Warum steigt die Prämie der Eigenheimversicherung?

Richtwerte aus öffentlich genannten Modellrechnungen für Österreich und amtlichen Indexwerten, Stand September 2026.

In fast jeder Eigenheim- und Haushaltsversicherung steht eine Wertanpassungsklausel. Sie sorgt dafür, dass Versicherungssumme und Prämie jedes Jahr mit einem vereinbarten Index mitwachsen. Für das Gebäude ist das üblicherweise der Baukostenindex, für den Haushalt der Verbraucherpreisindex.

Der Sinn dahinter ist nüchtern: Ein Haus, das vor zehn Jahren für 300.000 Euro zu errichten war, kostet heute deutlich mehr. Ohne Anpassung wären Sie unterversichert, und der Versicherer würde jeden Schaden anteilig kürzen, auch einen kleinen.

Wenn die Indexierung in den Bedingungen vereinbart ist, können Sie ihr nicht einfach widersprechen. Sie können aber den Vertrag selbst ändern, etwa über einen Selbstbehalt, oder ihn zum nächsten möglichen Termin kündigen.

Lesen Sie die Vorschreibung genau. Steht dort nur ein Indexsatz und steigt die Versicherungssumme im gleichen Ausmaß wie die Prämie, ist es die vereinbarte Wertanpassung. Sie bekommen mehr Deckung für mehr Geld.

Steigt die Prämie stärker als die Summe, hat der Versicherer am Tarif gedreht. Dann lohnt eine schriftliche Nachfrage: Welcher Teil ist Index, welcher Teil ist Tarif, und auf welche Vertragsstelle stützt sich die Änderung?

Ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht allein wegen der Indexanpassung kennt das österreichische Recht nicht. Verbraucherverträge, die für mehr als drei Jahre eingegangen wurden, können Sie nach Paragraf 8 Absatz 3 VersVG zum Ende des dritten Jahres oder jedes weiteren Jahres kündigen, mit einer Frist von einem Monat.

Unwetter sind in Österreich der große Kostenblock. Sturm, Hagel und Starkregen treffen ganze Regionen auf einmal, und die Kosten für Dachdecker und Spengler sind zuletzt stärker gestiegen als die Materialpreise. Die Baulöhne legten 2024 um 8,1 Prozent und 2025 um 4,2 Prozent zu.

Dazu kommt das Alter Ihres Hauses. Leitungswasser ist der häufigste Schaden, und alte Rohre kosten Geld. Viele Tarife bauen den Nachlass für ein junges Baujahr über die Jahre ab.

Und schließlich Ihr eigener Schadenverlauf. Zwei gemeldete Schäden in kurzer Zeit führen oft zu einem Zuschlag oder zu einem höheren Selbstbehalt bei der nächsten Verlängerung.

Der stärkste Hebel ist der Selbstbehalt. Übliche Stufen liegen zwischen 100 und 500 Euro, und schon ein mittlerer Selbstbehalt senkt die Prämie spürbar. Rechnen Sie aber ehrlich: Wenn Sie jeden kleinen Schaden ohnehin selbst zahlen wollen, passt das, sonst nicht.

Melden Sie alles, was das Risiko senkt: neue Wasserleitungen, ein neues Dach, eine Alarmanlage, Sturmklammern. Ist ein Umstand weggefallen, für den eine höhere Prämie vereinbart war, können Sie nach Paragraf 41a VersVG eine angemessene Herabsetzung für die künftigen Versicherungsperioden verlangen.

Prüfen Sie außerdem die Grunddaten. Stimmen verbaute Fläche, Bauweise und Nebengebäude noch? Eine abgerissene Garage in der Polizze zahlen Sie sonst jedes Jahr mit.

Der Index gilt für alle Anbieter. Wer nur wegen der jährlichen Wertanpassung wechselt, nimmt sie in die neue Polizze mit.

Nach zwei gemeldeten Schäden, bei einem alten Haus oder in einer ausgewiesenen Gefahrenzone wird ein Neuabschluss oft teurer, und die Katastrophendeckung fällt kleiner aus. Kündigen Sie deshalb nie, bevor die neue Polizze schriftlich vorliegt.

Ehrlich gesagt: Bei 300 Euro Prämie und knapp 9 Euro Indexaufschlag lohnt der Aufwand selten. Sinnvoll ist ein Vergleich, wenn der Vertrag seit Jahren unverändert läuft, wenn die Katastrophendeckung nur wenige tausend Euro beträgt oder wenn der Tarif deutlich angehoben wurde.