Was passiert mit der Eigenheimversicherung beim Hauskauf in Österreich?

Was die Eigenheimversicherung danach kostet, Richtwerte aus öffentlich genannten Modellrechnungen für Österreich, Stand 2026.

Kaufen Sie ein Haus, läuft die Eigenheimversicherung des Verkäufers weiter und geht auf Sie über. Paragraf 69 Absatz 1 VersVG sagt es deutlich: An die Stelle des Veräußerers tritt der Erwerber in die Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsverhältnis ein, solange ihm die Sache gehört.

Bei einer Liegenschaft ist der Erwerb erst mit der Einverleibung im Grundbuch abgeschlossen. Zwischen Kaufvertrag, Treuhandabwicklung und Grundbuchbeschluss vergehen oft Monate. In dieser Zeit bleibt der Verkäufer Versicherungsnehmer.

Der Versicherer muss den Wechsel erst gegen sich gelten lassen, wenn er davon weiß, Paragraf 69 Absatz 3 VersVG. Deshalb ist die Anzeige nach Paragraf 71 VersVG so wichtig: Unterbleibt sie, kann der Versicherer leistungsfrei sein, wenn der Schaden später als einen Monat nach der versäumten Anzeige eintritt.

Paragraf 70 Absatz 2 VersVG gibt Ihnen ein eigenes Kündigungsrecht. Es erlischt, wenn Sie es nicht binnen eines Monats nach dem Erwerb ausüben. Wussten Sie nichts von der Versicherung, bleibt es bis einen Monat nach Kenntnis bestehen.

Die Rechtsprechung legt Kenntnis streng aus: Sie müssen nicht nur wissen, dass irgendeine Polizze besteht, sondern auch bei welchem Versicherer, damit Sie überhaupt kündigen können. Bitten Sie den Verkäufer deshalb früh um Polizzennummer und Versicherer.

Die Kündigung wirkt entweder sofort oder zum Ende der laufenden Versicherungsperiode. Auch der Versicherer darf kündigen, mit einmonatiger Frist und nur binnen eines Monats, nachdem er vom Verkauf erfahren hat, Paragraf 70 Absatz 1 VersVG.

Kündigen Sie erst, wenn die neue Polizze schriftlich bestätigt ist. Ein einziger Tag ohne Deckung genügt, damit Sie einen Brand oder einen Rohrgebrechen selbst tragen.

Für die Prämie der zum Zeitpunkt des Eintritts laufenden Versicherungsperiode haften Veräußerer und Erwerber zur ungeteilten Hand, Paragraf 69 Absatz 2 VersVG. Der Versicherer kann sich also an jeden von beiden wenden.

Halten Sie im Kaufvertrag fest, wer bis zur Übergabe zahlt und wie eine bereits entrichtete Jahresprämie aufgeteilt wird. Ohne Regelung streiten Käufer und Verkäufer später über wenige hundert Euro.

Kündigen Sie nach Paragraf 70 VersVG, bleibt der Veräußerer zur Zahlung der Prämie verpflichtet; Sie haften dann nicht dafür.

Sie erben den Umfang des Vorbesitzers. Verlangen Sie Polizze, Bedingungen und die letzte Prämienvorschreibung, bevor Sie beim Notar oder Rechtsanwalt unterschreiben.

Häufige Schwachstellen: eine Versicherungssumme, die seit Jahren nicht an die Baukosten angepasst wurde, eine Katastrophendeckung für Hochwasser, Vermurung, Lawine und Erdrutsch mit nur wenigen tausend Euro Höchstbetrag, sowie ein Selbstbehalt, den der Vorbesitzer für eine niedrige Prämie akzeptiert hat.

Prüfen Sie auch, ob die Eigenheimversicherung und die Haushaltsversicherung in einem Bündel stecken. Der Haushalt gehört dem Verkäufer und zieht mit ihm aus; dann bleibt nur der Gebäudeteil übrig und das Bündel muss neu geordnet werden.

Offen gesagt: Nicht jeder alte Vertrag ist schlecht. Hat das Haus Schäden in der Vorgeschichte oder liegt es in einer roten Gefahrenzone, ist eine neue Polizze teuer oder gar nicht zu bekommen. Dann ist der übernommene Schutz oft die bessere Wahl.

In Österreich gibt es keine allgemeine Pflicht, ein Wohnhaus zu versichern. Bei Erbschaften und lange leer stehenden Objekten fehlt der Schutz manchmal ganz.

Dann schließen Sie selbst ab, mit Beginn spätestens zum Tag der Übergabe. Eine vorläufige Deckungszusage überbrückt die Zeit bis zur fertigen Polizze.

Planen Sie einen Umbau, deckt die Eigenheimversicherung die Baustelle nicht. Dafür brauchen Sie eine Bauwesenversicherung und eine Bauherrenhaftpflicht.

Steht das Haus nach dem Kauf länger leer, zeigen Sie das an. Leerstand ist eine Gefahrerhöhung und kann den Schutz einschränken, vor allem bei Leitungswasser im Winter.

Finanziert eine Bank den Kauf, verlangt sie im Kreditvertrag fast immer die Vinkulierung der Feuer- oder Eigenheimversicherung zu ihren Gunsten. Der Versicherer darf dann eine größere Entschädigung nur mit Zustimmung der Bank auszahlen.

Die Vinkulierung ist keine gesetzliche Pflicht, sondern eine vertragliche Bedingung der Finanzierung. Sie können aber frei wählen, bei wem Sie versichern, solange der Umfang passt und die Bank die Vinkulierungserklärung erhält.

Übernehmen Sie den Vertrag des Verkäufers, muss die alte Vinkulierung gelöscht und eine neue zugunsten Ihrer Bank eingetragen werden. Das dauert einige Tage, planen Sie es vor der Auszahlung ein.