Alles zur Versicherung: Reiseversicherung
Welche Reiseversicherung brauche ich aus Österreich?
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Zahlt die Reiseversicherung bei Vorerkrankungen?
Kurz gesagt
Oft ja, wenn die Krankheit bei Abschluss gut eingestellt war und die Verschlechterung überraschend kommt. Nach der Rechtsprechung des OGH kann das plötzliche Akutwerden eines länger beschwerdefreien Leidens als unerwartet gelten. Nicht versichert ist, was bei Buchung absehbar war. Manche Reisekrankentarife decken akute Schübe nur bei Abschluss vor dem 75. Geburtstag.
Was es kostet
Veröffentlichte Prämien und Tarifdaten aus Österreich, Stand 2026.
| Beispiel | Richtwert |
|---|---|
| Jahres-Stornoversicherung eine Person, Reisen bis 1.000 Euro, Stufe mit Einschluss der unerwarteten Verschlechterung eines bestehenden Leidens | ab etwa 109 Euro im Jahr |
| Gleiche Versicherung, einfache Stufe | ab etwa 95 Euro im Jahr |
| Reisekrankenschutz als Jahrespolizze, eine Person | ab etwa 45 Euro im Jahr |
| Reisekrankenschutz für eine Reise | ab etwa 15 Euro |
| Altersgrenze für akute Schübe chronischer Leiden in einem Jahrestarif | Abschluss vor dem 75. Geburtstag |
Richtwerte, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Prämien und Tarifblättern. Ob ein Tarif bestehende Leiden einschließt, steht allein im jeweiligen Bedingungswerk. Die Stornokosten im Rechenbeispiel sind Richtwerte aus der Angebotspraxis. Das genaue Angebot holen wir ein.
Rechenbeispiel
Ehepaar aus Salzburg, sie 64 Jahre mit Bluthochdruck, Pauschalreise für 2.800 Euro
Der Blutdruck ist seit vier Jahren mit denselben Tabletten gut eingestellt. Das Paar hat einen Tarif gewählt, der die unerwartete Verschlechterung bestehender Leiden einschließt. Drei Wochen vor Abreise kommt es zu einer hypertensiven Krise mit Spitalsaufenthalt.
| Stornokosten drei Wochen vor Abreise, angenommen 40 Prozent | 1.120 Euro |
| Klassischer Grund, Tarif ohne Selbstbehalt | 0 Euro Eigenanteil |
| Erstattung | 1.120 Euro |
| Gleicher Fall, Therapie zwei Monate vor Buchung umgestellt | je nach Tarif 0 Euro Erstattung |
Bei stabilem Verlauf und passendem Tarif bekommt das Paar die vollen 1.120 Euro. War die Therapie kurz vorher geändert worden, gilt die Krise oft als absehbar, und das Paar trägt die Kosten selbst. Rechenbeispiel mit Richtwerten.
Was der Versicherer als Vorerkrankung sieht
Gemeint ist jede Krankheit, die vor dem Abschluss bestand oder behandelt wurde: Bluthochdruck, Diabetes, ein Bandscheibenleiden, eine Depression, eine Krebserkrankung in Nachsorge. Entscheidend ist nicht, dass Sie krank waren, sondern ob bei Buchung absehbar war, dass die Reise daran scheitern könnte.
Im Schaden schaut der Versicherer deshalb in die Befunde der letzten Monate. Steht dort eine laufende Behandlung, eine Zuweisung oder ein Operationstermin, der zur Absage passt, lehnt er ab. Steht dort nur eine stabile Dauermedikation, zahlen viele Tarife.
Storno und Reisekrankenschutz behandeln das unterschiedlich
Die Stornoversicherung zahlt, wenn eine unerwartete schwere Erkrankung die Reise unmöglich oder unzumutbar macht. Gehobene Tarife nennen die unerwartete Verschlechterung eines bestehenden Leidens ausdrücklich als Grund. Einfache Tarife schließen chronische Leiden und Krankheiten in Behandlung oft aus.
Der Reisekrankenschutz zahlt unaufschiebbare Behandlungen im Ausland. Typisch ist: akute Anfälle oder Schübe chronischer Erkrankungen sind gedeckt, bei manchen Tarifen nur, wenn Sie die Polizze vor dem 75. Geburtstag abgeschlossen haben. Nicht gedeckt sind Behandlungen, die Grund für die Reise waren, und Reisen, die Sie gegen ärztlichen Rat antreten.
| Fall | Stornoversicherung | Reisekrankenschutz |
|---|---|---|
| Gut eingestellter Diabetes, plötzliche Entgleisung | in vielen Tarifen ja | meist ja |
| Operationstermin stand bei Buchung schon fest | nein | nein, geplante Behandlung |
| Krankheit in Behandlung, dann Verschlechterung | je nach Tarif, oft nein | meist ja, wenn akut |
| Krankheit erst nach Abschluss festgestellt | ja | ja |
| Reise, um sich im Ausland behandeln zu lassen | nicht betroffen | nein |
| Reise gegen ärztlichen Rat | nicht betroffen | nein |
Was der OGH dazu sagt
Nach der Rechtsprechung des Obersten Gerichtshofs kann das plötzliche Akutwerden einer therapeutisch gut eingestellten und länger beschwerdefreien Erkrankung als unerwartet gelten. Der Versicherer darf also nicht jede bekannte Diagnose als Grund für eine Ablehnung nehmen.
