Wie hoch sollte die BU-Rente in Österreich sein?

Veröffentlichte Prämienbeispiele österreichischer Tarife, dazu die staatlichen Leistungen als Vergleich.

Eine Prozentregel kennt Ihre Miete nicht. Schreiben Sie vier Blöcke auf: Wohnen mit Betriebskosten und Strom, Versicherungen und Beiträge, Lebenshaltung mit Essen, Auto und Handy, dazu Kredite und Leasingraten. Jahresprämien teilen Sie durch zwölf.

Ein österreichischer Fallstrick steckt im Gehalt: Es kommt in vierzehn Teilen, die Fixkosten fallen aber zwölfmal an. Rechnen Sie deshalb mit dem, was Sie in einem normalen Monat brauchen, und nicht mit dem Jahresbezug geteilt durch zwölf. Dann ziehen Sie ab, was mit der Arbeit wegfällt, und rechnen dazu, was durch Krankheit neu kommt.

Bei dauerhafter Invalidität gibt es die Invaliditätspension für Arbeiterinnen und Arbeiter, die Berufsunfähigkeitspension für Angestellte und die Erwerbsunfähigkeitspension für Selbständige. Vor dem 50. Geburtstag brauchen Sie dafür in der Regel 60 Versicherungsmonate in den letzten 120 Kalendermonaten, unter 27 Jahren genügen 6 Monate. Die Höhe folgt Ihrem Pensionskonto, und pro Jahr vor dem Regelpensionsalter kommt ein Abschlag von 4,2 Prozent dazu, höchstens 13,8 Prozent. Wer jung ausfällt, hat wenig auf dem Konto.

Wer ab dem 1. Jänner 1964 geboren ist und voraussichtlich wieder gesund wird, bekommt keine befristete Pension, sondern Rehabilitationsgeld. Es entspricht dem Krankengeld, also in der Regel rund 60 Prozent des letzten Bezugs, mindestens aber dem Ausgleichszulagenrichtsatz für Alleinstehende, 2026 sind das 1.308,39 Euro, ausgezahlt zwölfmal im Jahr. Und der Punkt, der die ganze Rechnung kippen kann: ohne Berufsschutz prüft die Pensionsversicherung, ob Sie irgendeine zumutbare Tätigkeit noch schaffen. Dann kommt gar nichts.

Die Tabelle zeigt die Spanne von 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens und die Prämie, die als Richtwert dazu gehört. Die Spannen sind breit, weil österreichische Tarife bei Beruf und Endalter stark auseinandergehen.

Wer Kinder, ein Haus oder einen laufenden Kredit hat, landet am oberen Ende. Wer allein lebt, zur Miete wohnt und keine Raten zahlt, kommt mit weniger aus.

Die Krankenversicherung läuft weiter und kostet Geld. Von einer Pension wird der Beitrag gleich abgezogen, 2026 sind das 6 Prozent der Bruttopension, dazu kommt die Lohnsteuer. Wer Rehabilitationsgeld bezieht, bleibt darüber versichert. Wer dagegen abgelehnt wird und kein Einkommen mehr hat, muss den Versicherungsschutz selbst organisieren, und das Geld dafür kommt dann aus der privaten Rente.

Der zweite Punkt ist die Zeit. Eine feste Rente ohne Wertanpassung verliert an Kaufkraft: 1.500 Euro sind nach fünfzehn Jahren bei zwei Prozent Inflation nur noch etwa 1.115 Euro wert. Vereinbaren Sie deshalb eine Wertanpassung, die auch während der Leistung greift. Dazu kommt, dass Sie in dieser Zeit kaum Pensionskonto aufbauen, die Alterspension also kleiner ausfällt.

Nach oben ist nicht alles möglich. Auch österreichische Anbieter prüfen, ob die gewünschte Rente zum Einkommen passt, und begrenzen sie in der Größenordnung von 60 bis 70 Prozent des Bruttoeinkommens. Der Gedanke dahinter: niemand soll im Leistungsfall besser dastehen als im Arbeitsleben. Welche Grenze für Ihren Antrag gilt, steht in den Antragsunterlagen, und wir fragen sie vor dem Antrag ab.

Für Studierende, Lehrlinge und Menschen ohne eigenes Einkommen gelten feste Höchstbeträge. Der Weg nach oben führt später über die Nachversicherungsgarantie: nach Berufsstart, Gehaltssprung, Heirat, Geburt oder Wohnungskauf erhöhen Sie ohne neue Gesundheitsfragen.

Der Schutz nützt nur, solange die Prämie bezahlt wird. Wenn die rechnerisch richtige Rente Ihr Budget sprengt, nehmen Sie die kleinere. 1.200 Euro bis 65 sind mehr wert als 2.000 Euro, die Sie nach vier Jahren kündigen, denn beim Neuabschluss zählen Alter und Gesundheit von dann.

Kürzen Sie am Betrag, nicht an der Laufzeit und nicht an den Bedingungen. Der Verzicht auf den Verweis auf eine nie ausgeübte Tätigkeit, die Laufzeit bis zum Regelpensionsalter und die Nachversicherungsgarantie kosten Prämie, aber sie entscheiden, ob überhaupt gezahlt wird.