Alles zur Versicherung: Naturkatastrophen
Zahlt der Staat, wenn mein Haus überflutet wird?
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Lohnt sich eine Hochwasser- und Katastrophenversicherung in Österreich?
Kurz gesagt
Für die meisten Hausbesitzer ja, zumindest eine höhere Deckung als die Grundsumme. In vielen Polizzen sind Hochwasser, Überschwemmung und Vermurung nur mit 3.000 bis 10.000 Euro gedeckt, ein nasser Keller kostet oft ein Vielfaches. Der Katastrophenfonds hilft, aber ohne Rechtsanspruch und nur mit einem Teil des Schadens.
Was es kostet
Belegte Deckungssummen, dazu Richtwerte für den Aufpreis.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Grunddeckung Hochwasser und Vermurung in vielen Polizzen | etwa 3.000 bis 10.000 Euro Versicherungssumme |
| Erweiterte Katastrophendeckung | etwa 20.000 bis 40.000 Euro Versicherungssumme |
| Aufpreis Eigenheim, geringe Gefahr | etwa 50 bis 150 Euro im Jahr |
| Aufpreis Haushalt, erhöhte Summe | etwa 20 bis 60 Euro im Jahr |
| Hilfe des Landes Niederösterreich aus dem Katastrophenfonds | bis etwa 20 Prozent des Schadens |
Die Deckungssummen und die Landeshilfe sind aus den genannten Quellen belegt. Die Aufpreise sind ein Richtwert aus der Angebotspraxis und hängen stark von Lage und Versicherer ab.
Rechenbeispiel
Einfamilienhaus in Niederösterreich, Keller unter Wasser
Nach Starkregen steht der Keller mit Heizung einen halben Meter unter Wasser.
| Schaden an Heizung, Estrich und Einrichtung | etwa 35.000 Euro |
| Grunddeckung der Polizze | 7.500 Euro |
| Erweiterte Deckung | 30.000 Euro |
Mit Grunddeckung bleiben rund 27.500 Euro offen, mit erweiterter Deckung rund 5.000 Euro. Der Schadenbetrag ist ein Richtwert aus der Angebotspraxis.
Was die Grunddeckung abdeckt und was nicht
Österreichische Polizzen unterscheiden gewöhnliche und außergewöhnliche Naturgefahren. Sturm, Hagel, Schneedruck, Steinschlag und Erdrutsch sind meist voll gedeckt.
Hochwasser, Überschwemmung, Vermurung, Lawinen und Erdbeben sind dagegen oft nur mit einem kleinen Betrag enthalten oder gar nicht. Genau diese Gefahren verursachen die großen Schäden.
| Lage | Einschätzung |
|---|---|
| Keine Hochwasserzone, Keller vorhanden | erhöhte Deckung empfehlenswert, meist günstig |
| Hanglage oder Wildbach in der Nähe | empfehlenswert wegen Vermurung und Starkregen |
| HQ100 oder HQ30 laut HORA | dringend, Deckung kann begrenzt oder teuer sein |
| Wohnung im Obergeschoss | Haushalt meist weniger gefährdet, Gebäude betrifft die Eigentümergemeinschaft |
Warum der Katastrophenfonds nicht reicht
Nach einer Katastrophe können Sie bei der Gemeinde Hilfe aus dem Katastrophenfonds beantragen. Einen Rechtsanspruch gibt es nicht, und die Länder zahlen meist nur einen Teil des Schadens.
Wer versichert ist, bekommt aus dem Fonds oft entsprechend weniger. Die Hilfe ist also ein Notnagel, kein Ersatz für eine ausreichende Deckung.
Wann sie sich weniger lohnt
Wer im dritten Stock einer Wohnanlage wohnt, braucht für den Haushalt selten mehr als die Grunddeckung. Das Gebäude versichert die Eigentümergemeinschaft.
In der roten Zone direkt am Fluss ist ehrliche Beratung wichtig: Manche Versicherer bieten dort nur geringe Summen an. Dann hilft ein Vergleich und bauliche Vorsorge wie Rückstauklappe und dichte Kellerfenster.
Schritt für Schritt
- Adresse bei HORA eingeben und die Hochwasserzone ablesen.
- In der Polizze die Summe für Hochwasser, Überschwemmung und Vermurung suchen.
- Den möglichen Schaden im Keller und Erdgeschoss grob schätzen.
- Angebote für eine höhere Deckung einholen und den Aufpreis vergleichen.
Checkliste
- Hochwasserzone bekannt
- Katastrophensumme in der Polizze nachgesehen
- Eigenheim- und Haushaltsversicherung beide geprüft
- Rückstausicherung vorhanden
- Schäden werden sofort mit Fotos dokumentiert
Häufige Fehler
- Annehmen, Hochwasser sei in der Eigenheimversicherung voll gedeckt
- Auf den Katastrophenfonds als sichere Hilfe bauen
- Beschädigte Sachen wegwerfen, bevor der Versicherer sie gesehen hat
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Zahlt die Eigenheimversicherung bei Hochwasser?
Meist nur bis zur vereinbarten Katastrophensumme, oft 3.000 bis 10.000 Euro. Mehr gibt es nur mit erweiterter Deckung.
Brauche ich als Mieter Katastrophenschutz?
Für Ihre Einrichtung schon, wenn Sie im Erdgeschoss oder Souterrain wohnen. Das Gebäude versichert der Eigentümer.
Gibt es eine Pflichtversicherung?
Nein, eine Pflicht für Naturkatastrophen gibt es in Österreich derzeit nicht.
Was zahlt der Katastrophenfonds?
Das hängt vom Bundesland ab und ist kein Rechtsanspruch. Den Antrag stellen Sie bei der Gemeinde.
Ist ein Erdbeben versichert?
Nur wenn die Polizze Erdbeben einschließt, oft ebenfalls mit einer eigenen, begrenzten Summe.
Quellen
NAMMERT Versicherungsmakler
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Passende Fragen
Was kostet der Schutz vor Hochwasser und Naturkatastrophen in Österreich?
In Eigenheim- und Haushaltsversicherung ist Hochwasser meist nur bis 3.000 oder 7.500 Euro mitversichert. Der erweiter …
NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler. Erstinformation lesen · Stand