Umgekehrt hilft das nicht, wenn der Verlauf bei Buchung schon unruhig war. Wurde die Therapie kurz vorher umgestellt oder lief eine Abklärung, war eine Verschlechterung eben nicht überraschend. Bei einer Ablehnung lohnt es sich, Befunde und Bedingungen nebeneinanderzulegen. Kostenlose Beratung bieten die Konsumentenberatung der Arbeiterkammer und der Verein für Konsumenteninformation.
Ärztliche Bestätigung vor der Reise
Manche Tarife und Schutzbriefe verlangen bei bekannten Leiden eine schriftliche Bestätigung der Reisefähigkeit vor Reiseantritt, sonst entfällt der Schutz. Auch wo sie nicht Pflicht ist, ist sie Ihr bester Beleg dafür, dass bei Buchung nichts absehbar war.
Lassen Sie sich darin Diagnose, Medikation und Stabilität des Verlaufs bestätigen. Nehmen Sie Arztbrief und Medikamentenliste auf Deutsch und Englisch mit, das spart im Ausland Zeit.
Wann Sie keinen besonderen Tarif brauchen
Ist Ihr Leiden seit Jahren stabil, ohne neue Befunde und ohne Therapiewechsel, reicht meist ein guter Standardtarif, der die unerwartete Verschlechterung bestehender Leiden einschließt.
Steht dagegen eine Operation oder eine Abklärung an, nützt Ihnen kein Tarif etwas. Buchen Sie dann kostenlos stornierbar, statt auf eine Versicherung zu setzen, die in diesem Fall nie zahlt.
Schritt für Schritt
- Vor der Buchung die Reisefähigkeit schriftlich vom Arzt bestätigen lassen.
- In den Bedingungen nach der Regel für bestehende Leiden suchen.
- Einen Tarif wählen, der die unerwartete Verschlechterung bestehender Leiden einschließt.
- Beim Reisekrankenschutz auf Altersgrenzen für chronische Leiden achten.
- Bei einer Verschlechterung sofort zum Arzt, Befund holen und am selben Tag stornieren.
Checkliste
- Regel zu bestehenden Leiden gelesen
- Unerwartete Verschlechterung ausdrücklich eingeschlossen
- Ärztliche Bestätigung der Reisefähigkeit liegt vor
- Altersgrenze im Reisekrankenschutz geprüft
- Arztbrief und Medikamentenliste im Gepäck
- Keine Behandlung geplant, die in die Reisezeit fällt
Häufige Fehler
- Die Polizze erst abschließen, wenn sich die Krankheit schon verschlechtert hat
- Eine bekannte Operation verschweigen und auf die Versicherung hoffen
- Kurz vor Buchung die Therapie ändern und das nicht dokumentieren
- Gegen ärztlichen Rat reisen
- Eine Ablehnung ungeprüft hinnehmen, obwohl der Verlauf lange stabil war
Fragen und Antworten
Häufig gefragt
Bin ich mit Bluthochdruck versichert?
Meist ja, wenn er bei Abschluss gut eingestellt war und eine Krise unerwartet kommt. Gehobene Tarife nennen das ausdrücklich.
Zahlt der Reisekrankenschutz einen akuten Schub meiner chronischen Krankheit?
In vielen Tarifen ja, wenn die Behandlung im Ausland unaufschiebbar ist. Manche verlangen dafür einen Abschluss vor dem 75. Geburtstag.
Brauche ich ein ärztliches Attest vor der Reise?
Manche Tarife und Schutzbriefe verlangen es bei bekannten Leiden, sonst entfällt der Schutz. Es ist ohnehin Ihr bester Beleg.
Gilt eine Schwangerschaft als Vorerkrankung?
Nein, aber eine bekannte Schwangerschaft ist kein unerwarteter Grund. Unerwartete Komplikationen sind in vielen Tarifen gedeckt.
Was tun, wenn der Versicherer ablehnt?
Begründung und Klausel schriftlich anfordern, Befunde dagegenlegen und die Konsumentenberatung der Arbeiterkammer fragen.
Brauche ich einen Spezialtarif?
Bei stabilem Verlauf meist nicht. Ein guter Standardtarif mit Einschluss bestehender Leiden reicht.
Quellen
- pointnerfinanz.at: Reiseversicherung Österreich, Vorerkrankungen und OGH-Rechtsprechung
- HanseMerkur Österreich: Jahres-Stornoversicherung
- Wiener Städtische: Flugblatt Jahresreiseschutz mit Storno
- hi-sophia.at: Reiseversicherung Österreich, Bausteine und Kosten
- Europäisches Verbraucherzentrum Österreich: Broschüre Reiseversicherungen
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