt.
Schritt für Schritt
- Gefahrenbereich räumen und bei Rissen im Mauerwerk Feuerwehr oder Baubehörde verständigen.
- Schaden, Hang und Umgebung mit Fotos und Video festhalten.
- Den Schaden sofort dem Versicherer melden und die Schadennummer notieren.
- Einen Sachverständigen klären lassen, ob Erdrutsch, Mure, Erdsenkung oder Bauarbeiten die Ursache sind.
- Was nicht versichert ist, über die Gemeinde für die Beihilfe aus dem Katastrophenfonds anmelden.
- Nur nötige Sicherungsarbeiten beauftragen und alle Rechnungen aufheben.
Checkliste
- Erdrutsch in der Polizze bei den Naturgefahren genannt
- Erdsenkung in der Katastrophendeckung genannt
- Grenze der Katastrophendeckung in Eigenheim- und Haushaltspolizze bekannt
- Gefahrenzone der Adresse im Gefahrenzonenplan geprüft
- Vorhandene Risse vor Vertragsbeginn fotografiert
- Regenwasser wird vom Haus weg und nicht in den Hang geleitet
Häufige Fehler
- Annehmen, Erdrutsch und Erdsenkung seien gleich versichert
- Eine Vermurung als Erdrutsch melden, ohne den Ablauf belegen zu können
- Setzrisse durch schlechten Baugrund für einen Naturschaden halten
- Bei Grabungen des Nachbarn die eigene Versicherung statt den Nachbarn in Anspruch nehmen
- Fest mit dem Katastrophenfonds rechnen, obwohl es keinen Rechtsanspruch gibt
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Ist Erdrutsch in der Eigenheimversicherung enthalten?
In vielen Polizzen ja, als Naturgefahr neben Sturm, Hagel und Felssturz. Dann gilt die volle Versicherungssumme. Prüfen Sie, wo Ihre Bedingungen den Erdrutsch einordnen.
Wie viel zahlt die Versicherung bei einer Erdsenkung?
Nur bis zur Grenze der Katastrophendeckung, im Standard meist 3.000 bis 10.000 Euro, erweitert etwa 20.000 bis 40.000 Euro.
Was ist der Unterschied zwischen Erdrutsch und Mure?
Beim Erdrutsch gleitet Boden ab, die Mure ist ein Strom aus Wasser, Schlamm und Geröll. Die Mure fällt unter die begrenzte Katastrophendeckung.
Wer zahlt, wenn die Baugrube des Nachbarn mein Haus beschädigt?
Der Nachbar. Das ABGB verbietet, ein Grundstück so zu vertiefen, dass das Nachbarhaus seine Stütze verliert. Meist zahlt dessen Haftpflicht.
Hilft der Katastrophenfonds nach einem Erdrutsch?
Er kann eine Beihilfe gewähren, die Sie über die Gemeinde beantragen. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, und Versicherungsleistungen werden angerechnet.
Zahlt die Versicherung die Sicherung meines Hangs?
Meist nicht. Versichert ist das Gebäude, nicht das Grundstück. Stützmauern und Hangverbau zahlen Sie in der Regel selbst.
Quellen
- Wüstenrot Versicherung: Informationsblatt Eigenheimversicherung, Naturgefahren und Katastrophenschutz
- durchblicker.at: Welche Versicherung zahlt bei Naturkatastrophen
- durchblicker.at: Unwetter und Versicherung 2025, Prämienerhebung
- KONSUMENT.AT: Eigenheimversicherung mit Katastrophen-Schutz
- Katastrophenfondsgesetz 1996 (Land Niederösterreich)
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